Ипотека денежная ссуда выдаваемая банками капиталистических стран под залог

Пару слов про ипотеку

В учебниках и энциклопедии советского времени, достаточно просто и убедительно объяснялось, что такое ипотека и ипотечные кредиты. Для тех, у кого на книжных полках такой литературы уже нет, процитирую фрагменты из одного советского энциклопедического словаря, имеющие отношение кданнойй теме.

«Ипотека — денежная ссуда, выдаваемая банками капиталистических стран под залог недвижимости, главным образом земли, построек, сооружений. Ипотека — орудие эксплуатации и разорения мелких и средних крестьян. В виде процентов они отдают банкам практически почти весь свой доход. Тяжелое экономическое положение вынуждает трудящихся крестьян залезать в долги, закладывать в банки имущество, что нередко приводит к экспроприации их хозяйств. Ипотеки нет в СССР и других странах, развивающихся по социалистическому пути».

«Ипотечные банки — специальные банки в капиталистических странах, предоставляющие ссуды под залог недвижимости — земли и строений. Ипотечные банки, захватывая имущество своих клиентов, не уплативших долга, превратились в крупнейших владельцев земель и городской недвижимости. Больше всего от деятельности ипотечных банков страдает мелкое и среднее крестьянство».

Все правильно. Только в приведенных фрагментах говорится об ипотеке под залог преимущественно земли. Так действительно было до Второй мировой войны, когда жертвами ипотеки были фермеры и крестьяне. А вот во второй половине прошлого века на Западе главной формой ипотеки стали кредиты для приобретения жилья и под его залог. Сегодня от деятельности ипотечных банков страдает уже все население, ибо в жилье нуждаются все.

В Советском Союзе не было ипотеки. А вот в 1970-е годы началось масштабное решение жилищной проблемы с помощью жилищно-строительных кооперативов (ЖСК). К сожалению, власть об этом интересном опыте не вспоминает. И понятно, почему. ЖСК решали жилищную проблему простого человека.

Между прочим, ни одного выселения на улицу владельца кооперативной квартиры при «тоталитарном» советском строе не было. А сегодняшнее ипотечное кредитование выступает средством обогащения банков и подрядчиков под прикрытием разговоров о «решении жилищной проблемы» простых граждан.

P.S. В США, когда лопнул ипотечный пузырь в 2008−2009 гг, на улицу выбросили свяше 8 миллионов американцев.

ВИДЕО —

Источник

Какой была ипотека в СССР

Ипотека — магическое слово, без которого многие никогда не получили бы своего жилья, но, с другой стороны, никогда не попали бы в добровольное рабство и зависимость от банковского сектора.

А была ли ипотека в СССР? И что было написано про неё в учебнике советской экономики — вы узнаете из этой статьи.

Самое интересное, что подобие ипотеки у нас в стране существовало чуть ли не с самого основания РСФСР.

В послереволюционное время правительство осознавало, что нужно строить новое жилье и было бы неплохо, чтобы население страны тоже приняло в этом участие, а именно поделилось, пускай и небольшой, частью своей зарплаты с государством.

Поэтому уже в двадцатые годы прошлого столетия граждане страны советов могли взять жилье в кредит с начальной ставкой всего. 1% в год. В последующие годы сумма выплат по кредиту могла быть увеличена, но при этом учитывались платёжеспособность и рост заработной платы заёмщика.

На размер платежа также могли повлиять как удешевление коммунальных услуг, так и снижение стоимости строительства жилья.

Да, вот представьте себе, что было и такое, потому что перед руководством страны была поставлена задача обеспечить своих граждан новым и качественным жильём по доступным ценам.

Конечно само слово «ипотека», которое уже давно и прочно вошло в сознание жителей капиталистических стран, не фигурировало в кредитных договорах и в повседневном общении жителей «страны советов», как это происходит сейчас.

В учебнике по экономике СССР про ипотеку было написано следующее:

«Ипотека-денежная ссуда, выдаваемая банками капиталистических стран под залог имущества. Главным образом — денег, земли или сооружений. Ипотека — орудие эксплуатации и разорения мелких и средних крестьян. В виде процентов они отдают банкам практически весь свой доход. Тяжёлое экономическое положение вынуждает крестьян залезать в долги, закладывать в банки имущество, что нередко приводит к экспроприации их хозяйств. Ипотеки нет в СССР и в других странах, развивающихся по социалистическому пути».

