- Центральные банки
- Анализ и прогнозы
- Процентные ставки
- Последние новости
- Центральные банки
- Аналитика
- Аналитика банковского сектора
- Концентрация активов по банковскому сектору России
- Последние новости по теме
- Аналитика по количеству банков в России
- Как изменилось количество банков в России?
- Причины закрытия банков
- Прогноз по количеству банков
Центральные банки
Центральный банк – это главный финансовый орган развитого государства, вне зависимости от его экономической и политической структуры. Его деятельность влияет на финансовые рынки. Основа этого влияния заключается в контроле над коммерческими банками и участии в формировании курсов на базовые активы.
Анализ и прогнозы
Чтобы получить больше новостей, аналитики и торговать на основе прогнозов
Процентные ставки
| Банк | Процентная ставка | Последнее изменение ставки | Дата последнего пересмотра |
|---|---|---|---|
| Федеральная резервная система США (ФРС) | 0.25% | 0% | 17.03.2021 |
| Банк Англии | 0.1% | 0% | 18.03.2021 |
| Европейский центральный банк (ЕЦБ) | 0% | 0% | 22.04.2021 |
| Банк Японии | -0.1% | 0% | 19.03.2021 |
| Швейцарский национальный банк | -0.75% | 0% | 25.03.2021 |
| Банк Канады | 0.25% | 0% | 21.04.2021 |
| Резервный банк Австралии (РБА) | 0.1% | 0% | 06.04.2021 |
| Резервный банк Новой Зеландии (РБНЗ) | 0.25% | 0% | 14.04.2021 |
| Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) | 5% | 0.5% | 23.04.2021 |
Последние новости
Центральные банки
Каждое государство представляет Центральный банк. В Америке это ФРС США, в Новой Зеландии и Австралии — национальные резервные банки. Главная задача каждого – обеспечить стойкость государственной валюты. В частности речь идет о контроле над занятостью населения или экономическим ростом страны, поэтому для выявления сфер влияния регулярно проводится аналитика активности центральных банков.
Работа финансовых рынков требует обзора рынка центральных банков. Так, цели и задачи ЦБ РФ включают обеспечение развития и поддержание стабильности финансового рынка Российской Федерации, а также формирование новой системы защиты инвесторов на рынке Forex. Последнему помогает регулярная отчетность. Аналитика активности центральных банков представлена результатами аудита, реестром приостановленных лицензий коммерческих банков, обзорами регулирования финансовых рынков. Учет этой информации в работе трейдера очень важен. Обзор рынка центральных банков позволяет вовремя распознать серьезные изменения курса, который меняется в зависимости от уровня государственной инфляции, потребительского спроса и других экономических факторов. Данные по ним транслируются новостями центральных банков – ЕЦБ, Швейцарского национального банка, банка Англии.
Понимание тенденций финансовых рынков важно для продуктивного трейдинга. Новости центральных банков сразу отображают главные изменения в монетарной политике государства, которые в свою очередь провоцируют колебания курса национальной валюты. Происходит это до официальной смены процентных ставок. Таким образом, отслеживая свежие сводки Центробанка России, вы предугадаете поведение активов на ближайший период и будете в курсе собственных прав и обязанностей на финансовых рынках при решении спорных вопросов.
26 февраля 2016 года компания Forex Club вступила в Международную Финансовую Комиссию. Членство в Финансовой Комиссии — это почетный статус, которым наделены только надежные компании с многолетней историей успешной работы.
© 1997– 2021, Forex Club International Limited
The Financial Services Centre, P.O. Box 1823, Stoney Ground,
Kingstown, VC0100, St. Vincent & the Grenadines
Contracting entity of Forex Club International Limited, which accept payments from clients and transfers payments back to clients, are: Holcomb Finance Limited (1087 Nicosia Cyprus), Libertex International Company Limited (Kingstown, St.Vincent & the Grenadines).
Более 25 удобных способов пополнения и снятия
Присоединяйтесь к Forex Club в социальных сетях
Условия перепечатки материалов Политика безопасности
McAfee Защищено SSL
Предупреждение: торговля финансовыми инструментами является рискованным видом деятельности и может принести не только прибыль, но и убытки. Размер возможных потерь ограничен величиной депозита.
