Банк с отделениями во всех странах

Сбербанк за границей: список стран

Сбербанк, в силу своего возраста и размеров филиальной сети, является наиболее привычным банком для россиян. Неудивительно, что при ведении бизнеса с зарубежными партнерами или просто поездках заграницу они хотели бы обслуживаться в родной банковской организации. Сбер дает им такую возможность – его отделения и банкоматы сегодня присутствуют во многих уголках мира. Рассмотрим, в каких странах есть Сбербанк и какие услуги он предоставляет населению.

История развития филиальной сети Сбербанка

Международное развитие ПАО Сбербанк началось в 2006 году с открытием филиалов в Казахстане. Дальше организация параллельно осваивала европейский и азиатский рынки. В течение нескольких лет были созданы представительства в таких странах, как:

В настоящий момент (март 2019 года) филиалы Сбербанка за рубежом имеются более чем в 20 странах. При этом, в ходе работы Сбер старается совместить широкую продуктовую линейку для местных жителей и приезжих, и ведение обслуживания и развития с учетом социокультурных особенностей каждой из стран присутствия.

Так, к примеру, филиал в Индии пока представляет собой своего рода форпост Сбербанка, который в дальнейшем будет использоваться для расширения сети. Здесь можно получить основные услуги компании. В Германии или Китае подразделения Сбера выполняют больше представительскую функцию. Цель их создания – продвижение банка на региональном рынке, формирование положительного имиджа в указанных регионах. Зато в Турции банк занимает лидирующие позиции в своей нише – его услугами активно пользуется как местное население, так и туристы.

Где расположены сбербанковские филиалы за границей

Развитие Сбербанка за границей изначально шло в двух направлениях. Во-первых, компания старалась закрепиться в странах бывшего СССР, где у нее уже есть определенный имидж и материальная база. Во-вторых, Сбер старался создать филиалы в государствах, пользующихся популярностью у российских туристов и эмигрантов. Это обеспечивает ему стабильную клиентскую базу и лояльное отношение граждан.

Такой подход вполне себя оправдал. Сегодня у банка довольно широкая география. Более 14% активов Сбера относятся к разряду зарубежных. Итак, где граждане могут получить привычное финансовое обслуживание?

Европейские регионы

Отделения Сбербанка в Европе расположены, в основном, в центральной и восточной областях. В основном это филиалы дочерних банков Сбера, где пользователи могут получить расширенный спектр услуг, а также подключиться к системе веб-банкинга. Список стран присутствия Сбера выглядит следующим образом:

• Австрия;
• Германия;
• Венгрия;
• Сербская республика и Сербия;
• Босния и Герцеговина;
• Словения;
• Чехия;
• Швейцария;
• Хорватия.

Все филиалы действуют в рамках группы Sberbank Europe AG, штаб-квартира которой находится в Вене. За время работы Сбербанку удалось снискать доверие европейских клиентов. А его веб-сервис даже получил первое место по итогам рейтинга FMH ZINS AWARD 2015.

Дочерние банки Сбера имеются и в странах бывшего СССР. На сегодняшний день география их размещения такова:

Здесь клиенты также могут получить полный доступ ко всему ассортименту банковских услуг. Сбербанк стойко удерживает свои позиции в перечисленных странах. Даже на Украине, несмотря на довольно сложную политическую ситуацию, ему удалось сохранить региональную сеть, состоящую из более чем 200 филиалов. Помимо отделений, в указанных странах в достаточном количестве присутствуют банкоматы Сбера, где местные жители и россияне могут получить наличные, выполнить переводы и пополнить карты не обращаясь в банк.

Турция и Азия

Ориентация на туристические страны – вот одно из направлений, которых придерживается Сбербанк за границей. Список стран при таком подходе, естественно, не мог обойтись без Турции. На территории этой страны предпочитает отдыхать подавляющее большинство россиян. А многие даже приобретают там недвижимость для постоянного или периодического (по нескольку месяцев в году) проживания. Такие особенности страны привели к тому, что Сбер прочно в ней обосновался.