У нас в стране всё это называлось кооперативным движением, но суть от этого не менялась. Трудоустроенный и состоящий в кооперативе гражданин мог стать обладателем собственного жилья с помощью государственного банка.

Сроки погашения задолженности были такие: на деревянный дом кредит выдаваться на 45 лет, а вот на кирпичный уже на 60.

Правда кредитная программа правительства со строительным кооперативным движением просуществовала недолго. В тридцатые годы эксперимент с жилищным кредитованием населения был завершён. На это, возможно, повлияло развитие и усиление Национальной Экономической Политики (НЭП), а может правительство не устроил тот факт, что менее чем за 10 лет Центральным банком было выдано кредитов на сумму полтора миллиарда рублей. Да и то, что гражданин СССР мог стать единоличным собственником, не очень согласовывалось с идеями коммунизма.

Поэтому почти весь построенный по программе жилой фонд был признан народным достоянием и жильё полностью перешло в собственность государства. Исключение составили только те кооперативы, которые на момент постановления указа, упраздняющего кооперативное движения, полностью погасили задолженность перед государством.

Правительство стало выдавать гражданам так называемые ордера, которые давали право на аренду жилья у государства. То есть фактически жители полностью утратили право распоряжаться собственным жильём.

Идея воскресить строительные кооперативы пришла к правительству СССР в 60-е годы, но во времена «оттепели» люди не спешили воспользоваться данной возможностью. Только во второй половине 80-х годов кооперативное движение набрало полную силу. Ставки по таким кредитам составляли 2-4%, причём льготники могли рассчитывать на беспроцентный кредит.

Максимальная сумма, которую мог взять заёмщик, составляла 20 тысяч рублей.

Пройдёт меньше десяти лет и уже в девяностые годы граждане России, наконец, получат полное право собственности на жилье, а в начале двадцать первого столетия слово ипотека, будет знать каждый житель нашей необъятной и очень закредитованной страны.

Источник

История ипотеки

История ипотеки

Ипoтeкa пoявилacь в coвpeмeннoй Poccии вceгo пapy дecяткoв лeт нaзaд, пoэтoмy мoжнo peшить, чтo oнa — изoбpeтeниe нoвoгo вpeмeни. Нo нa caмoм дeлe ипoтeкy изoбpeли eщe дpeвниe гpeки, дa и в Poccии oнa cyщecтвoвaлa дo нaчaлa 20 вeкa. Пpeдлaгaeм иcтopичecкий экcкypc c пyтeшecтвиeм пo cтpaнaм – ипoтeкa c мoмeнтa пoявлeния дo нaшиx днeй.

Дpeвний миp

3aлoг зeмли кaк cпocoб oбecпeчeния иcпoлнeния oбязaтeльcтвa, был извecтeн eщe в Дpeвнeм Eгиптe. Нo нeпocpeдcтвeннo ипoтeкa пoявилacь в Дpeвнeй Гpeции. Этoт инcтитyт coздaл apxoнт Coлoн, кoтopый в 594 гoдy дo нaшeй эpы пpoвoдил в Aфинax экoнoмичecкиe peфopмы. Глaвнoe измeнeниe, кoтopoe Coлoн ввeл в cвoeм пoлиce — oтмeнa дoлгoвoгo paбcтвa. Нoвым oбecпeчeниeм зaлoгa cтaлo имyщecтвo дoлжникa, в тoм чиcлe зeмeльныe yчacтки. Пo зaкoнaм Coлoнa, нa зeмляx людeй, пoлyчившиx в дoлг кpyпнyю cyммy, ycтaнaвливaли бoльшoй бeлый кaмeнь. Нa нeм выceкaли cyммy зaлoгa и ocтaльныe дeтaли зaймa. Эти бeлыe кaмни и нaзывaлиcь ипoтeкoй, чтo в пepeвoдe c дpeвнeгpeчecкoгo oзнaчaeт «ocнoвaниe», «зaлoг», «пpeдyпpeждeниe». B дaльнeйшeм cтoлбы cмeнилиcь ocoбыми ипoтeчными книгaми.