Компания не принимает клиентов и не осуществляет деятельность ни в одной из следующих стран с ограниченным доступом, таких как: Россия, США, Япония, Бразилия; стран, определенных FATF как государства с высоким уровнем риска и не сотрудничающие страны, имеющие стратегические недостатки в сфере ПОД/ФТ; и стран, которые находятся под международными санкциями.
Источник
Аналитика
Информационный портал Банки.ру — крупнейший банковский ресурс Рунета. Основная цель сайта — поддержание постоянного конструктивного общения внутри банковского сообщества, а также между банкирами и клиентами.
Контактные лица:
— Александр Кудрявцев, Информационно-аналитическая служба
— Алиса Рыбакова, Отдел анализа банковских услуг
Какие продукты пользовались спросом у клиентов банков в 2020 году, какие каналы взаимодействия стали популярны, с какими проблемами чаще всего сталкивались авторы отзывов в «Народном рейтинге» и какие банки лучше всего помогали разобраться в трудной ситуации?
С начала года цены на нефть выросли почти на четверть, однако рубль проигнорировал сырьевое ралли, показав минимальное изменение к доллару и евро. Почему так происходит и какие угрозы могут ждать российскую валюту в ближайшем будущем?
Портал Банки.ру подготовил исследование, посвященное работе банковского сектора в 2020 году.
Банки.ру представляет рейтинг российских ипотечных банков по итогам 2020 года.
Банки.ру представляет рейтинг российских автокредитных банков по итогам 2020 года.
Рассмотрим, помогли ли рекордно низкие ставки запустить процесс кредитования и как они повлияли на динамику основного источника пассивов банков — средств населения.
В этом обзоре мы рассмотрели, насколько обеспечены банковскими офисами разные регионы России и какие банки можно найти даже в самых отдаленных уголках страны.
Банки.ру запускает серию исследований лидеров отечественного рынка потребительского кредитования.
Большую часть 2020 года ставки по банковским рублевым вкладам неуклонно снижались. Однако у вкладчиков остаются робкие надежды на то, что уже в самое ближайшее время они могут снова начать расти.
С легкой руки президента у нас появились вторые новогодние каникулы, только в мае. Жаль, так же легко нельзя остановить COVID-19. Какую страховку выбрать сейчас, если собираешься путешествовать?
Источник
Аналитика банковского сектора
График изменения количества кредитных организаций в РФ
| Дата | ||
| Март 2021 г. | 364 | 41 |
| Февраль 2021 г. | 365 | 41 |
| Январь 2021 г. | 366 | 40 |
| Декабрь 2020 г. | 371 | 40 |
| Ноябрь 2020 г. | 372 | 40 |
| Октябрь 2020 г. | 378 | 39 |
| Сентябрь 2020 г. | 378 | 39 |
| Август 2020 г. | 381 | 39 |
| Январь 2020 г. | 402 | 40 |
| Январь 2019 г. | 440 | 44 |
| Показать еще | ||
С конца 2019 и на протяжении первого полугодия 2020 года число банков неуклонно сокращается. В среднем, за этот период с рынка уходило по четыре кредитные организации в месяц — схожая динамика наблюдалась в банковском секторе год назад. У многих финучреждений регулятор отозвал лицензию, но чаще причиной закрытия банков в 2020 году становится их ликвидация — например, присоединение к более крупной группе или объединение с другим, тоже небольшим, банком. Среди небанковских кредитных организаций потери пока минимальны: с начала года перестала существовать всего одно учреждение.
