Как устроена экономика страны схема
Настало время показать в картинках как функционирует экономика (почти любой) страны. Эти простые, но применимые на практике экономические шаблоны, объясняют, как на самом деле функционирует экономика.
Основные постулаты:
Тремя движущими силами экономики являются: рост производительности труда, краткосрочный долговой цикл и долгосрочный долговой цикл.
Полный экономический цикл образуется наложением всех движений друг на друга (GDP — ВВП, рост от производства, TIME — время):
Сделки — это основа экономики. Мы заключаем сделки постоянно — это обычные операции купли-продажи (BUYER — покупатель, SELLER — продавец):
Заключить сделку можно с помощью денежных средств или кредитов, что дает нам общий объем расходов (MONEY — деньги, CREDIT — кредит, TOTAL SPENDING — общая сумма расходов):
Если взять весь объем расходов и разделить его на общее количество приобретенных благ (то, что было получено в результате производства) — получим цену. Если проникнуть в суть сделок, то можно понять всю экономику! (TOTAL SPENDING — общая сумма расходов, TOTAL QUANTITY — суммарная величина, PRICE — цена)
Рынок — это все покупатели и продавцы, совершающие операции (сделки) с определенным товаром. Существуют миллионы разных рынков, а экономика состоит из всех операций на всех рынках. Люди, банки, предприятия и государство взаимодействуют посредством сделок. Всем этим управляет центральный банк страны, который контролирует процентные ставки и денежную массу. Таким образом, центральный банк влияет на поток кредитов (CENTRAL BANK — центральный банк, INTEREST RATES — процентные ставки, PRINTING MONEY — печатание денег):
Таким образом, кредиты — это важнейшая составляющая экономики (LENDER — кредитор, BORROWER — заемщик):
Без кредитов современная экономика выглядела бы совсем иначе. А поскольку у нас есть кредиты, кредиторы пользуются ими, чтобы заработать больше денег, а заемщики — чтобы купить то, что они не могут себе позволить немедленно. Заемщик обязуется выплатить кредит и проценты по кредиту. Кредит, который банк предоставляет заемщику, становится долгом. Долг — это обязательство для заемщика, но для банка он не является активом.
В краткосрочной перспективе рост кредитования оказывает положительное влияние на экономику, потому что расходы одного — это доходы другого. Если большее число людей получает больший объем денег с помощью кредитов, происходит рост экономики.
Таким образом, кредитоспособный заемщик (тот, кому банки будут охотно давать взаймы) — это тот, кто может погасить кредит из доходов или обеспечить залог (недвижимость или финансовые активы).
Цикличность экономики появляется из-за актов заимствования (BECAUSE WE BORROW, WE HAVE CYCLES — У нас есть циклы, потому что мы занимаем, BORROWING — заимствование, CYCLE — цикл):
Но здесь есть проблема: заемщики находятся в цикле краткосрочного долга и не способны осознать последствия своих кредитных решений. Такова природа человека: он хочет брать взаймы, чтобы немедленно получать то, чего хочет. Благодаря кредитам у нас всегда есть возможность заплатить позже!
Трудно посмотреть со стороны и сравнить краткосрочную задолженность с долгосрочной задолженностью и производительностью труда (AN ECONOMY WITHOUT CREDIT — экономика без кредита, TOTAL SPENDING — общая сумма расходов, INCOME — доход, SPENDING — затраты, PRODUCTIVITY — производительность, GROWTH HERE — рост здесь):
Если это мрачная картина, то как бы выглядела экономика без кредитов? В этом случае единственным способом увеличить расходы (и, следовательно, экономический рост) было бы повышение производительности труда.
Но у нас есть кредитная система. Если я зарабатываю $100 тысяч в год, банк дает мне $10 тысяч в кредит. Теперь я могу потратить $110 тысяч. А поскольку мои расходы — это доходы других, то другие могут заработать $110 тысяч, а потом еще и получить кредит в банке на $11 тысяч.