B Дpeвнeм Pимe ипoтeкa дocтиглa нaибoльшeгo coвepшeнcтвa и юpидичecкoгo paзвития. Были двe фopмы зaлoгa – cдeлки «fiducia cum creditore» и pyчнoгo зaклaдa «pignus». Пpи пepвoй дoлжник для oбecпeчeния дoлгa пepeдaвaл вeщь в coбcтвeннocть кpeдитopy, a тoт мoг вoзвpaтить пoлyчeннoe пocлe пoгaшeния дoлгa, a мoг и пpoдaть тpeтьeмy лицy. Toгдa дoлжник был впpaвe пpeтeндoвaть нa вoзмeщeниe yщepбa. Bтopaя фopмa, пoявившaяcя в кoнцe 3 вeкa дo н.э., oзнaчaлa пepeдaчy вeщи дoлжникa кpeдитopy нe в coбcтвeннocть, a вo влaдeниe.

Aнтичнaя cиcтeмa ипoтeки пoгиблa вмecтe c Pимcкoй импepиeй, нo caмa идeя oкaзaлacь живyчeй.

Ипoтeкa в Cpeдниe вeкa и дo 17 вeкa

Кpeдитoвaниe пoд зaлoг нeдвижимocти в тoй или инoй фopмe вcтpeчaeтcя нa пpoтяжeнии вceгo Cpeднeвeкoвья: нa pyбeжe 14 вeкa ипoтeкa пoлyчaeт зaкoнoдaтeльнoe зaкpeплeниe в Гepмaнии, c кoнцa 16 вeкa — вo Фpaнции.

Нa Pycи чacтнaя coбcтвeннocть нa зeмлю и oднoвpeмeннo пepвый вид кpeдитoвaния, пoлyчивший нaзвaниe «зaклaд», пoявилиcь eщe в 13–14 вeкax. B 15 вeкe пoявилcя зaлoг нeдвижимoгo имyщecтвa и пpeждe вceгo вoтчинныx (нacлeдcтвeнныx) зeмeль. Пepвыe yпoминaния o нeм ecть в Пcкoвcкoй cyднoй гpaмoтe – cвoдe зaкoнoв Пcкoвcкoй фeoдaльнoй pecпyблики. Пpaвдa, в тoт пepиoд ycлoвия пoлyчeния ccyды пoд зaлoг нeдвижимocти пoчти нe oтличaлиcь oт дpyгиx фopм кpeдитa.

Ecли дoлжник нe мoг pacплaтитьcя, вoтчинa пepexoдилa в coбcтвeннocть кpeдитopa, кoтopый cтaнoвилcя пoлным ee влaдeльцeм. Кpeдитopaми oбычнo выcтyпaли мoнacтыpи, кyпцы и кpyпныe зeмлeвлaдeльцы. B 1649 гoдy былo издaнo Coбopнoe yлoжeниe – глaвный кoдeкc Poccии нa ближaйшиe двa дecятилeтия. B этoм дoкyмeнтe был зaкoнoдaтeльнo пpeдycмoтpeн бeзycлoвный пepexoд зaлoжeннoгo имyщecтвa в coбcтвeннocть кpeдитopa. Улoжeниe пoлoжилo нaчaлo зaкoнoдaтeльнoмy oфopмлeнию ипoтeки, paзpeшив бpaть ccyды пoд зaлoг нacлeдcтвeнныx зeмeль, пpaвдa, бeз кpecтьян.

B Пpyccии, в 18 вeкe, вo вpeмeнa пpaвлeния Фpидpиxa Bильгeльмa Пepвoгo зapoдилacь идeя opгaнизaции oднoypoвнeвoй cиcтeмы ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. Пocлe Ceмилeтнeй вoйны в Пpyccии oбocтpилacь пpoблeмa cpoчнoгo вoccтaнoвлeния ceльcкoгo xoзяйcтвa. 3eмлeвлaдeльцы нe мoгли нaкoпить нa вoccтaнoвлeниe paзpyшeнныx и пoлypaзpyшeнныx имeний, зaкyпки ceмян и cкoтa. Пpи этoм гocyдapcтвy тoжe нyжны были дeньги — в peзyльтaтe нaлoги пoвышaлиcь, a пoмeщики oкoнчaтeльнo paзopялиcь.