В 2012 году он приобрел более 99% акция местного банка DenizBank, став, практически, его полноправным владельцем. Этот банк работает по всей стране и за ее пределами:

• в Турции у него 599 отделений;
• заграничных филиалов насчитывается более 600.

Неудивительно, что с такой базой Сбер стал одной из лидирующих банковских организаций Турции. Основными направлениями его деятельности здесь выступает кредитование – как потребительское, так и малого бизнеса.

Помимо Турции из азиатских стран, Сбербанк представлен в Индии и Китае. Но здесь, как было сказано выше, его присутствие весьма условно, и носит в основном имиджевый характер.

Работа Сбербанка за рубежом

Если говорить об организационных формах, Сбербанк заграницей представлен в трех вариантах:

• дочерние банки;
• представительства;
• филиалы.

В первом случае клиенты могут получить весь спектр банковских услуг, от открытия депозитов до потребительского и ипотечного кредитования. Также данные организации работают с бизнес-сегментом, предоставляя его представителям услуги РКО и займы. Дочерние структуры у Сбера имеются в Турции, Европе и странах СНГ.

Работа представительств (таких, как в Германии и Китае), нацелена, в основном на бизнес-сегмент. Также в подразделениях этих стран клиенты Сбера смогут получить защиту своих интересов в зарубежных поездках. Но все же, основным направлением представительств является выстраивание доверительных отношений с финансовыми институтами стран, в которых они расположены, а также создание определенного имиджа среди корпоративного сегмента рынка.

Филиалы у Сбербанка на сегодняшний момент имеются только в Индии. Здесь нет возможность оформить кредит, совершить плате, или получить какую-либо другую из привычных банковских услуг. Основная цель филиала – застолбить территорию для дальнейшего развития. С его существованием банк связывает долгосрочные планы на освоение региона. Но пока, с момента создания в 2010 году, никаких активных действий на этот счет не проводилось.

Выводы

География Сбербанка довольно широка и разнообразна. Помимо РФ, он работает в странах Азии и Европы, активно осваивает туристические регионы и старается закрепиться в странах СНГ. В большинстве отделений Сбера за границей клиенты могут получить полноценное банковское обслуживание, оформить кредиты, сделать денежные переводы и т. д. Исключением являются Индия, Германия и Китай – в этих странах присутствия Сбербанка носит чисто символический характер и преследует в основном имиджевые цели.

Крупнейшим из зарубежных филиалов Сбера является турецкий. Здесь у банка имеется около 600 офисов по стране, множество банкоматов в свободном доступе. В РКО можно получить любые виды банковских услуг, в том числе и оформить ипотеку. Кстати, ипотечное кредитование в турецком Сбербанке доступно и гражданам РФ, что очень удобно для тех, кто планирует приобретение недвижимости в этой стране. Ставки по ипотеке в Турции заметно ниже, чем в российских подразделениях Сбера.

Источник

Как российские банки работают за границей

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Вывески российских банков можно увидеть в разных частях света. Они работают в Китае, Индии, европейских странах. В статье расскажем, чем отличается работа наших банков за границей.

Какие банки можно встретить за рубежом

За рубежом представлены немногие из российских банков. Это крупные игроки рынка, среди которых Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, ВТБ, Промсвязьбанк. Некоторые имеют «дочек» за границей, другие – представительства или филиалы.

Лидером зарубежной экспансии можно назвать Сбербанк. Это наш крупнейший банк в Европе.

Ориентир для российских банков – это Восточная Европа, Турция и страны СНГ. Приоритетными для международного партнёрства кредитные организации называют рынки Турции и Польши.

Зачем российские банки идут за рубеж? В большинстве случаев цель – обслуживать своих партнёров в других странах, в основном это крупный бизнес. Иногда банки открывают филиалы за границей, чтобы кредитовать местных предпринимателей. Совсем малый интерес у российских банков в других странах к работе в розничном секторе.

