Повышение оригинальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение оригинальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения оригинальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, РУКОНТЕКСТ, etxt.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии так, что на внешний вид, файл с повышенной оригинальностью не отличается от исходного.

Результат поиска

Наименование:

Информация:

Тип работы: доклад. Добавлен: 28.05.2012. Год: 2011. Страниц: 4. Уникальность по antiplagiat.ru:

Описание (план):

Банковская система
1.Определение БС, структура и функции.
Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк , сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций .

Cтруктура банковской системы
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др., т.п.)

Центральный банк — посредник между государством и остальной экономикой через банки . В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.
В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Национальный Банк Украины , Федеральная резервная система США , Банк Англии , Немецкий федеральный банк , Народный банк Китая , Национальный Банк Республики Казахстан . В России — Центральный банк Российской Федерации (Банк России) .
Центральный банк является органом регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства.
Центральный банк не всегда принадлежит государству. Но даже если государство формально не владеет его капиталом ( США , Италия , Швейцария ) или владеет частично ( Бельгия — 50%, Япония — 55%), центральный банк выполняет функции государственного органа.
По своему положению в кредитной системе центральный банк играет роль «банка банков», т. е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве «кредитора последней инстанции», организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчётные палаты.

Основные функции
1.эмиссия банкнот ;

проведение денежно-кредитной политики ;
рефинансирование кредитно-банковских институтов;

привлечение кредитными организациями дешёвых краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов центрального банка для обеспечения выданных банком кредитов. Чтобы выдать кредит , необходимо обладать соответствующим финансовым ресурсом. Обычно эту роль играют депозиты . В случае нехватки или сокращения ресурсной базы (часть депозитов забрали), чтобы не прибегать к досрочному разрыву кредитных договоров, нужно срочно привлечь новый ресурс взамен выбывшему.
Рефинансированием так же является полное или частичное погашение кредита за счёт получения новых кредитов. Наиболее целесообразно это делать, если новые кредиты можно взять под меньшие проценты.

проведение валютной политики;
регулирование деятельности кредитных институтов;
функции финансового агента правительства.

История
По свидетельству историков, первым центральным банком был Шведский «РиксБанк», он образовался в 1668 году, однако обстоятельства его организации теперь мало известны.
В большинстве западных стран функции центрального банка были закреплены за определёнными банками с середины XIX — начала XX веков . Так Банк Франции стал единым эмиссионным центром в 1848 году, Рейхсбанк и Банк Испании в 1874 , Федеральная резервная система США в 1913 году.
Исторически во всех странах центральные банки образовывались как крупные банки, наделенные особыми полномочиями. В большинстве стран эти банки были созданы как акционерные компании. Постепенно центральные банки монополизировали функцию эмиссии банкнот и другие специфические функции и утверждались в качестве центров национальных кредитных систем.