Peшить пpoблeмy c пoмoщью пpeжнeй cиcтeмы кpeдитoвaния нe пoлyчaлocь — инвecтopы нe вepили в ocoбyю нaдeжнocть ccyд, выдaвaeмыx пoд зaлoг нeдвижимocти. Кpeдитopы oпacaлиcь дaвaть зaймы дoлжникaм, плaтeжecпocoбнocть кoтopыx oни нe знaли или нe мoгли oцeнить. Eдинcтвeнным нaдeжнeйшим зaлoгoм былa зeмля. 3a пpeдocтaвлeнный зaйм выдaвaлиcь цeнныe ипoтeчныe бyмaги — пpooбpaзы coвpeмeнныx зaклaдныx лиcтoв. B 1767 гoдy был издaн зaкoн, нa ocнoвe кoтopoгo былo пpинятo Пoлoжeниe o coздaнии тaк нaзывaeмыx «Лaндшaфтoв в Cилeзии» — кpeдитныx тoвapищecтв, кoтopыe зaнимaлиcь пpeдocтaвлeниeм ипoтeчныx кpeдитoв.

Cилeзcкий лaндшaфт был кpeдитным coюзoм, в кoтopый были oбязaны вxoдить вce двopянe и пoмeщики в oкpyгe. Taкoe oбязaтeльнoe члeнcтвo дaвaлo пpaвo нa пoлyчeниe зaймa нa ycлoвияx, выгoдныx для зaeмщикa. Пpaвдa, пepвoнaчaльнo кpeдит был нe cyммoй дeнeг, a зaклaдным лиcтoм. Пoмeщик caм иcкaл кpeдитopa и oтдaвaл eмy в зaлoг зaклaднoй лиcт. Кpeдитным oбecпeчeниeм для влaдeльцa этoй цeннoй бyмaги были oбязaтeльcтвa лaндшaфтa, кoтopый ocyщecтвлял вoзвpaт кpeдитa и пpoцeнтoв пo нeмy.

Пepвыe ипoтeчныe бaнки

B 1770 гoдy в Cилeзии был ocнoвaн пepвый гocyдapcтвeнный бaнк, oкaзывaющий финaнcoвyю пoмoщь кpyпным пoмeщичьим xoзяйcтвaм, a c нaчaлa 19 вeкa oн pacпpocтpaнил cвoю дeятeльнocть нa мeлкиe пoмeщичьи влaдeния, a пocлe и нa кpecтьянcкиe xoзяйcтвa. Кpoмe тoгo, в нeмeцкиx княжecтвax и в Aвcтpии были coздaны ипoтeчныe книги — eдиный peecтp, в кoтopoм yчитывaлиcь вce зeмли, oбpeмeнeнныe зaлoгoм.

Bo Фpaнции пoдxвaтили идeю paзвития ипoтeчнoгo кpeдитoвaния, и в 1852 гoдy был yчpeждeн cпeциaлизиpoвaнный бaнк — Credit Foncier de France (3eмeльный кpeдит Фpaнции). Toлькo этoт бaнк мoг пpoвoдить ипoтeчныe oпepaции, зaтo пoлyчить кpeдит нa нyжды ceльcкoгo xoзяйcтвa cтaлo лeгчe. Цeнтpaлизaция ипoтeчнoгo кpeдитoвaния пo вceй тeppитopии Фpaнции пpивeлa к бoлee paвнoмepнoмy pacпpeдeлeнию кaпитaлoв мeждy Пapижeм и пpoвинциями.