Почему банки не спешат за границу

Нередко банки останавливает тот факт, что на начальном этапе рентабельность российских дочек ниже, чем у конкурентов. То есть банковские операции выгоднее осуществлять через местные банки в другой стране, нежели через российские филиалы.

На зарубежный рынок выходят только наиболее стабильные и рентабельные из крупнейших российских банков. Причина главным образом в конкуренции. На чужой рынок сложно выйти из-за специфики работы и насыщенности рынка. Кроме того, малые российские банки попросту не пройдут «фейсконтроль». Например, чтобы выйти на европейский рынок, нужен уставной капитал не менее 5 млн евро, опыт от 3 лет и отсутствие задолженностей.

Сбербанк

У Сбербанка есть филиал в Нью-Дели. Он начал работу в сентябре 2010 года. Филиал оказывает услуги для бизнеса. В индийском представительстве можно открыть расчётный счёт. Кроме того, доступны срочные кредиты в индийских рупиях на различные сроки погашения:

• краткосрочные кредиты сроком до одного года;
• среднесрочные кредиты сроком от одного до трёх лет;
• долгосрочные кредиты свыше трёх лет.

Сбербанк принимает в залог имущество, основные средства, товары и оборудование, оборотные активы в виде дебиторской задолженности и запасов.

Также у Сбербанка есть представительство в Германии (во Франкфурте-на-Майне) и в Китае (в Пекине). Например, немецкий офис открыли в 2009 году. Франкфурт-на-Майне выбрали из-за его статуса одного из ведущих финансовых центров Европы. Представительство оказывает услуги для корпоративных клиентов из Австрии, Боснии и Герцеговины, Хорватии, Чехии, Венгрии, Сербии и Словении. Среди услуг – структурированное торговое финансирование, финансирование недвижимости, депозитные продукты, предэкспортное и постимпортное финансирование и т.д.

У ВТБ есть филиалы в Грузии, Австрии, Германии, Франции, Гонконге, Сингапуре, Казахстане, Армении, Беларуси, Азербайджане, Украине и других странах.

Например, офис в Армении обслуживает и частных лиц, и корпоративных клиентов. Физлица могут взять ипотеку, автокредит, кредит наличными или сельскохозяйственный кредит.

Ставки отличаются от тех, которые действуют на территории РФ. Сравним два кредита. В Армении можно взять заём без имущественного залога на сумму 1 000 000 драмов (130 000 руб.) на срок 24 месяца. Ежемесячный платёж составит 50700,61 драма = 6634 руб. Ставка – 19,6%.

В России такой же кредит на сумму 130 000 руб. и срок 24 месяца выдадут по ставке 13,2%. Ежемесячный платёж составит 6193 руб.

Отличаются и другие условия. Если в России выдают потребкредиты от 100 000 до 3 000 000 руб. на срок от 12 до 60 месяцев (до 5 лет), то в Армении можно получить заём на сумму от 100 000 до 12 000 000 драмов (13 тыс. руб. – 1,5 млн руб.) на срок от 6 до 60 месяцев.

Также армянским клиентам ВТБ доступны несколько вкладов. Например, вклад «Выгодный» со ставкой 4,55-10%. Сумма вклада от 100 000 драмов, срок – 30-730 дней. Пополнение и снятие недоступно. Ещё один вклад – «Прогрессивный». Ставка – 6,20-9,5%, сумма вклада – от 30 000 драмов, срок – 90-730 дней. Доступно пополнение, снятие запрещено. В России в ВТБ таких ставок по вкладам вы не найдёте. Самая высокая не превышает 7,5%.

Офис в Германии также обслуживает и частных лиц, и корпоративных клиентов. К примеру, клиенты-физлица могут открыть там депозит, минимальная сумма 500 евро. Ставка – до 1,2%. Если открыть вклад 10 000 евро на 24 месяца, ставка составит 0,55%, а доход за 2 года – 110 евро.

Промсвязьбанк

У Промсвязьбанка работает офис на Кипре и международное представительство в Китае. На Кипре работают в основном с бизнесом, но также обслуживают вклады физлиц. Кредит там оформить нельзя. Также доступны следующие услуги: оплата кредитов, платежи через систему СВИФТ, SEPA, выдача денежных средств со счёта, операции с использованием банковских карт.