За первые три квартала 2020 года в России стало меньше действующих банков. Если в январе их насчитывалось 402, то к октябрю продолжает работать 378. Но в целом статистика остается благоприятной: за аналогичный период в предыдущие годы кредитные организации закрывались чаще. Основная причина, по которой банки покидают рынок в 2020 году, — это ликвидация. Как правило такая процедура инициируется, когда учреждение крупнее выкупает (поглощает) банк помельче. Другая причина для закрытия кредитных организаций — выявленные нарушения. В этом случае регулятор отзывает лицензию, и банк вынужден прекратить свою деятельность. Обращает внимание тот факт, что все закрывшиеся банки — это небольшие, регионального уровня учреждения. Их слияние с более крупными игроками или просто уход с рынка связаны с высокой конкуренцией, попыткой удержать клиентуру и сохранить прибыль. В долгосрочной перспективе с этими проблемами столкнется большинство небольших банков. Текущие же вызовы отрасли — пандемия и снижение ставок — пока мало сказались на числе закрывающихся банков. В 2020 году можно говорить только об ухудшении финансового результата и серьезной нагрузке на банки, вызванной коронавирусом.
График изменения количества филиалов и внутренних структурных подразделений кредитных организаций
- Филиалов
- Внутренних структурных подразделений
| Дата | ||
| Декабрь 2020 г. | 411 | 28 510 |
| Ноябрь 2020 г. | 412 | 28 613 |
| Октябрь 2020 г. | 417 | 28 696 |
| Сентябрь 2020 г. | 417 | 28 775 |
| Август 2020 г. | 420 | 28 790 |
| Июль 2020 г. | 427 | 28 940 |
| Июнь 2020 г. | 428 | 29 115 |
| Апрель 2020 г. | 434 | 29 424 |
| Январь 2020 г. | 442 | 29 697 |
| Январь 2019 г. | 484 | 30 492 |
| Показать еще | ||
К сентябрю 2020 года число отделений российских банков уменьшилось с 30,5 до 28,8 тыс. Речь идет о представительствах разного уровня — филиалах, операционных офисах и кассах. Во многом необходимость физического присутствия клиентов отменила пандемия: в разгар коронавирусных ограничений банки стали оказывать еще больше услуг онлайн, а часть их офисов оказалась маловостребованной. Также на статистику по числу представительств влияют банки нового поколения. Такие кредитные организации вообще не открывают офисов — их обслуживание полностью построено на дистанционной модели.
За десять месяцев — с января 2019 по сентябрь 2020 года — число действующих банковских филиалов уменьшилось с 484 до 417. Часть учреждений пережила слияние с более крупными банками, но некоторые кредитные организации закрылись добровольно и полностью — вместе со своими филиалами, офисами и операционными кассами. По данным Центробанка, из 30 с лишним тыс. банковских подразделений рабочими на территории России остались 28,8 тыс. Для сравнения: еще в начале 2018 года физических отделений по стране насчитывалось более 34 тыс.
Но филиалы и офисы закрывают не только по факту ликвидации банка или отзыва у него лицензии. Сворачивание работы «живых» представительств — это долгоиграющая тенденция. Большинство банковских услуг окончательно переходят в онлайн, поэтому арендовать помещения для офисов и содержать персонал становится невыгодным. Вместо этого банки уже сейчас занимаются переориентацией своих бизнес-моделей под дистанционное обслуживание. Весьма вероятно, что к концу 2020 года физических отделений станет еще меньше: пандемия коронавируса сделала потребление банковских услуг онлайн в разы актуальнее.
Концентрация активов по банковскому сектору России
| Дата | |||||
| Март 2021 г. | 63.6372 | 22.2144 | 7.5559 | 3.9882 | 2.6043 |
| Февраль 2021 г. | 63.7571 | 22.1449 | 7.4303 | 4.0384 | 2.6293 |
| Январь 2021 г. | 63.6362 | 22.1085 | 7.5087 | 4.0771 | 2.6696 |
| Декабрь 2020 г. | 63.8487 | 21.7141 | 7.6846 | 4.0641 | 2.6886 |
| Ноябрь 2020 г. | 63.4218 | 22.1151 | 7.6214 | 4.1114 | 2.7302 |
| Октябрь 2020 г. | 61.5746 | 22.9573 | 8.5303 | 4.2017 | 2.8127 |
| Сентябрь 2020 г. | 61.326 | 23.0256 | 8.6217 | 4.7282 | 2.2986 |
| Август 2020 г. | 61.3018 | 23.0887 | 8.6338 | 4.5326 | 2.4432 |
| Январь 2020 г. | 62.1951 | 21.5757 | 8.4291 | 4.6126 | 3.1875 |
| Январь 2019 г. | 62.4323 | 19.9319 | 9.2237 | 4.78 | 3.6321 |
| Показать еще | |||||
| Дата | |||||
| Март 2021 г. | 66 983 477.459 | 23 382 533.35 | 7 953 249.75 | 4 197 865.107 | 2 741 290.926 |
| Февраль 2021 г. | 67 127 308.506 | 23 315 498.721 | 7 823 076.229 | 4 251 880.335 | 2 768 309.686 |
| Январь 2021 г. | 66 080 900.559 | 22 957 901.864 | 7 797 127.492 | 4 233 708.161 | 2 772 108.984 |
| Декабрь 2020 г. | 66 205 093.695 | 22 515 416.779 | 7 968 152.013 | 4 214 081.104 | 2 787 788.281 |
| Ноябрь 2020 г. | 64 831 889.672 | 22 606 836.225 | 7 790 896.058 | 4 202 797.961 | 2 790 900.946 |
| Октябрь 2020 г. | 64 203 334.522 | 22 288 984.526 | 7 794 496.853 | 4 260 521.038 | 2 852 040.076 |
| Сентябрь 2020 г. | 65 446 103.796 | 24 572 509.889 | 9 200 895.103 | 0 | 0 |
| Август 2020 г. | 64 755 376.46 | 24 389 447.32 | 9 120 186.437 | 0 | 0 |
| Январь 2020 г. | 55 226 917.949 | 19 158 407.413 | 7 484 709.112 | 4 095 803.102 | 2 830 349.994 |
| Январь 2019 г. | 53 836 643.898 | 17 187 633.197 | 7 953 765.892 | 4 121 926.417 | 3 132 010.84 |
| Показать еще | |||||
В последний год российский банковский сектор показывает положительную динамику. Так, с начала 2019 года объем активов увеличился примерно на 10%, а с января по август 2020 года — на 9,4%. Основной рост по этому показателю обеспечили банки из топ-5: их доля в общей концентрации активов изменилась на 11%. Менее крупные кредитно-финансовые организации ушли в минус или простой по сравнению с той долей активов, которой владели еще год назад.
С января по сентябрь 2020 года российские банки показали прирост активов в размере 9,4%. Это хорошая динамика, если учесть, что за аналогичный период 2019 года отрасль росла медленнее, а во втором квартале текущего года вообще снижалась (примерно на 1% в апреле и мае). Статистика показывает: пока коронакризисные ограничения сказались на банках не критически. А рост в отрасли, по мнению экспертов, обусловила активизация кредитования, особенного корпоративных клиентов по госпрограммам и льготным ставкам.
В большей степени рост активов показали гиганты сектора — пять крупнейших российских банков. Учреждения меньше — из топ-20 и топ-50 — наращивают активы с попеременным успехом, в отдельные месяцы и кварталы уходя то в плюс, то в минус. Но хуже всего обстоят дела у маленьких, преимущественно региональных банков: с течением времени концентрация их активов падает.
Концентрация активов действующих кредитных организаций (отношение суммы активов 5-и крупнейших по величине активов кредитных организаций к общей сумме активов действующих кредитных организаций, %)
- Концентрация активов 5-и организаций, %
| Дата | ||
| Декабрь 2020 г. | 63.8 | |
| Ноябрь 2020 г. | 63.4 | |
| Октябрь 2020 г. | 63.3 | |
| Сентябрь 2020 г. | 61.326 | |
| Август 2020 г. | 61.3018 | |
| Июль 2020 г. | 60.8 | |
| Июнь 2020 г. | 60.6834 | |
| Апрель 2020 г. | 60.3564 | |
| Январь 2020 г. | 62.2 | |
| Январь 2019 г. | 62.4 | |
| Показать еще | ||
Доля средств небольших банков в общем объеме активов банковской системы падает ежегодно. А роль крупных игроков — в первую очередь, госбанков, — возрастает. Это подтверждается статистикой: если в начале 2019 года на пять крупнейших кредитных организаций приходилось 60,4% общей суммы активов, то в 2020 году этот показатель увеличился до 61,3%. В будущем, как ожидают эксперты, роль крупных банков будет расти. Им проще привлекать клиентов, расширять перечень услуг и сохранять рентабельность, когда в экономике случается кризис.