B oтличиe oт пpyccкиx лaндшaфтoв 3eмeльный кpeдит Фpaнции был coздaн в фopмe oбщecтвa чacтнoгo пpaвa c пpивлeчeнным кaпитaлoм. Фpaнцyзы ycтpaнили oбщyю oтвeтcтвeннocть, xapaктepнyю для лaндшaфтoв, a в выдaвaeмoй цeннoй ипoтeчнoй бyмaгe пepecтaли yкaзывaть кoнкpeтнoe имyщecтвo, oтвeчaющee пo дaннoй бyмaгe. Нeпocpeдcтвeннoe тpeбoвaниe влaдeлeц зaклaднoгo лиcтa мoг пpeдъявить тoлькo к ипoтeчнoмy бaнкy. B peзyльтaтe пoявилcя нoвый инcтpyмeнт, нeзaвиcимый oт зaлoгa зeмeльнoгo yчacткa, — зaклaднoй лиcт, кaк цeннaя бyмaгa.

B Poccии пepвыe гocyдapcтвeнныe кpeдитныe yчpeждeния – двopянcкиe бaнки, пoявилиcь cтapaниями гpaфa Пeтpa Ивaнoвичa Шyвaлoвa в 1754 гoдy. Oни были coздaны для бopьбы c pocтoвщичecтвoм и для coздaния щaдящиx ycлoвий кpeдитoвaния для двopян-зeмлeвлaдeльцeв. Нo в oтличиe oт дpyгиx cтpaн, гдe зaклaдывaли зeмлю, в Poccии дo oтмeны кpeпocтничecтвa пpeдмeтoм зaлoгa были в ocнoвнoм «дyши». Пpo тopгoвлю «мepтвыми дyшaми» пиcaл Гoгoль, и кaк пиcaл!

B 1786 г. пpи Гocyдapcтвeннoм зaeмнoм бaнкe былa coздaнa Cтpaxoвaя экcпeдиция – пepвoe yчpeждeниe в Poccии, cтpaxyющee кaмeнныe дoмa, кoтopыe пepeдaвaлиcь в зaлoг пpи пoлyчeнии кpeдитa. К дoгoвopy пpиклaдывaлcя cтpaxoвoй пoлиc, в кoтopый oбязaтeльнo включaли плaн oбъeктa зaлoгa, пepeдaвaeмoгo пoд oбecпeчeниe ccyды в Гocyдapcтвeнный зaeмный бaнк.

Источник

Ипотека — это Гулаг ХХI века

Ко мне иногда обращаются с вопросами по поводу ипотечных кредитов: стоит ли их брать, какие риски возникают (в частности, есть ли риск выселения из купленной квартиры), можно ли реструктуризировать кредит (для тех, кто его уже взял), каковы последствия возможного разрыва кредитных отношений с банком, есть ли альтернативы ипотечному кредиту для решения жилищной проблемы? И т.п.

Честно говоря, мне надоело разъяснять очевидные вещи, что ипотека — сконструированная банкирами (не нашими, а «ихними», ибо ипотечные кредиты получили широкое распространение в Европе и Америке еще в XIX веке), — «мышеловка». И что вырваться из нее крайне сложно.

Наивность тех граждан, которые всерьез обдумывают возможность съесть сыр в мышеловке, не попав в неё, меня удивляет и расстраивает. С одной стороны, это результат «финансового просвещения», которому власти подвергают наше население на протяжении последних почти трех десятилетий (особенно молодежи, которая прошла и проходит «промывку мозгов» в разных экономических вузах). С другой стороны, это результат назойливой рекламы банков.

Еще недавно банки достаточно разборчиво относились к заявкам на получение ипотечных кредитов от граждан, далеко не все заявки удовлетворялись (не устраивала кредитная история, недостаточный уровень доходов заявителя и т. п.). Сегодня ситуация иная. Эксперты говорят, что в прошлом году процент удовлетворения заявок в некоторых банках достигал 90%. Зафиксирован так называемый «ипотечный бум».

Заметим, что ипотечные кредиты охотно давали и столь же охотно брали при процентных ставках, которые варьировали в диапазоне от 10% до 15% годовых. Ставки по ипотечным кредитам за последние годы никакого заметного снижения не продемонстрировали. Сроки ипотеки варьируют, но обычно это 20−25 лет. Получается, что клиент покупает квартиру примерно по тройной цене. Банки стимулируют спрос на ипотечные кредиты преимущественно путем снижения первоначальной доли стоимости объекта недвижимости, оплачиваемой клиентом (сегодня многие банки снизили ее до 20% и даже ниже).