Альфа-Банк

Альфа-Банк имеет дочерний банк в Голландии и различные инвестиционные компании в Америке и Англии. В Нидерландах Альфа-Банку принадлежит Амстердамский Торговый Банк НВ. Финансовая организация предоставляет услуги торгового финансирования европейским компаниям, желающим установить и развивать деловые связи с Россией и странами СНГ, а также частным клиентам. К примеру, физлица могут открыть в этом банке вклад. Ставка составляет 0,55%, срок – 2 года. Проценты выплачиваются ежемесячно. Также доступен счёт по типу известного нам вклада до востребования. Деньги находятся в свободном доступе, ставка составляет 0,05%.

Инвестиционное направление международного бизнеса Альфа-Банк развивает через представительства в Великобритании и США. Лондонская компания Альфа-Банка – Alfa Securities – получила лицензию в 2000 году. Занимается организацией сделок с ценными бумагами и реализацией проектов в области корпоративного финансирования в Великобритании и всех странах ЕС. Ещё одна дочка Альфа-Банка, Alfa Capital Markets (USA) Inc., открыта в Нью-Йорке. Занимается брокерским и инвестиционным обслуживанием клиентов в США, Канаде и Латинской Америке. Специализируется на портфельных инвестициях в Россию.

Источник

Рейтинг банков 2020 года по количеству отделений

Для многих потребителей финансовых услуг доступность той или иной кредитной организации основывается на размерах ее филиальной сети. Опираясь на этот нюанс, Бробанк подготовил рейтинг банков 2020 года по количеству отделений, составив два ТОПа. Первый – по числу структурных подразделений. Второй – по количеству субъектов России, в которых присутствует финансовая организация.

ТОП-20 банков с самой широкой филиальной сетью в 2020 году

Рейтинги формируются на основе данных ЦБ РФ, представленных на его официальном сайте. Естественно, число филиалов у банков постоянно меняется. Поэтому информация опирается на начало 2020 года. В частности, конец февраля – начало марта.

В то же время, как показывает практика, указанные сведения будут актуальны достаточно продолжительный период времени. По причине того, что кредитные организации редко прибегают к кардинальному изменению структуры своей филиальной сети.

Рейтинг банков по количеству отделений

В рейтинг банков 2020 года по количеству отделений включено суммарное число следующих структурных подразделений:

• Головной офис;
• Филиалы;
• Допофисы;
• Кредитно-кассовые офисы;
• Операционные офисы и кассы.

Место	Банк	Кол-во структурных подразделений
1	Сбербанк	13 968
2	ВТБ	1518
3	Россельхозбанк	1346
4	Альфа-Банк	824
5	Банк «ФК Открытие»	692
6	Банк Восточный	593
7	Почта Банк	447
8	Совкомбанк	434
9	Газпромбанк	398
10	Росбанк	340
11	Промсвязьбанк	311
12	Банк Уралсиб	273
13	Банк Авангард	257
14	Ак Барс Банк	228
15	ОТП Банк	226
16	РНКБ Банк	224
17	Хоум Кредит Банк	222
18	МИнБанк	219
19	Азиатско-Тихоокеанский Банк	200
20	Пойдем!	196

Лидером ТОПа ожидаемо стал Сбербанк. Число его офисов больше, чем сумма структурных подразделений всех принятых во внимание банков. В частности, входящих в список 150 крупнейших по объему собственных активов. То есть с первого пункта Сбербанк точно никто не сдвинет. Причем не только в ближайшее время, но и на протяжении несколько следующих лет.

Отдельно можно выделить РНКБ Банк. Он хоть и является региональным, все же располагает значительным числом офисов. Их более двух сот. Для сравнения – банк работает только в 6 субъектах РФ, занимая по этому параметру лишь 64 место. Соответственно, отмечается большая концентрация офисов и их наличие практически в каждом населенном пункте регионов его присутствия.