И так далее. Кредитный цикл стимулирует экономический рост. Однако центральный банк не хочет, чтобы ситуация вышла из-под контроля, поэтому он поднимает и опускает процентные ставки, чтобы соответственно увеличить или уменьшить объем заимствований (INTEREST RATES — процентные ставки, HIGH — высокий, LOW — низкий):
Так центральный банк должен контролировать долговую нагрузку.
Теперь подумайте почему в 2008 году долговая нагрузка вышла из-под контроля. Условия кредитования были слишком мягкими, поэтому люди брали слишком много кредитов. Результат такой политики только один (THE UNITED STATES DEBT BURDEN — долговое бремя Соединенных Штатов, TOTAL US DEBT AS A $ OF GDP — общий долг Соединенных Штатов в процентах от ВВП):
Рецессия и социальная нестабильность. Система повернула вспять. Это называется сокращением доли заемных средств. И это то, что случилось после финансового кризиса.
Сейчас мы хотим, чтобы кредитование вновь начало расти, но проблема в том, что центральные банки опустили процентные ставки до минимального уровня. Банки переживают, что заемщики не погасят кредиты. И это подрывает кредитование.
Есть четыре способа уменьшить долг: сократить расходы, реструктуризировать задолженность, перераспределить богатство или включить печатный станок. Большинство людей склоняется к последнему варианту (увеличение денежной массы), потому что это лучший вариант в краткосрочной перспективе.
Правительство и простые граждане могут сократить расходы. Это называется мерами жесткой экономии.
Другой способ — реструктуризация долга. И банки предпочли бы получить хоть что-то, чем совсем ничего.
Власти также могут перераспределить богатство с учетом среднего класса в надежде, что это стимулирует рост экономики, поскольку люди начнут больше тратить. Это значит, что властям придется повысить налоги для состоятельных граждан. Поднимется волна народного возмущения.
Кроме того, Центральный банк скупает финансовые активы и государственные облигации. Это то, чем сейчас занимается ФРС США (центральный банк США) в рамках программы валютного стимулирования. Как видите, реакция на этот финансовый кризис напоминает 30-е годы XX века.
Так что же делает долговой цикл идеальным?
Это правильный баланс между дефляционными мерами (умеренность в расходах, реструктуризация задолженности, перераспределение доходов) и антиинфляционными мерами (увеличение денежной массы, покупка облигаций центральным банком).
Доходы должны расти быстрее задолженности, чтобы страна вновь стала кредитоспособной. Банки начнут выдавать кредиты, люди смогут брать займы. Но не стоит забывать о сроках. Процесс сокращения задолженности растягивается надолго, и этот период иногда называют «потерянным десятилетием» (LEVERAGING — использование заемных средств для финансирования деятельности и производства, DEPRESSION — депрессия, REFLATION — экономический спад).
Опорной моделью являются графики краткосрочного кредитования, долгосрочного кредитования и роста производительности труда. Наложенные друг на друга, они могут показать, какой ситуация была, какова она сейчас и какой она вскоре станет. Если долги растут быстрее, чем доходы, то Вас раздавит бремя задолженности. Если доходы растут быстрее, чем производительность труда, Вы станете неконкурентоспособными.
В долгосрочной перспективе важнее всего производительность труда. Кредиты появляются и исчезают, а вектор производительности труда остается неизменным. Это касается как государства, так и физических лиц.
Источник
Как устроена экономика? Все очень просто
Издательство: Манн, Иванов и Фербер, 2015 г.
ISBN 978-5-00057-433-1
Страниц: 304 стр.
Формат: 70×100/16 (170×240 мм)
Тираж: 2000 экз.
Вес: 490 г
Переплет: мягкая обложка
Почему стоит прочитать эту экономическую энциклопедию
- От лауреата Леонтьевской премии по экономике и преподавателя Кембриджа
- Простое и доступное объяснение сложных понятий
- Экономическая энциклопедия, помогает ориентироваться в современном мире
- ForTrader.org рекомендует
Счастье, доход и производство или почему числа в экономике всегда необъективны
Экономика пронизывает этот мир насквозь: в ней есть и политика, и история, и математика, и право, и психология. Именно поэтому выбор и измерение показателей в экономике не могут быть столь же объективными, сколь, скажем, в физике или химии. Профессор Ха-Джун Чанг в книге «Как устроена экономика» с остроумием объясняет экономический смысл и подвохи в расчете объема производства, доходов страны и счастья каждого отдельно взятого человека. Давайте разбираться вместе!