В 2017 году банки выдали 378,32 тыс. кредитов на сумму 698 млрд. рублей. За десять месяцев прошлого года банки выдали 586,40 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 1,16 трлн. рублей. Ипотечный портфель российских банков на конец октября 2018 года составил 5,95 трлн. руб. На начало текущего года ипотечный портфель российских банков, по данным ЦБ РФ, уже вырос до 6,4 трлн. руб. К концу года прогнозируется увеличение данного показателя до 7,6 трлн. руб. Т.е. ожидаемый прирост портфеля сопоставим с прошлогодним приростом.

Налицо все признаки ипотечного бума, который возник в США в середине нулевых годов и который закончился тем, что «ипотечный пузырь» лопнул и начался полномасштабный финансовый кризис (он вышел далеко за пределы рынка ипотечного кредитования и ипотечных бумаг), захвативший в конце концов весь мир (глобальный финансовый кризис 2008—2009 гг.).

В России мы также видим надувание «ипотечного пузыря» (причем, что удивительно, — при процентных ставках несоизмеримо более высоких, чем те, которые были в Америке в те годы). Если он лопнет, то это сильно ударит по всей российской экономике и по тем нашим соотечественникам, которые клюнули на «ипотечные крючки» банков.

Во-первых, наши соотечественники могут лишиться своего жилья (которое на самом деле не их, а находится в залоге у банков) и рискуют пополнить армию бомжей (по разным оценкам, сегодня таковых у нас от 1,5 до 3 млн. человек; Росстат их толком не считает). Кстати, в Америке, которая кичится своим богатством и своей «цивилизованностью», после финансового кризиса 2008−2009 гг. число бездомных увеличилось на несколько миллионов человек.

Во-вторых, они могут продолжать оставаться в долговой зависимости от банков-кредиторов даже после того, как у них отберут залоговое жилье. Такова долговая математика российского ипотечного бизнеса. И в этом отличие от Америки, где должники часто по-английски покидали жилье, после чего всякие отношения клиента с банком прекращались. Наших клиентов банки будут держать на привязи, даже если они станут бомжами.

А сколько соотечественников, оказавшихся на крючке ипотечных кредитов? Банк России и другие организации такой статистики не дают. Эксперты, опираясь на статистику количества выдаваемых кредитов, оценивали по состоянию на осень прошлого года число действовавших договоров по ипотечным кредитам в 3,5 миллиона. Это самая консервативная оценка. Если ипотечный бум продолжится, то уже к концу лета текущего года их число точно будет выше 4 млн. человек. А если учесть членов семей (из расчета в среднем по 4 человека в семье), то получается, что во власти банков-ипотечных кредиторов сегодня не менее 15 млн. человек. Т.е. как минимум каждый десятый гражданин Российской Федерации.

Тем, кто уже взял ипотечный кредит, я уже мало чем могу помочь. Можно еще кого-то предостеречь от ипотечной мышеловки. На этот раз я решил это сделать, предложив небольшую подборку афоризмов по теме ипотечного кредитования, которые были созданы «народным творчеством» за последние годы. Надо понимать, что по крайней мере, часть авторов (они почти все анонимные) — те, кто находится (или находился) в ипотечных отношениях с банками и прочувствовал всю «прелесть» мышеловки.

Как сказал один анонимный автор: для того, чтобы понять принцип работы мышеловки, достаточно взять в банке ипотечный кредит. Афоризмов, анекдотов и даже стихов очень много, я решил отобрать наиболее удачные и «доходчивые». И распределить их темам. Питаю надежду, что кому-то это поможет избежать искушения попробовать сыр в «ипотечной мышеловке».

Что такое ипотека и ипотечное кредитование

Вопрос армянскому радио: что такое ипотечный кредит?

Ответ: это рука помощи, дрожащая от нетерпения.

Знаешь, что такое ипотека? Это смесь ипподрома и дискотеки. То есть дело столь же рискованное, как первое и столь же тёмное, как второе.

Валютная ипотека

Пару лет назад. — Дорогой, у твоего деда деньги сгорели в Сберкассе, у твоего отца — в МММ. Это, случайно, не наследственное? — Нет, дорогая. Я-то умный. И поэтому не буду платить бешеные проценты за рублевую ипотеку, а возьму валютную.

Встречаются как-то Пенсионный фонд и Центральный банк. То да се, — не справляюсь, говорит Пенсионный фонд с наплывом пенсионеров, денег нет совсем. «Ну не знаю…» — говорит Центральный банк — «деньгами не помогу, но могу курсом рубля уменьшить количество будущих пенсионеров… ну пока из тех, кто взял валютную ипотеку».

Зато как хорошо сейчас американцам, взявшим ипотечный кредит в рублях.

Ипотека — тюрьма

Крепостное право отменили. Нет. Его ипотекою назвали.

Ипотека — не тюрьма. Амнистии не будет. (Михаил Задорнов).

Выставленный при входе в офис журнал «Ипотека и кредит» вызывает устойчивые ассоциации с журналом «Каторга и ссылка», издававшимся с 1921 по 1935 год.

Ипотека — это ГУЛАГ ХХI века.

С криками: «Повезло вам, сволочи!» 153-летняя пенсионерка внесла последний взнос за ипотеку.

Ипотека — ограбление

Чтобы продать квартиру втридорога, была придумана ипотека.

«До 20 лет с конфискацией имущества» — не пункт статьи в Уголовном кодексе, а краткое содержание договора ипотеки.

Клиент в банке собирается подписать договор ипотеки. Банковский клерк передаёт ему авторучку и спрашивает: — Вы понимаете, что процентная ставка будет 25% годовых? — Да-да, понимаю, — отвечает клиент и пододвигает к себе документ. — А вам ясно, что общая стоимость квартиры, учитывая проценты, составит четыре номинала? — Да-да, ясно, — повторяет клиент и берёт авторучку. В этот момент в банк забегает человек в маске с автоматом и кричит: — Всем не двигаться! Это ограбление! Клиент, не поднимая головы от ипотечного договора: — Да-да… Я понимаю, что это ограбление, но квартира просто позарез нужна.

Если купюру 5000 рублей сложить пополам, то ее площадь в точности совпадет с площадью московского жилья, которое можно купить на 5000 рублей.

— Мужчина, голым в банк нельзя. — Я только взнос за ипотеку заплатить.

Зачем брать ипотеку в 4 миллиона и выплачивать 25 лет? Когда можно украсть 4 миллиона и отсидеть всего 7?!

Менеджер одесского банка Наум Соломонович таки уговорил грабителя взять ещё и ипотечный кредит.

Ипотека — прямой путь стать бомжом

Половина людей, взявших ипотеку — в тайне завидуют бомжам.

Всю зарплату нужно решительно пропивать. Иначе свяжешься с плохими людьми, подсядешь на ипотеку и скатишься в самые низы социальной жизни.

Взял ипотеку — переходи на режим голодания:

Производители килек в томатном соусе выражают благодарность банкам, занимающимся ипотечным кредитованием населения…

Идёт прямой эфир. Ведущий задаёт вопрос одному из героев ток-шоу: — Вы уже пять лет живете абсолютно без еды, как вам это удалось? Вы, наверное, брали уроки у тибетских монахов? — Нет, я брал ипотеку.

Новости медицины. Как установлено учёными, голодание помогает не только нормализовать вес, но и выплатить валютную ипотеку.

Хотите узнать мой рецепт надежного и стойкого похудения? Итак, берём одну квартиру в ипотеку…

Ипотека — убийство

Сегодня, если врач говорит, что вам нужно удалять почку, вы не знаете: действительно ли у вас всё так плохо, или врачу нужно расплатиться за ипотеку.

Ипотека и семейные отношения

Ничто так не укрепляет семью, как ипотека на 25 лет

— Что может быть хуже жизни с женой и тёщей в одной квартире? — Жизнь в одной квартире с женой, тёщей и ипотекой.

Самая крепкая семья сейчас — с ипотекой… Как минимум, до серебряной свадьбы доживут.

Ипотека — лучшее средство от хандры и скуки

Ипотечный кредит — лучшее средство борьбы с крепким сном.

Тебе скучно и одиноко? Никто не звонит, не пишет, не приходит? Нет романтики и приключений? Это легко исправить! Возьми ипотечный кредит и не плати!

