История Сбербанка России
Автор: Пользователь скрыл имя, 16 Декабря 2012 в 16:00, реферат
Краткое описание
История Сбербанка России началась 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия банк завоевал статус крупнейшего финансового института страны.
Сегодня его филиальная сеть считается уникальной – она насчитывает более 20 тысяч филиалов и отделений на всей территории России, в Казахстане, на Украине, в Беларуси, в Германии и Индии. Зарегистрировано представительство в Китае.
Файлы: 1 файл
sbrf.docx
История Сбербанка России началась 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия банк завоевал статус крупнейшего финансового института страны.
Сегодня его филиальная сеть считается уникальной – она насчитывает более 20 тысяч филиалов и отделений на всей территории России, в Казахстане, на Украине, в Беларуси, в Германии и Индии. Зарегистрировано представительство в Китае.
Сбербанк сегодня – это современный универсальный банк, который предлагает широкий спектр услуг для всех групп клиентов, активно участвует в социальной и экономической жизни страны.
Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране. Сбербанк постоянно развивает торговое и экспортное финансирование, и к 2014 году планирует увеличить до 5% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае.
Комплекс зданий головного офиса Сбербанка в Москве на ул. Вавилова, 19 был введен в эксплуатацию в 1996 году. Проектирование комплекса осуществлялось АО «Моспроект» совместно с немецкими проектными группами и учитывало мировой опыт проектирования банковских строений, что соответствовало последним достижениям в технологии банковских процессов, безопасности и многофункциональности. Строительные работы проводила компания Hochtief AG.
ОАО Сбербанк России является коммерческой организацией, существующей в виде общества с ограниченной ответственностью.
Открытое акционерное общество (ОАО) — форма организации публичной компании; акционерное общество. Основным отличием от закрытого акционерного общества является право акционеров отчуждать свои акции физическим или юридическим лицам без решения общего собрания акционеров.
Преимущества и недостатки ОАО
- Число акционеров не ограничено.
- Свободная продажа акций ОАО на рынке.
- В ОАО не требуется открытие накопительного счёта и внесение денег в уставный капитал до регистрации.
- Длительность учреждения.
- Открытость информации (доступность конкурентам).
- Обязанность раскрывать годовой отчёт общества, годовую бухгалтерскую отчётность.
- Уставной капитал ОАО должен составлять не менее тысячекратной суммы минимального размера оплаты труда на дату регистрации общества.
- Необходимость регистрации выпуска акций.
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (26%), а доля в банковском капитале находится на уровне 30% (1 ноября 2011 г.). Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня — современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2010 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.
Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (31% розничных и 31% корпоративных кредитов). В 2010 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных программ.
Сбербанк продолжил работу по улучшению качества клиентского сервиса. Наиболее значимой услугой Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем за год вырос в 1,4 раза и достиг 1 621 млрд руб., количество принятых платежей увеличилось на 6,5% и превысило 1 134 млн. Доля платежей, принимаемых по биллинговой технологии, увеличилась за год до 65,7%.
ЗАО ИК «Тройка Диалог»
ЗАО «Сбербанк лизинг»
ООО «СБЕРБАНК КАПИТАЛ»
ЗАО «Объединенное кредитное бюро»
ЗАО «Регистраторское общество «СТАТУС»»
ЗАО «Стратеджи Партнерс Групп»
ОАО «Российский аукционный дом»
Основными конкурентами Сбербанка России являются банки, аккумулирующие во вклады значительные средства населения и имеющие разветвленную филиальную сеть (такие, как Альфа-Банк, Газпромбанк, Банк Москвы, Росбанк, Внешторгбанк, и др.), региональные коммерческие банки (Менатеп-СПБ, «Уралсиб» и др.), а также банки с иностранным капиталом.
Коммерческие банки предлагают широкий спектр депозитов для физических лиц, который в целом аналогичен продуктовому ряду Сбербанка России. Привлекательная процентная политика, проводимая рядом коммерческих банков, особенно по вкладам в иностранной валюте, является их конкурентным преимуществом.