Любимая мера объема производства
Показатели объема производства редко явно подделываются даже в социалистических странах, за исключением самых крайних политических ситуаций, например начального этапа правления Сталина или Большого скачка при Мао Цзэдуне в Китае. Тем не менее, было бы неправильно думать, что мы можем измерить объем производства или любые другие экономические показатели, если уж на то пошло, точно так же, как проводятся измерения в естественных науках, таких как физика или химия.
У экономистов есть любимый показатель для измерения объема производимой продукции — валовой внутренний продукт (ВВП). Грубо говоря, это общая денежная стоимость того, что было произведено внутри страны за определенный период.
Добавленная стоимость
Если вы заметили, в предыдущем абзаце написано «грубо говоря», потому что «то, что было произведено», нуждается в определении. При расчете ВВП мы измеряем выход, или продукцию, по добавленной стоимости. Так называется стоимость продукции за вычетом промежуточных затрат. Предположим, пекарня заработала за год 150 тысяч фунтов стерлингов, продавая хлеб и другую выпечку, но если у нее ушло 100 тысяч фунтов на различные промежуточные затраты — закупку муки, яиц, масла, сахара, электроэнергии, топлива и прочего, — пекарня получит всего 50 тысяч фунтов добавленной стоимости от материалов и сырья.
Пекарь купил сырье у мельника, так что, если сложить выход продукции пекаря и мельника, мука окажется посчитанной дважды. Мельник купил пшеницу у фермера, так что если добавить выход продукции последнего к предыдущей сумме, то пшеница, которую фермер продал мельнику и которая затем в виде муки была куплена пекарем, посчитается три раза. Только определяя добавленную стоимость, мы можем измерить истинный объем выхода продукции.
Что значит слово «валовой»
Оно означает, что мы до сих пор не убрали что-то из общей картины — как на банке с консервированным тунцом указывают массу брутто и нетто. В данном случае это что-то — стоимость изношенных средств производства, в основном оборудования.
В нашей пекарне — это печи, тестомесы и хлеборезки. Средства производства, или оборудование, не «потребляются» и не включаются в выход тем же способом, что и мука для хлеба, но по мере использования их экономическая ценность снижается — что называется амортизацией. Вычитая из ВВП износ оборудования, мы получим чистый внутренний продукт, или ЧВП.
Что значит слово «внутренний»
«Внутренний» в экономическом контексте означает «в пределах одного государства». Не все производители в пределах границ граждане страны или компании, зарегистрированные в ней. Если посмотреть с другой стороны, не все производители выпускают продукцию только в странах, где они зарегистрированы. Компании управляют фабриками за рубежом, а люди получают работу в других государствах.
Долгосрочная надежность экономики
Показатель, который отражает весь выход продукции, произведенной согражданами (включая компании), а не только то, что было выпущено на территории данной страны, называется валовым национальным продуктом, или ВНП.
В Норвегии и США ВНП и ВВП примерно равны. В Индии, Канаде и Бразилии, на территории которых находится множество зарубежных компаний, ВВП может превышать ВНП процентов на 10. У Швейцарии и Швеции больше компаний, работающих за рубежом, нежели иностранных компаний внутри границ, поэтому ВНП больше ВВП на 2,5 и 5 процентов соответственно (по состоянию на 2010 год).
ВВП чаще используется в краткосрочной перспективе. ВНП лучше отражает долгосрочную надежность экономики стран.
Производительность стран
Одна страна может иметь более высокий ВВП, чем другая, что иногда вызвано разницей в численности населения. Таким образом, мы должны смотреть на показатели ВВП или ВНП на душу населения, если хотим знать, насколько продуктивна та или иная экономика: однако разобраться в этом несколько сложнее.