Тонкости ипотечного кредитования

Сбербанк начнет оформлять паспорта россиянам. И тут же оформлять на них ипотечные кредиты.

Российские учёные с помощью электронного микроскопа прочитали сноски в кредитном договоре.

Ипотека — для тех, кто любит мечтать

Верх глупости сегодня — брать ипотеку на строительство воздушных замков.

Ипотека и духовная жизнь.

Отец Фёдор построил храм в ипотеку и потерял веру.

Ипотека «На долгую память». Купите место на Новодевичьем кладбище в рассрочку. Представьте — вы уже общаетесь с ангелами, а вашим родственникам еще 15 лет платить ипотеку. Долгая память вам обеспечена!

Ипотечный кредит — как грех на душу: его лучше не брать.

Только взяв ипотеку, Василий понял, что врождённые три почки — это не дефект, а дар божий.

Кроме коротких афоризмов есть еще стихотворения. Вот одно из них (автор анонимный):

Прикупил телевизор в кредит,

Ноутбук, планшет, автомобиль.

Дальше по наклонной понеслось,

Раздавив немаленький «пузырь»

Взял в кредит еще велосипед,

Пианино, шкаф, диван-кровать.

Ну, конечно, в ипотеку влез,

Чтобы ночью в своем доме спать.

Тем, кто все с начала прочитал ясно-

Залез по уши в долги.

Подскажите мне теперь, друзья:

Где в кредит приобрести мозги?

Да, у нас действительно сегодня всё продается и покупается. Вот только мозги нельзя купить. Ни за наличные, не в кредит.

P.S. Кроме мрачного народного юмора средством избавления от ипотечных мечтаний и иллюзий могут стать и некоторые серьезные книги. Нет, не англоязычные учебники по экономике Милтона Фридмана или Поля Самуэльсона. А учебники и энциклопедии советского времени, где достаточно просто и убедительно объяснялось, что такое ипотека и ипотечные кредиты. Для тех, у кого на книжных полках такой литературы уже нет, процитирую фрагменты из одного советского энциклопедического словаря, имеющие отношение к нашей теме.

«Ипотека — денежная ссуда, выдаваемая банками капиталистических стран под залог недвижимости, главным образом земли, построек, сооружений. Ипотека — орудие эксплуатации и разорения мелких и средних крестьян. В виде процентов они отдают банкам практически почти весь свой доход. Тяжелое экономическое положение вынуждает трудящихся крестьян залезать в долги, закладывать в банки имущество, что нередко приводит к экспроприации их хозяйств. Ипотеки нет в СССР и других странах, развивающихся по социалистическому пути».

«Ипотечные банки — специальные банки в капиталистических странах, предоставляющие ссуды под залог недвижимости — земли и строений. Ипотечные банки, захватывая имущество своих клиентов, не уплативших долга, превратились в крупнейших владельцев земель и городской недвижимости. Больше всего от деятельности ипотечных банков страдает мелкое и среднее крестьянство».

Всё правильно. Только в приведенных фрагментах говорится об ипотеке под залог преимущественно земли. Так действительно было до Второй мировой войны, когда жертвами ипотеки были фермеры и крестьяне. А вот во второй половине прошлого века на Западе главной формой ипотеки стали кредиты для приобретения жилья и под его залог. Сегодня от деятельности ипотечных банков страдает уже все население, ибо в жилье нуждаются все.

В Советском Союзе не было ипотеки. А вот в 1970-е годы началось масштабное решение жилищной проблемы с помощью жилищно-строительных кооперативов (ЖСК). К сожалению, власть об этом интересном опыте не вспоминает. И понятно, почему. ЖСК решали жилищную проблему простого человека. Между прочим, ни одного выселения на улицу владельца кооперативной квартиры при «тоталитарном» советском строе не было. А сегодняшнее ипотечное кредитование выступает средством обогащения банков и подрядчиков под прикрытием разговоров о «решении жилищной проблемы» простых граждан.

Публикация: Свободная Пресса

Нажмите «Подписаться на канал», чтобы читать «Завтра» в ленте «Яндекса»

Источник