Организационная структура Сбербанка России. По организационной структуре Сберегательный банк РФ является крупной кредитной организацией. Поскольку он имеет помимо головного офиса в г. Москве сеть филиалов и представительств по России. Органы управления Сбербанка включают: общее собрание акционеров, Наблюдательный Совет, Правление (совет директоров банка во главе с президентом). Компетенция органов управления банка определена в его уставе. Непосредственное руководство текущей деятельностью коммерческого банка осуществляет Правление. Оно несет ответственность перед Общим собранием акционеров и Советом банка. Правление состоит из Председателя правления, его заместителей и других членов.
Заседания Правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосов. При равенстве голосов голос Председателя является решающим. Решения Правления оформляются в форме приказа Председателя правления банка. При Правлении банка создается Кредитный комитет.
В функции Кредитного комитета входят:
- разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения;
- подготовка заключений по предоставлению ссуд;
- рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием и ведением трастовых операций.
Ревизионная комиссия избирается Общим собранием акционеров. Порядок деятельности комиссии определяется внутренними документами общества, утверждается общим собранием собственников банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены Совета банка и Правления банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Ревизионная комиссия подотчетна общему собранию акционеров.
Для обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении годовые балансы банков, утвержденные Общим собранием акционеров, а также отчет о прибылях и убытках должны (после подтверждения достоверности предоставленных в них сведений аудиторской организацией) публиковаться в печати.
Разветвленная филиальная сеть Банка определяет необходимость сохранения четырехзвенной структуры: центральный аппарат — территориальные банки — отделения — филиалы и агентства.
Будет продолжена работа по оптимизации филиальной сети Банка, получит дальнейшее развитие практика укрупнения территориальных банков, основанная на переходе от существующего административно- территориального деления к делению по сложившимся крупным экономико-географическим зонам. Укрупнение территориальных банков позволяет усилить их инвестиционный потенциал, добиться соответствия между уровнем развития территориального банка и экономическим потенциалом региона, даст новые возможности для совершенствования работы расчетной системы Банка, внедрения современных технологий и средств автоматизации, повышения эффективности управления отделениями и филиалами, активами и пассивами, персоналом Банка.
Результатом укрупнения территориальных банков станет расширение участия в значимых региональных инвестиционных проектах и программах экономического развития и, как следствие, создание новых рабочих мест в реальном секторе экономики. Будут обеспечены условия для более эффективного обслуживания крупных региональных клиентов. Неотъемлемыми функциями территориальных банков станут проведение исследований и оценок региональных рынков, формирование процентной и тарифной политики с учетом экономических и социальных условий развития региона, определение стратегических направлений развития операций Банка в регионе.
Банком будут пересмотрены дифференцированные стандарты административных затрат и количества филиалов на одно отделение, количества обслуживаемых в отделении клиентов. Будет продолжена политика сокращения административно- управленческого персонала отделений путем их объединения и укрупнения без сокращения точек обслуживания клиентов.
Банк продолжит работу по оптимизации расходов на содержание филиальной сети (внедрение стандартов обслуживания, замена нерентабельных филиалов и агентств на передвижные операционные кассы, изменение режима работы филиала и т.д.). Оптимизация сети филиалов и агентств будет проводиться с учетом как экономических, так и социальных факторов, включая оценку показателей плотности и численности населения в регионе, количества клиентов, обслуживающегося в одном филиале Банка, потребности клиентов в получении отдельных банковских продуктов и услуг.
Целевая ориентация на потребности клиента требует расширения возможного спектра организационных форм на уровне «отделение — филиал». Наряду с отделениями и филиалами, которые будут выполнять функции предложения стандартного набора услуг клиентам, будут выделяться специализированные филиалы, ориентированные как на комплексное и индивидуальное обслуживание клиентов, так и на развитие отдельных направлений бизнеса.
Изменения в системе управления будут направлены на повышение самостоятельности структурных подразделений, их инициативы и ответственности с целью снижения уровня бюрократизации, сокращения сроков выполнения стандартных операций, повышения качества обслуживания клиентов.
Территориальные банки, имеющие стабильный финансовый результат, обеспеченные квалифицированным кадровым составом, необходимым уровнем банковских технологий, будут наделены более широкими полномочиями, получат дополнительные возможности развития активных операций, проведения более гибкой процентной и тарифной политику. При этом возрастет и степень ответственности руководителей за финансовый результат подразделения.
- Управленческая деятельность в Операционном управлении центрального аппарата Сбербанка России
Операционное Управление Сбербанка России (Управление) является структурным подразделением центрального аппарата Сбербанка России.
Задачами Управления являются:
- Эффективное осуществление основных видов деятельности Управления, а именно: · организация обслуживания юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов) в Центральном аппарате; · Привлечение финансовых ресурсов за счет развития клиентской базы;
- Обеспечение увеличения доходов и снижения расходов Банка (его структурных подразделений), по основным видам деятельности Управления;
- Развитие направлений деятельности Банка, входящих в компетенцию Управления.
Управление в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие функции:
- осуществляет расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, в том числе бюджетов;· привлекает на договорных условиях денежные средства юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте; осуществляет операции кредитования физических лиц, в том числе овердрафтного кредитования по счетам банковских карт, в установленном Банком порядке;
- принимает на инкассо векселя, платежные и расчетные документы в рублях и иностранной валюте;
- совершает операции по купле-продаже иностранной валюты в наличной и безналичной формах, в том числе за счет и по поручению клиентов, а также дорожных чеков;
- проводит документарные операции по поручению клиентов;
- осуществляет операции с драгоценными металлами и монетами из драгоценных металлов в установленном Банком порядке;
- предоставляет в аренду индивидуальные сейфы физическим и юридическим лицам;
- осуществляет выдачу и обслуживание пластиковых карточек, развивает совместно с другими управлениями Банка сеть банкоматов и терминалов в торговых и сервисных предприятиях;
- проводит операции с векселями в рублях и иностранной валюте в установленном Банком порядке
- на договорной основе по поручению и за счет средств юридических и физических лиц проводит операции с ценными бумагами;
- в пределах установленных лимитов и в установленном Банком порядке проводит операции с ценными бумагами за счет средств Банка;
- другие функции.
Источник
4.4. ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА СБЕРБАНКА РОССИИ
Сбербанк России (далее также Сбербанк) является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ . Его активы составляют более четверти банковской системы страны . По существующей информации, Сбербанк входит в 50 крупнейших банков мира по размеру основного капитала На сегодняшний день Сбербанк является самым большим банком российской банковской системы .
Учредителем и основным акционером Сбербанка является Банк России, в настоящее время ему принадлежит более 60% голосующих акций и более 57% в уставном капитале Банка . Остальными акционерами Сбербанка России являются более 263 тыс . юридических и физических лиц . Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 32%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности Государственной властью принято решение о постепенной приватизации пакета акций Сбербанка, принадлежащего Банку России .
Сбербанк России имеет собственную трехуровневую расчетную систему, расположенную во всех часовых поясах и экономических регионах страны и включающую более 20 тыс . отделений и филиалов . Расчетная сеть Сбербанка России сопоставима по размерам только с расчетной системой Банка России и является второй в Российской Федерации по количеству проводимых операций, объемам платежей и количеству филиалов . Эта расчетная система позволяет проводить существенные объемы и количество платежей внутри регионов и между ними в режиме реального времени . Все территориальные расчетные центры Сбербанка России работают в круглосуточном режиме
По данным Банка России, доля Сбербанка России превышает 30% платежей, проводимых через расчетную сеть Банка России . Сбербанк осуществляет 3,1 млн расчетных операций ежедневно на общую сумму более 960 млрд руб .