Реальная производительность страны от того, сколько должны работать люди, чтобы получить определенное количество продукции. Только взять в расчет общее число отработанных часов, а не численность населения, можно судить о производительности экономики. Но узнать эти цифры очень сложно, вот почему мы используем ВВП на душу населения в качестве показателей производительности страны.
Бóльшая часть мирового производства приходится на небольшое число стран
В 2010 году мировой ВВП, по данным Всемирного банка, составил около 64 триллионов долларов США. ТОП-5 крупнейших странам по этому показателю:
- США (22,7 процента мировой экономики)
- Китай (9,4 процента)
- Япония (8,7 процента)
- Германия (5,2 процента)
- Франция (4 процента).
Таким образом, на эти пять стран приходится половина мирового производства!
Подвох в расчете дохода на душу населения
Доход на душу населения, как правило, измеряется ВНД на душу населения и, по мнению многих людей, служит лучшим показателем уровня жизни в стране.
Между тем этот усредненный показатель может скрывать очень широкий диапазон доходов людей в рамках одной страны.
Вот вам упрощенный пример: в странах А и Б доход на душу населения составляет по пять тысяч долларов, а население в обеих странах составляет по 10 человек (таким образом, ВНД составляет 50 тысяч долларов для каждой из стран). Однако в стране А доход одного человека составляет 45 500 долларов, а доход остальных девяти — по 500 долларов, в то время как в стране Б один человек получает 9500 долларов дохода, а остальные — по 4500. В этом случае средняя величина дохода на душу населения в пять тысяч долларов будет относительно точно описывать уровень жизни в стране Б и окажется абсолютно ложной для страны А. Средний доход служит более точным индикатором уровня жизни для стран с более равномерным распределением доходов.
Как измерить счастье — и нужно ли это делать?
Один из очевидных и весьма важных моментов заключается в том, что мы живем не только ради денежных доходов. Мы хотим политической свободы, активной общественной жизни, самореализации и многого другого, чего нельзя купить. Если более высокий доход достигается за счет более продолжительной и интенсивной работы, у нас может оставаться меньше времени и энергии для общественной жизни или самореализации.
Способ использования денежных доходов для измерения уровня жизни несколько ограничен. Некоторые экономисты прибегают к прямому опросу людей о том, насколько они счастливы. Самые известные исследования такого типа — «Опрос о счастье» Института Гэллапа, «Всемирный опрос о ценностях», «Индекс лучшей жизни» ОЭСР .
Различные индексы счастья включают очень разные элементы. В результате одно и то же государство может оцениваться очень по-разному. Но некоторые — скандинавские страны (особенно Дания), Австралия и Коста-Рика — как правило, демонстрируют высокий уровень значений по большему количеству индексов счастья, чем другие страны. Ряд государств, например Мексика и Филиппины, обычно показывают лучшие результаты в индексах, где субъективные факторы имеют больший вес, что наводит на мысль о распространенности ложного сознания среди их населения.
«Матрица» и пределы исследований счастья
Какое право имеет Морфеус «спасать» людей только для того, чтобы они почувствовали себя несчастными? Разве у кого-то есть право заставить людей чувствовать себя несчастными, сказав им «правду»? Кто имеет право сказать угнетаемым женщинам или голодающим безземельным крестьянам, что они не должны быть счастливы, если они думают иначе? Но с другой стороны, мы не должны одобрять неравное и жестокое общество только потому, что опросы показывают, что люди там счастливы. Очевидно, что мы не можем полагаться на «субъективные» опросы о счастье, чтобы понять, насколько хорошо живут люди.
Даже если мы не оспариваем сами числа, трудно сказать, что показатели объема производства и дохода адекватно отражают уровень жизни и уровень счастья в разных странах. Экономика слишком важная сторона нашей жизни, чтобы отдавать ее на откуп профессиональным экономистам. Мы должны использовать показатели в экономике с полным сознанием того, что именно каждое из них говорит и чего не говорит нам. Нам нужно научиться разбираться в экономике и бросить вызов профессионалам.
Источник