Начиная с января 2019 года, доля пяти крупнейших банков в общей сумме активов выросла — с 60,4 до 61,3%. Это долгосрочная тенденция: небольшие структуры и дальше будут уступать рынок отраслевым гигантам, среди которых преобладают государственные банки. Именно Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк будут активно конкурировать за массового клиента, тем самым определяя ситуацию в банковской отрасли. Из числа коммерческих банков к «большой пятерке» примыкает также Альфа-Банк и одна небанковская КО — Национальный Клиринговый Центр.
Основное преимущество крупных банков — в большем финансовом ресурсе, чтобы привлечь клиентов. Именно гиганты отрасли внедряют новые технологии, предлагают больший перечень услуг, содержат больше физических отделений. А в краткосрочной перспективе они устойчивее к экономическим потрясениям: могут дольше выдержать простой и пережить временный отток клиентов (подобное произошло, например, на фоне пандемии.
Последние новости по теме
Аналитика по количеству банков в России
Число банков в России постоянно сокращается — только за последние пять лет с рынка ушло около половины кредитных организаций. Согласно экспертным прогнозам, такая динамика сохранится. В первую очередь, на закрытие банков повлияют кризисы в экономике, во вторую — ситуация внутри банковского сектора, где крупные учреждения постепенно вытесняют более мелких конкурентов.
Как изменилось количество банков в России?
Изначально в России не было нормально работающей банковской системы. В 90-ые кредитные организации открывались повсеместно (в отдельные годы их счет шел на тысячи). Но это был бизнес, не предполагавший регулирование рисков: десятки и сотни открывавшихся банков могли одномоментно обанкротиться. Чтобы оздоровить рынок, Центробанк стал жестче его регулировать: ввел стандарты по управлению банковскими рисками, обязал публиковать отчетность, усовершенствовал методы и практику надзора.
В итоге, начиная с 2000-х, количество российских банков постоянно уменьшалось. Например, еще в 2010 году на рынке работало 1058 кредитных организаций, а к концу 2018 из них осталось действующими 490 банков.
В последние годы эта динамика сохраняется, и кредитные организации продолжают закрываться. Помимо вмешательства регулятора, уход банков с рынка связан и с естественной конкуренцией.
Причины закрытия банков
Технически кредитные организации закрываются по трем причинам:
— Отзыв лицензии. Такое решение принимает Центробанк, если финучреждение нарушает законодательство, не исполняет распоряжения регулятора или подает недостоверную отчетность.
— Аннулирование лицензии. Происходит, когда решение о ликвидации принимается самим банком (его учредителями, собственниками и акционерами).
— Реорганизация (слияние). Это ситуации, когда несколько банков — два или более — создают на своей базе новую кредитную организацию. При этом банки-доноры ликвидируются.
Но каковы же долгосрочные тенденции, которые стоят за закрытием банков во всех описанных случаях? Во-первых, это увеличение доли крупных игроков — преимущественно, государственных банков. Маленькие, региональные организации не выдерживают конкуренцию с отраслевыми гигантами и уходят: им сложнее привлекать средства клиентов, поддерживать рентабельность и внедрять новые технологии. Во-вторых, на закрытие банков повлияет сложная ситуация в экономике — господствующий коронакризис и падение цен на нефть.
Прогноз по количеству банков
На фоне постепенной монополизации рынка и наступающего кризиса в экономике эксперты прогнозируют: в ближайшую пятилетку число банков будет уменьшаться. Ожидается, что к 2025 году на рынке останется не больше 250 игроков — это примерно половина от их текущего количества. Активно конкурировать друг с другом продолжат госбанки. А вот мелкие и средние КО ждут трудные времени: большая их часть закроется по решению регулятора. оставшиеся присоединятся к более крупным группам. Например, таким образом ВТБ скупает региональные финучреждения, а Бинбанк был поглощен «ФК Открытие».
Источник