Рейтинг банков по присутствию в субъектах России

Для оценки охвата России тем или иным банком сформирован еще один ТОП – по количеству субъектов РФ, в которых есть его офисы. Как уже было указано ранее, на примере РНКБ, число отделений не всегда отображает доступность услуг той или иной финансовой структуры в целом по стране.

Место	Банк	Кол-во субъектов РФ, в которых есть подразделения
1	Сбербанк	83
2	Россельхозбанк	82
3	Почта Банк	79
4	ВТБ	78
5	Банк «ФК Открытие»	73
6	ОТП Банк	73
7	Промсвязьбанк	72
8	Хоум Кредит Банк	72
9	Совкомбанк	71
10	Росбанк	71
11	Банк Восточный	70
12	Газпромбанк	67
13	Росгосстрах Банк	64
14	Русфинанс Банк	63
15	Ренессанс Кредит	61
16	Русский Стандарт	58
17	Альфа-Банк	55
18	Связь-Банк	53
19	Банк Авангард	51
20	СКБ-Банк	48

Здесь так же лидер – Сбербанк. В то же время он, хоть и предоставляет услуги в наибольшем числе субъектов России, присутствует все же не во всех регионах. Речь идет о двух, где его нет – Республика Крым и город Севастополь. В любом другом уголке страны можно найти офис Сбербанка.

Анализ рейтингов банков 2020 года по количеству отделений и региональному присутствию

Оба ТОПа, в частности, рейтинг банков 2020 года по количеству отделений и список по региональному охвату, отличаются. Как по структуре, так и списку участников. Например, неизменная позиция только у Сбербанка. В обоих случаях он первый.

Россельхозбанк, хоть и остается в лидерах, но меняет свои позиции, находясь на третьем месте по количеству офисов и втором – по региональному покрытию. Можно отметить, что его нет только в трех субъектах России.

Второй по числу отделений ВТБ, лишь четвертый по количеству регионов, где они находятся. В свою очередь Почта Банк, замыкающий тройку лидеров территориальной развитости сети, только на седьмой строчке по количеству структурных подразделений.

Если брать в целом оба рейтинга, то 14 кредитных организаций находятся в каждом из них. Пусть и занимая разные позиции. Те, кто вошли только в один из ТОПов, в перечень лидеров не входят. Самое высокое место, которое удалось занять банку, не вошедшему в оба списка – 13-е.

Относительно объемов активов. Всего анализировались 150 крупнейших по этому параметру банков. Ни в один из рейтингов не вошло три системно значимых кредитных организации. В частности, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк и МКБ.

Среди всех приведенных в списках банков, один сильно выделяется. Им является – «Пойдём!». Это единственный финансовый институт, который, находясь во второй сотне рейтинга всего рынка по объему собственных активов, смог конкурировать по филиальной сети с достаточно крупными игроками.

Филиальная сеть банков – насколько значима

Значимость наличия крупной филиальной сети для кредитных организаций в России остается высокой. Правда, не во всех случаях. Некоторые игроки рынка обслуживают клиентов по всей стране всего с парой отделений. Самый яркий такой пример – Тинькофф Банк.

Он располагает всего 3 структурными подразделениями. Все они в Москве. В то же время услугами этой коммерческой структуры можно воспользоваться практически в любом уголке России. Для оценки – Тинькофф входит в 20-ку банков по объему собственных активов. Невзирая на отсутствие офисов.

Помимо этого, некоторыми структурами практикуется более широкий охват территории присутствия. Когда располагая одним офисом в определенном городе, предоставляются услуги для жителей близлежащих населенных пунктов. Например, на отдаленности 40-70 км.

Исходя из этого, а также стремительно развивающихся технологий, позволяющих полностью дистанционно обслуживать клиентов, значимость крупной филиальной сети немного снижается. Хотя, потребителей, которые отдают приоритет классическому обращению – в офис, все же остается много. Поэтому банкам приходится поддерживать и развивать свою филиальную сеть.

Источник:

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник