1.2.5. Современные денежные системы развитых стран
Основными элементами денежной системы являются:
- денежная единица;
- масштаб цен;
- виды денег;
- эмиссионная система;
- государственный и кредитный аппарат.
Национальная валютная система, хотя и является относительно самостоятельной, рассматривается как составная часть денежной системы.
Характеристика элементов системы:
- Денежная единица устанавливается в законодательном порядке – это денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Как правило, денежная единица делится на мелкие кратные части.
- Масштаб цен. Официально масштаб цен утратил экономический смысл с развитием государственного монополистического капитализма и прекращением размена кредитных денег на золото. В результате Ямайской валютной реформы в 1976 и в 1978 г., официальная цена золота и золотое содержание денежной единицы отменены.
- Виды денег. Являются законодательным платежным средством, в основном используются кредитные банковские билеты, бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета. С развитием общества виды денег меняются, появляются новые.
- Эмиссионная система занимается выпуском банковских билетов, право выпуска принадлежит ЦБ. Кроме банковских билетов осуществляется выпуск монет и казначейских билетов. Выпуском этих денег занимается казначейство, в соответствии с законодательством. Главным каналом в эмиссии денег в развитых странах является депозитно-чековая эмиссия, которая способствует увеличению депозитов на счетах клиентов и увеличению массы чеков, обслуживающих оборот.
В эмиссии денег участвуют коммерческие банки и другие кредитные организации (США). В США право выпуска банкнот имеет федеральная резервная система (ЦБ); мелкокупюрные денежные билеты, разменные монеты выпускает казначейство.
Современные денежные системы развитых капиталистических стран имеют следующие характерные черты:
- Отменено официальное золотое содержание и отменен размен банкнот на золото.
- Осуществлен переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются в бумажные деньги.
- Выпуск денег в обращение в порядке банковского кредитования хозяйства и для покрытия расходов государства. При этом в значительной мере выпускаются деньги для второй цели.
- Преобладание в денежном обращении безналичного денежного оборота.
- Усиление государственного регулирования денежного обращения.
Источник
Денежные системы экономически развитых стран
Функционирование современных денежных систем экономически развитых стран основано на системе неразменных кредитных денег. Несмотря на то, что каждая из них в течение длительного времени развивалась самостоятельно и обладает своими национальными особенностями, во многом они схожи и имеют много общего. Денежные системы всех стран состоят из следующих элементов:
| Элементы денежной системы | → | Денежная единица (доллар, марка) — это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен товаров и услуг. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар США равен 100 центам, 1 лира Италии равна 100 чснтсзимо и т.д. |
| → | Официальный масштаб цен (утратил экономический смысл с прекращением размена кредитных денег на золото (см § 1.2) | |
| → | Виды денег — это законные платежные средства (кредитные и бумажные деньги, разменная монета). Например, в Великобритании в обращении находятся банкноты в 50, 20, 10, 5 и 1 ф. ст., монеты в 1 ф. ст., 50, 10, 5, 2 пенса, 1 и 1/2 пенни и т.д. В то же время в отдельных странах наряду с банкнотами в обращении находятся и казначейские билеты, например, в США, Италии | |
| → | Эмиссионная система — это законодательно установленный порядок выпуска банкнот эмиссионными банками, а казначейских билетов и монеты — министерствами финансов (казначействами) | |
| → | Государственный (кредитный) аппарат, регулирующий денежное обращение. Например, в последние десятилетия центральные банки совместно с другими государственными органами во многих странах разрабатывают ориентиры но приросту денежной массы в обороте и кредита, что позволяет контролировать инфляционные процессы |
Кроме того, денежные системы экономически развитых зарубежных стран характеризуются следующими, присущими всем им особенностями.
 Отсутствие официального золотого содержания и обеспечения денежных единиц и размена кредитных денег на золото | В обращении находятся неразменные кредитные деньги, которые при определенных обстоятельствах могут превратиться в бумажные знаки стоимости |
  | |
| Рост доли безналичного оборота в общем объеме денежного обращения, при одновременном снижении наличного | Усиление государственного регулирования денежного обращения |
| Выпуск денег в обращение в порядке банковского кредитования хозяйства, для покрытия нужд государства и под прирост золотых и валютных резервов |
В то же время, каждая из развитых стран обладает теми особенностями, которые присущи только ей и рассмотрение которых наиболее полно сможет раскрыть сущность денежных систем современности.
Денежная система США. Денежной единицей США является доллар США, введенный в обращение в 1786 г. Название доллар происходит от серебряного талера, который обращался в ряде европейских стран. Сокращенное обозначение $. 1 доллар равен 100 центам. В настоящее время в обращении находятся купюры с датой выпуска не ранее 1928 года достоинством в 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100, 500, 1000, 5000 и 10000 долларов, монеты в 1, 5, 10, 25, 50 центов и 1 доллар. В то же время выпуск 500-долларовых купюр и выше прекращен, а находящиеся в обращении до их полного износа по законодательству США запрещены к вывозу из страны. Эмитентами наличных денег являются министерство финансов (казначейство) и федеральная резервная система (ФРС). Казначейство выпускает в оборот мелкокупюрные денежные знаки достоинством от 1 до 10 долларов, а также в 100 долларов; монеты изготавливаются из серебра, никеля и меди. Отличительным знаком купюр, выпущенных казначейством, является надпись на них «Билет Соединенных Штатов «UNITED STATES NOTES». Основную массу наличных денежных знаков выпускает в оборот ФРС. На них поставлена надпись — федеральные резервные билеты «FEDERAL RESERVE NOTES», а также указывается номер федерального резервного банка, выпустившего его. Эмиссию безналичных денег в США осуществляют коммерческие банки. Ими выпускаются в оборот чеки, векселя, пластиковые карточки, электронные деньги, причем удельный вес безналичных денег в хозяйственном обороте имеет тенденцию роста. Регулирование денежной системы проводит ФРС США и министерство финансов через денежно-кредитную и налоговую политику.
Великобритания. Денежная единица — фунт стерлингов. В обращении под таким названием находится с XII века. Изначально из одного фунта серебра чеканили монету в 1 фунт стерлингов, отчего и произошло данное название. В 1694 году были выпущены в обращение первые бумажные банкноты. В XIV в. появились золотые фунты стерлингов и до конца XVIII в. обращались вместе с серебряными, т.е. в стране была установлена система биметаллизма. Денежная система до февраля 1971 г. была построена по двенадцатикратному принципу. Это означало, что 1 фунт стерлингов состоял из 240 пенсов, а каждые двадцать пенсов составляли один шиллинг. В настоящее время 1 фунт стерлингов равен 100 новым пенсам. В обращении находятся банкноты Банка Англии достоинством в 5, 10, 20, 50 фунтов стерлингов, монеты — 1Л пенни, 1, 5, 10, 20, 50 пенсов, 1 фунт стерлингов. Кроме того, в обращении сохранились старые монеты достоинством 1, 2 и 5 шиллингов, соответствующие 5, 10 и 25 пенсам. Монопольным правом эмиссии банкнот в оборот обладает Банк Англии. Величина объема эмиссии определяется казначейством и утверждается парламентом. Казначейство выпускает в оборот монеты, а коммерческие банки — деньги безналичного оборота.
Франция. Денежной единицей Франции является французский франк, название которого происходит от латинской надписи на золотых французских монетах XIV в. «Francorum rex», т.е. король франков. В обращение введен в 1799 году вместо денежной единицы — ливра. С 1803-1876 гг. во Франции существовала биметаллическая денежная система, а с 1876 г. введен золотой стандарт. С 1914 по 1926 г. размен банкнот на золото был прекращен. В это время в обращении находились временные разменные бумажные денежные знаки торговых палат различных городов и военно-полевых казначейств. В 1928 г. Франция ввела золотослитковый стандарт, который просуществовал до 1936 г. В настоящее время во Франции, как и в других странах, функционирует денежная система, основанная на неразменных на золото кредитных деньгах. В обращении находятся банкноты Банка Франции достоинством 20, 50, 100, 200 и 500 франков и монеты в 1, 2, 5, 10, 20 сантимов; 1Л, 1, 2, 5, 10, 100 франков. 1 франк равен 100 сантимам. Монопольным правом эмиссии банкнот обладает Банк Франции. Монеты чеканятся казначейством. Банк Франции закупает их у казначейства по номинальной или нарицательной стоимости и далее вводит в обращение вместе с банкнотами. Серебро служит материалом для чеканки монет, которые являются субъектом частной тезаврации (в переводе с греческого thesauros- сокровище, накопление золота частными владельцами в виде сокровища), в результате чего серебряные монеты получают сферу обращения. Деньги безналичного оборота выпускаются в — оборот банками и другими финансово-кредитными учреждениями, в т.ч. депозитно-сохранной кассой.
В настоящее время Франция входит в зону «евро», в результате чего в 2001 г. франк будет заменен на единую европейскую валюту.
Федеративная республика Германии. Формирование целостной системы Германии связано с образованием единого немецкого государства в 1871-1879 гг. с денежной единицей — рейхсмарка, разменной на золото. Для эмиссии денежных знаков был создан Рейхсбанк, но кроме него такое право изначально имели и другие частные банки. Впоследствии с 1935 г. монопольное право эмиссии банкнот было закреплено только за Рейхсбанком. После окончания второй мировой войны, а именно в 1948 г. на территории Германии, оккупированной США, Францией и Великобританией, была введена в обращение немецкая марка, равная 100 пфеннигам, взамен рейхсмарок, рентных марок и марок Союзного военного командования, а после объединения ФРГ и ГДР марки ГДР были аннулированы, а марки ФРГ остались в обращении. В настоящее время в обороте находятся банкноты Немецкого федерального банка достоинством 5, 10, 20, 50, 100, 500 и 1000 марок и монеты в 1, 2, 5, 10, 50 пфеннигов и 1, 2, 5, 10 марок. Исключительным правом эмиссии денежных знаков в оборот обладает Немецкий федеральный банк. Им же осуществляется регулирование денежного обращения через систему целевых ориентиров но выпуску денежной массы в оборот, а также различными методами антиинфляционной политики. За последние десятилетия положение немецкой марки в мире существенно укрепилось. Ее удельный вес в «корзине» СДР составляет 17%, в «корзине» ЭКЮ 33%. Тем не менее, Германия является наиболее активным участником создания единой европейской валюты, в результате чего одна из самых стабильных валют мира с введением евро в 2001 году прекратит свое существование.
Италия. Денежной единицей Италии является итальянская лира (от лат. libra — фунт, т.е. вес), равная 100 чентезимо[1], ведет родословную с X века. Как официальная денежная единица страны введена в 1862 г. В настоящее время в обращении находятся банкноты Банка Италии достоинством 1000, 2000, 5000, 10 000, 50 000, 100 000 лир, монеты в 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100, 200, 500 лир, а также бумажные денежные знаки в 500 лир. Согласно законодательству страны величину объемов эмиссии банкнот определяет казначейство, а Банк Италии является техническим исполнителем по претворению в жизнь решений казначейства, кроме того, казначейство печатает бумажные деньги и чеканит монеты. В отличие от других развитых стран в Италии налично-денежные расчеты занимают значительный удельный вес в совокупном объеме расчетов. Эмиссию безналичных денег осуществляют коммерческие банки и сберегательные кассы. Государственное регулирование и контроль денежного обращения проводит казначейство. За последние годы Италии удалось выполнить требования ЕС и в настоящее время она, как и другие европейские государства, переходит на внедрение в денежный оборот коллективной валюты «евро».
Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет
Источник
Денежная система развитых стран
Современные денежные средства развитых стран, несмотря на национальные особенности, имеют общие черты, например принцип организации денежной системы:
Ø Централизованное управление денежной системой.Данный принцип характерен для административно-командной модели экономики, но в условиях рыночных отношений это управление осуществляется не прямыми, а косвенными методами.
Ø Прогнозное планирование денежного оборота.
Ø Устойчивость и эластичность денежного оборота, т.е. денежная система должна быть организована таким , чтобы:
1.не допускать высоких темпов инфляции
2.увеличивать денежный оборот и в первую очередь дело (?) безналичных расчетов.
Ø Кредитный характер денежной эмиссии
Ø Обеспеченность выпускаемых в оборот денежных знаков, которые должны быть обеспечены активами главного банка.
Ø Независимость центральных банков от производства и подчиненность парламенту страны.
Ø Предоставлению правительству кредитов
Ø Комплексное использование инструментов денежно-кредитного регулирования
Ø Надзор и контроль за денежным оборотом
Ø Функционирование на территории страны только национальной валюты
Денежные знаки:
1. Национальная валюта. Как правило, разменная монета составляет сотую долю денежной единицы.
2. Виды денег, которые являются законным платежным средством: кредитные банковские билеты, выпускаемые главным банком, в отдельные периоды – казначейские билеты и разменные монеты.
3. Обеспечение денежныхзнаков государственным законодательством.
Устанавливает вид обеспечения денежных знаков каждой страны: товары, золото, иностранная валюта, драгоценные металлы, ценные бумаги и гарантии правительства. (. )
4. Эмиссионная система – законодательство устанавливает порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции осуществляют главные банки и федеральные казначейства. На долю казначейских билетов приходится не более 10% всей денежной массы. Кредитная эмиссия осуществляется, как правило, ЦБ.
5. Структура денежной массы вобороте может рассматриваться с таких позиций:
— это соотношение наличных денег и безналичных расчетов
— доля отдельных денежных знаков в обороте.
6. Программа планирования денежного оборота.При этом имеется совокупность показателей, которые определяют план денежного оборота, а также выделяются объекты денежно-кредитного регулирования
7. Механизм денежно-кредитного регулирования– совокупность инструментов денежно-кредитного регулирования, а также права и обязанности государственных органов, осуществляющих это регулирование.
8. Определение валютного курса или котировка валют, т.е. отношение национальной валюты к валютам других стран, к каждой отдельно, а иногда и к их совокупности.Валютныйкурс может быть фиксирующим или плавающим. В России фиксировано-плавающий.
9. Кассовая дисциплинав стране отражает совокупность общих правил формо-текущих (первичных) кассовых документов, а также формы отчетности, которые руководствуются все субъекты хозяйствования.
- Характеристика денежной системы РФ
Становление и развитие денежной системы СССР началось в 20-х годах прошлого века в процессе осуществления денежной реформы 1922-1924 гг. В процессе реформы законодательства были определены все элементы новой денежной системы, т.е. денежной единицей был объявлен золотой червонец.
11 октября 1922 года – монопольное право на эмиссию червонца было предоставлено госбанку СССР. Эмиссия банков также осуществлялась в процессе краткосрочного кредитования отраслей народного хозяйства. Ссуды предоставлялись под залог золота, легко реализуемых товарных ценностей.
Для сохранения устойчивости червонца по отношению к золоту государство допускало его обмен на золото в монетах и слитках или на устойчивую иностранную валюту. В соответствии с законодательством, выпущенные в обращение червонцы должны быть обеспечены на 25% драгоценными металлами и на 75% легко реализуемыми товарными ценностями.
В 1924г. – были выпущены в обращение новые казначейские билеты. Законодательством был установлен определенный предел: в 1924 г. – 50%, в 1928г. – 75%, в 1923г. – 100%
В 1925г. эмиссия казначейских билетов была передана ЦБ. Денежная система 20-х гг. практически функционировала до 90-х гг., когда впервые были приняты 2 закона (от 2 дек. 1990г.):
Ø Закон о банках и банковской деятельности
Основные параметры новой денежной системы были определены законом РСФСР о ЦБ. Монопольное право эмиссии денежных знаков и организация их обращения было предоставлено ЦБ
Закон о ЦБ установил инструменты денежно-кредитное регулирование:
Ø Нормативы обязательных резервов
Ø Операции на открытом банке (ценные бумаги)
Ø Рефинансирование банков (предоставление кредитов)
Ø Валютная интервенция (регулирование)
Ø Установление ориентиров роста денежной массы: М0 иМ2
Ø Прямые количественные ограничения
В 1992г. был принят федеральный закон о денежной системе РФ. Он практически продублировал элементы денежной системы закона о ЦБ. А в связи с принятием нового закона в 2002 году о ЦБ, ранний закон был отменен.
- Денежная реформа в РФ и их характеристика.
В современных условиях добиться устойчивости экономического роста невозможно без развития и совершенствования денежной системы. А изменение денежной системы и ее элементов обязательно происходит в условии денежной реформы.
Денежная реформа – осуществляемое государством преобразование в сфере денежного обращения, направленное на упорядочение и укрепление денежной системы страны, а также стабилизацию национальной денежной единицы.
Специалисты выделяют следующие типы денежных систем:
Ø Радикальные денежные системы
При их проведении изменяются принципы организации денежной системы и рассчитаны они на длительный период, что позволяет стабилизировать национальную денежную единицу. Им предшествуют преобразования (меры) по оздоровлению государственных финансов и создаются условия для укрепления экономики страны
Ø Частичное преобразование денежной системы
Они способствуют устранению отдельных отрицательных явлений в денежной сфере на короткий срок. Как свидетельствует опыт, все денежные реформы позволяют добиться лишь временного или частичного упорядочивания элементов денежной системы. С учетом мирового опыта выделяют следующие виды денежных реформ:
J Переход от одного денежного товара к другому (от медных денег к серебряным или от одного типа денежной системы к другой)
J Замена неполноценной и обеспеченной монеты на полноценную. Или бумажных, неразменных на золото, на деньги, которые обеспечены золотым запасом.
J Частичные меры по стабилизации денежной системы (изменение порядка эмиссий изменение масштаба цен или его восстановление)
J Формирование денежной системы в связи с созданием новых государств или объединение денежных систем нескольких стран.
Предпосылки успешного проведения денежных реформ:
1. Политическая стабилизация в стране, рост доверия к политике, проводимая правительством и ЦБ.
2. Создание условий для развития национальной экономики и увеличение товарного предложения
3. Рост доходов бюджета т отказ от финансирования его дефицита за счет эмиссии денег
4. Восстановление доверия кредитным учреждениям и привлекательности условий для накопления денежных средств
5. Наличие и достаточность золотовалютных резервов, позволяющих поддерживать стабильность курса и стабильность курса, и стабильность товарной и денежной массы.
Денежные реформы:
· Реформа дореволюционной России 1839-1843гг. по имени министра Камкина. Цель проведения:введение серебряного монопольства.Денежной единицей стал серебряный рубль. Ассигнации стали вспомогающими денежными знаками и 3 руб. 50коп. = 1руб. серебра. В этот же период при государственном банке России была создана депозитная касса, которая принимала во взгляды серебро в обмен на депозитные билеты, которые свободно обменивались на серебро. В 1841 г. – в обращении были выпущены кредитные билеты суммой 50 руб., которые также обменивались на серебро, т.е. в этот период в России параллельно функционировали 3-и вида бумажных денежных знаков:
Ø Депозитные билеты (кредитные)
Ø Серебряный рубль
Результаты реформы:
—осуществлен переход от ассигнаций к кредитным деньгам, которые обменивались на серебро.
— появляется новый эмитент по выпуску бумажных денег, т.к. в 1843году при министерстве финансов создается экспедиция государственных билетов.
¸ Реформа 1895-1897 гг. графа Витте
В условиях стабильности внутренней и внешней ситуации, устойчивого экономического развития, в России были созданы предпосылки для проведения денежной реформы.
С 1893 года запрещались сделки с золотом, и был усилен контроль за биржами и общим объемом денежной массы в стране. Россия увеличивала активно золотой запас, для чего пользовалась иностранными займами и валютой от экспорта зерна.
В 1895 году госбанку были переданы сделки с золотыми российскими монетами: полуимпериалы = 7,50 руб., и империалы = 15руб.
В 1897 году был разрешен размен кредитных билетов на золото. Золотые рубли содержали 0,774148 г. чистого золота.
А 29 августа 1897 года монопольное право денежной эмиссии было предоставлено госбанку. К этому моменту все кредитные деньги были обеспечены золотом на 75%. Результаты данной реформы являются прогрессивными, т.к. Россия могла перейти к золотому стандарту, а серебряная монета — превратиться во вспомогательные денежные знаки, которые также использовались.
¹ Реформа 1922-1924гг.
Новые казначейские билеты: 1 червонец = 10 новым рублям
º Денежная реформа 1947 года
Цель:
1. Укрепление системы на основе отказа от карточной системы
2. Ликвидация множественности(?) цен
3. изъятие избыточной денежной массы из обращения и денежной массы, которая находилась на руках у населения. Основы реформы были определены постановлением Советы министров ЦКВКПБ 14 дек. 1947года «о проведении денежной реформы и отмене карточек на продовольственные и промышленные товары». В соответствии с данным постановлением обмен находящихся в обращение денег производится на вновь выпущенные; произведена переоценка сбережений населения в сбербанках и предприятий, а также облигаций. Деньги в сбербанке до 3000 руб. не переоценивались от 3000 до10 000 – 3:2, а деньги на руках 10:1, средства на счетах 5:4, свыше 10 000 руб. – 2:1.
Частичные денежные реформы:
· Деноминация – денежная реформа, при которой происходит укрепление денежной единицы, т.е. изменение нарицательной стоимости денежных знаков с их обменом по определенному соотношению на новые, более крупные купюры. При этом производится пересчет денежных обязательств юридических и физических лиц.
1922г.: 1 новый руб. = 10 000 старым рыб.
1923г.: 1новый руб. = 100 рублям 1922г. = 100 000стар.
1961г.: 1 новый руб. =10 старым руб.
1997-98гг.: 1 нов. руб. = 1000 старым руб.
· Девальвация
При золотом стандарте – это уменьшение металлического содержания денежной единицы. В условиях бумажно-денежного обращения – это снижение курса национальной валюты по отношению к иностранной.
· Ревальвация –повышение курса национальной валюты по отношению к иностранной
· Нуллификация –частичная денежная реформа, при которой обесценившиеся денежные знаки объявляются недействительными
- Типы денежных систем:
Тип денежной системы определяется формой функционирования денег:
· Деньги функционируют как товар или всеобщий эквивалент
· Деньги выступают как знаки стоимости
Типы денежных систем:
- Система металлического обращения
При этом делении товар обращается и выполняет все функции денег. В зависимости от числа металлов, участвующих в обращении, различают:
— монометаллизм (1 драг. металл в качестве денег; в России 1897г.- золото; 1843-52 серебро)
— биметаллизм (2 и боле металла)
- Система кредитных и бумажных денег
Драгоценные бумаги не участвуют в обращении.
- Система безналичных расчетов и ее основные элементы
Безналичный денежный оборот – совокупность платежей, осуществляющих без использования наличных денег. В безналичных расчетах были разработаны основы во время проведения кредитной реформы в 1930-32гг.. В последние годы по мере развития экономических процессов совершенствовались формы и методы осуществления безналичных расчетов, а также принципы их организации.
Народно – хозяйственное значение безналичных расчетов:
- Сокращает массу наличных денег в обращении
- Способствует смягчению сезонности денежного оборота
- Способствует концентрации денежных средств в банках
Источник