Более 500 российских кредитных организаций (около 50% от общего числа) и более 150 банков-нерезидентов более чем из 25 стран мира имеют свыше 1500 счетов в Сбербанке России в 20 видах валют и драгоценных металлах .
Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью, в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19 100 подразделений по всей стране Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Белоруссии .
Благодаря масштабам корреспондентской и филиальной сети Сбербанк России в настоящее время проводит по своей расчетной системе большое количество платежей своих клиентов и респондентов, занимает лидирующие позиции на российском денежном рынке и предлагает своим партнерам полный спектр операций с российским рублем
При организации корреспондентских отношений Сбербанк оказывает следующие услуги: ?
открытие и обслуживание корреспондентских счетов в рублях, свободно конвертируемых и ограниченно конвертируемых валютах; ? открытие и обслуживание корреспондентских счетов в российских рублях с предоставлением кредита в виде овердрафт; ?
проведение платежей сверх установленного операционного времени; ?
открытие и обслуживание обезличенных счетов драгоценных металлов; ?
открытие и обслуживание накопительных счетов в валюте для оплаты уставного капитала; ?
поддержание неснижаемого остатка средств на корреспондентских счетах кредитных организаций на условиях начисления процентов по ставкам межбанковского рынка; ?
проведение расчетов по поручениям клиентов, в том числе по внешнеторговым операциям, проведение расчетов по межбанковским сделкам (конверсионным, депозитным, банкнотным); ?
осуществление платежей с конверсией в 20 видах свободно конвертируемых и ограниченно конвертируемых валют, отличных от валюты счета; ?
осуществление операций по приему и выдаче наличных денежных средств с корреспондентских счетов в иностранной валюте в пределах установленного максимального ежедневного объема операций с одним респондентом для банков-резидентов; ?
осуществление переводов физических лиц, в том числе международных; ?
организация электронного документооборота .
Сбербанк России открывает банковские счета, совершает платежи в рублях и иностранной валюте, а также осуществляет расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (резидентов и нерезидентов) и индивидуальных предпринимателей .
Данная система позволяет пользователю: ?
получать информацию о состоянии счета и операциях по счету; ?
передавать рублевые и валютные платежные поручения, получать отчеты
об их исполнении; ?
отправлять заявки на приобретение векселей, покупку и продажу иностранной валюты; ?
давать поручения Сбербанку о перечислении денежных средств во вклады и на счета банковских карт физических лиц по проектам заработной платы; ?
вести архив платежных документов; ?
вести служебную переписку с банком; ?
импортировать платежные документы из программы бухгалтерского учета компании и экспортировать в нее данные из выписок и платежных документов; ?
назначать отдельным сотрудникам компании различные права по получению информации из банка и совершению банковских операций по счету
Сбербанк России предоставляет своим клиентам возможность дистанционного управления счетом в банке через Интернет и телефон Системы дистанционного обслуживания позволяют без необходимости посещения офиса банка в любое удобное время получать текущую информацию о состоянии счета, а также совершать банковские операции по счету Использование Сбербанком современных технологий позволяет максимально защитить клиента от несанкционированного доступа к счету или потери информации . Автоматизированные системы дистанционного обслуживания обеспечивают конфиденциальность и надежную защиту информации, передаваемой в ходе электронных расчетов корпоративных клиентов
Автоматизированная система интерактивного голосового обслуживания позволяет оперативно и в круглосуточном режиме получать по телефону или факсу информацию о состоянии счетов клиентов и сведения о наступлении срока платежа или срока погашения кредита
Банковские карты Сбербанка России дают возможность безопасно оплачивать товары и услуги .
Для корпоративных клиентов, предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей Сбербанком предоставляется широкий спектр услуг на основе платежных карт: ?
зачисление заработной платы, пенсии и других видов доходов на счета по вкладам и счета банковских карт (зарплатные проекты); ?
проведение расчетов уполномоченными представителями (держателями) организаций-клиентов с использованием банковских корпоративных карт; ?