Коммерческий банк есть фирма, производящая операции с финансовыми активами. Актив коммерческого банка состоит из финансовых активов (наличные деньги и обязательства банку) и реальных активов (недвижимость, оргтехника и т. д.). Наличные деньги называют также резервами. Пассив коммерческого банка — это обязательства банка перед домохозяйствами, фирмами и государством в лице Центрального банка. Перечень активов и пассивов коммерческого банка составляет его баланс. В любом банке актив равен пассиву. Это значит, что на каждый рубль актива имеется претензия со стороны субъектов, перед которыми банк имеет обязательства. Наоборот, каждая претензия на рубль актива банка имеет свое обеспечение.
Вклад (депозит) есть обязательство банка выплатить физическому лицу некоторую сумму денег в кратчайшие сроки, а выдача банком такого обязательства называется открытием вклада. Если сумма по обязательству банка возрастает с течением времени, то вклад называется процентным, а если она постоянна — то беспроцентным. Срочным называется вклад, проценты по которому существенно уменьшаются, если клиент снимает сумму вклада до оговоренного срока. Вклад на некоторую сумму денег открывается в случае, когда клиент передает банку данную сумму либо когда он выдает обязательство выплатить ее с процентами через определенное время. Во втором случае клиент получает ссуду.
Чековый (трансакционный) вклад есть вклад, средства с которого могут быть переведены в качестве платежа в форме чеков, электронных платежей и т. д. (transaction — сделка). Иными словами, чековые вклады выполняют функции денег, а выдача клиенту ссуды в форме чекового вклада является фактически созданием новых денег коммерческим банком. Беспроцентные чековые вклады называют вкладами до востребования. Прочие чековые вклады — процентные вклады.
Центральный банк непосредственно регулирует количество создаваемых коммерческими банками чековых денег посредством механизма обязательных резервов. Обязательные резервы коммерческого банка есть часть его резервов, хранящаяся в Центральном банке, она равна фиксированной доле суммы чековых вкладов коммерческого банка. Эта доля, устанавливаемая Центральным банком, называется резервной нормой. Таким образом, обязательные резервы коммерческого банка равны произведению суммы его чековых вкладов и резервной нормы, выраженной десятичной дробью.
Избыточные резервы коммерческого банка есть разность между его общими резервами и обязательными резервами. Избыточные резервы равны максимально возможному количеству наличных ссуд, которые банк может выдать без изменения структуры активов (продажи недвижимости и т. д.), поэтому их называют также ссудным потенциалом банка. Избыточные резервы есть актив банка с нулевой доходностью, поэтому излишняя их часть переводится в ссуды и другие доходные активы.
Формула сложных процентов позволяет рассчитать процентное увеличение суммы, положенной на срочный вклад на несколько лет, в случае, когда проценты каждого года включаются в сумму вклада и с них начисляются проценты, т. е. предусмотрена капитализация процентов. Если сумма положена на n лет под i процентов годовых, то в этом случае ее относительное увеличение составит S = P(1 + i) n , где S – сума погасительного платежа, P – первоначальная сумма кредита, i – процентная ставка, выраженная десятичной дробью, n – срок действия ссуды.
Если капитализация процентов не предусмотрена, то относительное увеличение вложенной суммы вычисляется по формуле простых процентов S = P(1 + n i), где S – сума погасительного платежа, P – первоначальная сумма кредита, i – процентная ставка, выраженная десятичной дробью, n – срок действия ссуды.

Задача 1. Банком принят чековый вклад 200 руб. Резервная норма — 15%. Найти изменение ссудного потенциала банка.
Решение.
Обязательные резервы увеличились на 0,15 х 200 = 30 (руб.), резервы — на 200 руб., избыточные резервы изменились на 200 — 30 = 170 (руб.).

Задача 2. Резервы банка равны 100, вклады 120, избыточные резервы 80. Найти резервную норму.
Решение.
Обязательные резервы равны 100 — 80 = 20.
Резервная норма равна 20:120 = 0,167 (16,7%).

Задача 3. Клиенту выдана ссуда на срок с 12 сентября 2005 года по 5 марта 2006 года под 9% годовых. Определите размер погасительного платежа, если первоначальная величина ссуды составляла 12.000 евро.
Решение.
Следует использовать формулу простых процентов S = P(1 + n i), где S – сума погасительного платежа, P – первоначальная сумма кредита, i – процентная ставка, выраженная десятичной дробью, n – срок действия ссуды.
При расчете кредита, выданного на неполный год, срок действия кредита следует разделить на количество дней в году. Обычно год примерно равен 360 дней, а месяц – 30 дней.
S = 12.000 (1 + (175 / 360) 0,09) = 12.525 евро.

Задача 4. Коммерческий банк выдал кредит в сумме 10.000 евро под сложные проценты – 6% годовых. Определите величину погасительного платежа, если срок пользования кредитом составляет 4 года.
Решение.
Следует использовать формулу сложных процентов при условии, что капитализация процента происходит один раз в году: S = P(1 + i) n
S = 10.000 (1+ 0,06) 4 = 12.625 евро.

Создание денег банковской системой

Ссудный потенциал системы коммерческих банков есть максимально возможное количество чековых денег, которое может быть создано в этой системе. Эффект мультипликации чековых денег состоит в том, что один рубль избыточных резервов одного коммерческого банка порождает процесс увеличения избыточных резервов в других банках, в результате чего максимально возможный прирост чековых денег в экономике превышает один рубль. Это становится возможным, если получатель чековой ссуды в одном банке помещает ее на чековый вклад в другом банке, ссудный потенциал которого при этом увеличивается. Если, например ссуда, полученная в первом банке, равна 100 руб., а резервная норма равна 20%, то второй банк увеличит избыточные резервы на 0,8 х 100 руб. Если второй банк выдаст на эту сумму чековую ссуду, которая будет помещена на чековый вклад в третий банк, то избыточные резервы последнего увеличатся на 0,8 х 0,8 х 100 руб. и т. д. Таким образом, первоначальная ссуда в 100 руб. порождает процесс создания чековых денег, количество которых равно сумме бесконечно убывающей геометрической прогрессии:
100 + 0,8 х 100 + 0,8 2 х 100 + . = 100 : 0,2 = 500 (руб.).
Отсюда следует, что ссудный потенциал банковской системы равен сумме избыточных резервов всех коммерческих банков, деленной на резервную норму, т. е. он превышает сумму ссудных потенциалов изолированных коммерческих банков. Ссудный потенциал банковской системы равен отношению суммарных избыточных резервов к резервной норме.
Денежный мультипликатор – числовой коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастает либо сокращается денежное предложение в результате увеличения или сокращения вкладов в кредитно-денежной системе на одну денежную единицу.
и т.д.

Перейти к полному тексту работы

Скачать работу с онлайн повышением оригинальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru

Смотреть полный текст работы бесплатно

Смотреть похожие работы

* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.

Источник

Банковская система государства

Основные цели и задачи банковской системы страны. Типы ее построения на основе взаимодействия с низовыми звеньями и коммерческими банками. Методы государственного регулирования банковской деятельности. Традиционные услуги финансовых учреждений России.

Рубрика	Банковское, биржевое дело и страхование
Вид	реферат
Язык	русский
Дата добавления	24.02.2016
Размер файла	29,2 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

1. Цели и задачи банковской системы. Региональная банковская система

2. Методы государственного регулирования банковской деятельности

3. Банковское обслуживание физических и юридических лиц

Список использованной литературы

Введение

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую актуальность в условиях перехода к рынку приобретают вопросы перспектив развития банков и других кредитных институтов в нашей стране, ее практическая реализация. Решение поставленной задачи возможно лишь на основе изучения, практического осмысления функционирования банков и внедрения наиболее прогрессивных, рациональных форм и методов работы на практике.

Цель данной работы — исследование банковской системы Российской Федерации.

1. Цели и задачи банковской системы. Региональная банковская система

Основной целью банковской системы является обслуживание оборота капитала в процессе производства и обращения товаров. Банковская система является главным звеном финансово-кредитной системы государства, так как на нее падает нагрузка по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота страны.

Основные задачи банковской системы любой страны:

? обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов в народном хозяйстве;

? аккумуляция временно свободных ресурсов в стране;

? кредитование производства, обращения товаров и потребностей физических лиц.

Существует два основных типа построения банковской системы:

В рамках одноуровневой банковской системы все финансово-кредитные институты, включая Центральный банк (ЦБ), находятся на одной иерархической ступени, выполняя аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры. Подобные принципы построения характерны в основном как для стран со слаборазвитыми экономическими структурами, так и для стран с тоталитарными и административно-командными режимами управления.

Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях — по горизонтали и по вертикали.

По вертикали — отношения подчинения между Центральным банком страны как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями, являющимися универсальными и специализированными коммерческими банками. банковская система регулирование услуга

По горизонтали — отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями, коммерческими банками.

При этом происходит разделение административных функций и операционных функций, связанных с обслуживанием народного хозяйства.

Банковская система России представляет собой двухуровневую систему, состоящую из Центрального Банка Российской Федерации, кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных банков.

Центральный банк РФ — единственный банк России, наделенный правом выпуска (эмиссии) наличных денег, который выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы страны.

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального решения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные банковским законодательством.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные банковским законодательством.

Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Говоря о формировании структуры банковской системы, необходимо отметить, что история развития банковского дела в России наглядно показывает необходимость его организации по региональному принципу. До 1989 года в России организационная структура банковской системы была построена по ярко выраженному отраслевому принципу. Включала в себя Государственный банк страны, выполнявший функции координатора деятельности специализированных банков, и сами специализированные банки, обслуживающие крупные народнохозяйственные комплексы (Промстройбанк СССР, Агропромбанк СССР, Жилсоцбанк СССР) или отдельные виды деятельности (Сбербанк СССР, Внешэкономбанк СССР). Подобная организация банковского дела была направлена на усиление связи банков с хозяйством, на усиление воздействия денежно-кредитных отношений на производство.

Однако закрепление клиентуры за специализированными банками в зависимости от ее отраслевой принадлежности предопределило неравномерное распределение ресурсов внутри банковской системы, ограничивало рост банков вследствие невозможности расширения клиентской базы, и не способствовало развитию рыночных отношений, предполагающих свободу выбора для всех субъектов экономики.

Региональные банковские системы являются частью единой банковской системы страны. Наряду с определяющими общими чертами и закономерностями развития региональные банковские системы имеют в то же время и свои особенности, обусловленные состоянием экономической конъюнктуры рынка и местом в системе межрегиональных хозяйственных связей.

Применительно к региональной банковской системе можно утверждать, что она содержит следующие элементы:

— различные коммерческие банки (мелкие, средние, крупные);

В последнее время вопросы формирования и функционирования региональных банковских систем выходят на первый план. Процесс создания региональных банковских систем представляется в настоящее время как перспектива развития банковской системы страны в целом.

Ресурсы региональных банков в массе своей представляют собой совокупные ресурсы банковской системы страны, закрепляя тем самым региональную структуру банковской системы.

Банковская система представляет собой не случайный набор предприятий — финансовых посредников. Среди множества финансовых институтов, осуществляющих деятельность по перемещению средств от различных кредиторов к различным заемщикам, банки занимают особое место в силу специфики своей деятельности и особого статуса, свойственного только банкам. Возможность приобщения к банковскому сообществу получают только те финансовые посредники, которые осуществляют свою деятельность на основании специального разрешения (лицензии) государственных органов, определяющего круг специфических операций банков.

Приобретая статус банка, и используя свои исключительные права проведения банковских операций, банки одновременно принимают на себя и исключительные обязательства перед обществом, которые выражаются в совокупности действий, направленных на достижение общих целей. В соответствии с Федеральным законом от 3 февраля 1996 года №17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР», целью всех банков, действующих на территории РФ, является извлечение прибыли. Прибыль — это необходимое условие существования банка, определяющее стабильность его финансового положения на микроэкономическом уровне, а, следовательно, и стабильность всей банковской системы страны на макроэкономическом уровне. Получение прибыли является основной, но не единственной целью деятельности банков. С получением прибыли неразрывно связано достижение ликвидности и платежеспособности, поскольку, привлекая ресурсы, банк принимает на себя обязательства по своевременному и полному их возврату.

Ликвидность банка лежит в основе его платежеспособности. Если банк не выполнил своевременно свои обязательства перед вкладчиками, и об этом стало известно, возникает лавинообразный отток депозитов и остатков на расчетных счетах. Цель банковской деятельности состоит в поиске таких форм и способов проведения операций, которые позволили бы банку правильно оценивать влияние рисков на результаты своей деятельности и свести возможные потери к минимуму.

Учитывая, что банковская система РФ сформирована по территориальному принципу, можно выделить как минимум два уровня управления банковской системой:

— федеральный, на котором осуществляется управление банковской системой в масштабах страны;

— региональный, на котором осуществляется управление банковской системой в масштабах региона.

Банковская статистика показывает сложность и неоднозначность процессов в региональной структуре банковской системы, которые обусловлены как общеэкономическими факторами, так и региональными особенностями развития. Основные причины уменьшения количества банков — преобразование мелких банков в филиалы более крупных и отзыв лицензий из-за неспособности банка выполнять операции.

Между тем, как показывает практика, создание в регионах новых банков и упрочение их позиций тормозятся такими факторами, как недостаточное развитие средств связи, сложившиеся прочные отношения между крупными региональными банками и промышленными предприятиями, сопротивление местных властей, отсутствие квалифицированных кадров, финансовых и материальных ресурсов. Поэтому региональные банки нуждаются в повышенном внимании со стороны Правительства РФ и Банка России и требуют необходимой разработки эффективной государственной программы поддержки региональных банков.

2. Методы государственного регулирования банковской деятельности

Центральный банк РФ (ЦБ РФ) является юридическим лицом, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах. Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью.

Основными целями деятельности ЦБ РФ являются:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.

2. Развитие и укрепление банковской системы РФ.

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

ЦБ РФ подотчетен Государственной Думе Федерального собрания РФ.

? назначение на должность и освобождение от должности Государственной Думой по представлению Президента РФ председателя ЦБ;

? назначение на должность и освобождение от должности Государственной Думой членов Совета директоров ЦБ;

? представление ЦБ Государственной Думе на рассмотрение годового отчета, а также аудиторского заключения;

? определение Государственной Думой аудиторской фирмы для проведения аудиторской проверки ЦБ;

? доклад председателя ЦБ Государственной Думе о деятельности ЦБ, проведение парламентских слушаний о деятельности ЦБ с участием его представителей.

Центральный банк в пределах полномочий, представленных ему Конституцией РФ и федеральными законами, независим в своей деятельности.

Высшим органом ЦБ является Совет директоров — коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности ЦБ и осуществляющий руководство и управление ЦБ.

В Совет директоров входят председатель ЦБ и двенадцать членов Совета директоров.

ЦБ участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель ЦБ или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ.

ЦБ и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение; координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

ЦБ, являясь органом банковского регулирования и надзора:

1. Не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, но устанавливает обязательные для кредитных организаций правила.

2. Имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности.

3. Регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает им лицензии на осуществление банковских операций и отзывает.

4. Вправе предъявлять квалификационные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации.

5. Вправе запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров, кредитной организации в случае приобретения ими более 20 % акций кредитной организации) и в случае неудовлетворительного положения приобретателям отказать.

6. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций может устанавливать им обязательные нормативы.

7. Устанавливает методики определения: собственных средств, активов, пассивов и размеров риска для каждого из нормативов с учетом международных стандартов и консультаций с банками и банковскими ассоциациями.

8. Устанавливает минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы и размер валютного, процентного и иных рисков.

9. Регулирует размеры и порядок учета открытой позиции банков по валютным операциям и операциям с драгоценными металлами.

ЦБ имеет право проводить проверки кредитных организаций, направлять им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений, применять санкции к нарушителям, предусмотренные законом, получать и проверять отчетность и другие документы кредитных организаций.

При территориальных учреждениях ЦБ создаются Надзорные органы, основной задачей которых является регулирование деятельности кредитных организаций в целях ее приведения в соответствие с нормами и требованиями, предъявляемыми действующим банковским законодательством и ЦБ. Надзорные органы применяют к кредитным организациям меры воздействия двух типов: предупредительные и принудительные.

Источник