возможность приема в качестве средства платежа за предоставляемые клиентами товары и услуги карт ведущих международных платежных систем (торговый эквайринг)
Клиенты Сбербанка России — физические лица (держатели) могут использовать банковские платежные продукты на основе: ?
дебетовых универсальных платежных карт; ?
дебетовых и кредитных карт с участием партнерских торгово-сервисных организаций (кобрендинг); ?
многофункциональных социальных карт .
Совершение банковских операций без посещения подразделения банка может осуществляться через мобильный банк, Интернет или устройства самообслуживания
Мобильный банк — это комплекс услуг, предоставляемых посредством мобильной связи держателям банковских карт Сбербанка России . Осуществлять операции по банковской карте можно при помощи самостоятельных БМБ- запросов в банк Кроме этого имеется возможность установить на мобильный телефон небольшое специальное программное обеспечение, которое предоставляет интерфейс для использования услуги «Мобильный банк» и автоматически формирует запросы в банк
Автоматизированная система дистанционного банковского обслуживания клиентов Сбербанка России позволяет ее пользователям управлять своими счетами, совершать платежные операции и получать необходимую информацию через Интернет
Терминалы и банкоматы (устройства самообслуживания) Сбербанка России позволяют его клиентам самостоятельно совершать основные банковские операции Устройства самообслуживания Сбербанка позволяют оперативно и без обращения в подразделение банка совершать основные банковские операции: получать наличные по банковской карте, пополнять счет банковской карты, оплачивать услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, интернет-провайдеров и спутникового телевидения, погашать кредит, переводить деньги со счета на счет, получать информацию по своим счетам .
Сбербанк России совершает переводы в рублях и иностранной валюте между отделениями Сбербанка России, а также в другие кредитные организации на территории Российской Федерации и за ее пределами Переводы — это способ перевести денежные средства физических лиц в пределах России и за рубеж посредством систем: ?
внутренних переводов (денежные переводы между отделениями Сбербанка и в другие кредитные организации); ?
внешних переводов (перевод денежных средств в страны дальнего и ближнего зарубежья); ?
срочных переводов «Блиц» (денежные переводы между отделениями Сбербанка России со сроком исполнения не более одного часа и филиалами дочерних банков в Казахстане и Украине)
Переводы физических лиц осуществляются без открытия счета и со счета по вкладу
Без открытия счета — перевод может осуществляться в рублях и иностранной валюте наличными деньгами и может быть направлен для выплаты физическому лицу наличными деньгами или путем зачисления на банковский счет .
Со счета по вкладу — перевод может осуществляться в рублях и иностранной валюте путем списания средств со счета по вкладу и может быть выплачен физическому лицу в любом регионе России или банке-нерезиденте наличными деньгами или путем зачисления на банковский счет Цели дальнейшего развития Сбербанка России фокусируются на четырех основных направлениях преобразований63, которые предполагают значимые изменения во всех областях его деятельности 1.
Максимальная ориентация на клиента и в этом смысле превращение Сбербанка России в сервисную компанию . Это значит, что банк будет стремиться удовлетворить максимальный объем потребностей в финансовых услугах каждого своего клиента и тем самым максимизировать свои доходы от каждого набора клиентских отношений 2.
«Индустриализация» систем и процессов в Сбербанке России, которая должна повысить уровень управляемости и масштабируемости, снизить затраты, улучшить качество обслуживания клиентов и которая позволит банку более эффективно управлять кредитными и другими видами рисков 3
. Формализация производственной системы Сбербанка России как новой идеологии управления банком Разработка процедур формализации производственной системы проводится на базе технологий Lean; этот подход предполагает интегрированную работу по оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям снизу вверх, создание в банке систематической способности к обновлению и самосовершенствованию, а также изменение менталитета и ценностных установок сотрудников 4
. Банк ставит перед собой задачу стать значимым участником мировой финансовой системы, поэтому выделяет развитие операций на международных рынках как одно из приоритетных направлений
Источник
