Какая страховка лучше всего для путешествий

ТОП-10 лучших страховок для путешествий за границу — Рейтинг 2021 года

Если планируете дальнюю поездку в зарубежные страны, то не забудьте купить страховку от несчастных случаев за границей. Выбрав страну для отдыха, можно найти лучшие билеты на самолет в интернете, выбрать комфортное жилье и спланировать экскурсионный маршрут. Остается только застраховать себя и близких от расходов на медицинские услуги.

Проще всего сэкономить деньги, это отказаться от туристической страховки, но мы рекомендуем приобрести ее в надежной компании. Особенно важно учитывать стоимость неотложной медицинской помощи в стране, которую посещаете. Даже в самых недорогих местах для отдыха любая травма или заболевание может обойтись в несколько тысяч долларов.

В России на рынке страхования путешествий нет недостатка в вариантах. Крупные известные страховые компании предлагают недорого купить полис ВЗР для защиты от задержки рейса, потери багажа, случайной травмы или смертельного исхода. В рейтинге собраны 10 лучших туристических страховок для путешествий за границу с шенгенской визой в 2021 году.

Читайте также:  Проект путешествие по зодиаку 2 класс

10. Zetta Страхование

Страховая компания Zetta удобна в использовании, потому что можно сделать все в одном месте (страховка автомобиля, купить страховку путешествия, застраховать имущество и бизнес). С помощью интернета можно купить онлайн страховку и продлевать ее в личном кабинете на сайте Zetta.

Стоимость ВЗР начинается от 70 рублей и зависит от региона проживания, страны пребывания, суммы выплат и возраста. Полис обеспечит медицинскую помощь пострадавшему, покроет транспортные расходы и прием у стоматолога за границей.

Полная страховка нужна, чтобы покрыть расходы эвакуации, повреждения, сильных травм и гибели. Недорого купить полис можно если состоите в браке, если вам более 25 лет и есть виза для поездки в страны шенгенского союза.

9. Liberty Страхование

Для семей, путешествующих с детьми в возрасте до 18 лет, Liberty является одним из ваших лучших вариантов страхования путешествий. Компания предлагает два тарифа: базовый план для путешествий в зону Шенгенского соглашения и вариант, охватывающий больше рисков и стран для посещения. Страховой полис туриста покрывает расходы в пределах не менее 2 млн. рублей.

Медицинское страхование предусматривает расходы на неотложную медицинскую и стоматологическую помощь, экстренную медицинскую эвакуацию (репатриацию), а также страхование от случайной смерти. Целью Liberty является страхование путешествий для людей, посещающих Россию и совершающие международные поездки в Европу.

После заполнения анкеты на сайте, клиент получит лучший страховой полис для выезда. На стоимость страховки (зеленой карты) может повлиять возраст туриста, количество дней пребывания, страна прилета, сумма страхового случая и тип отдыха. Liberty Страхование находится на 9 месте по отзывам путешественников для отдыха за границу.

8. Росгосстрах

Росгосстрах – старейшая страховая компания в стране, была основана в 1921 году. Купить страховку для путешествий ВЗР можно на сайте и получить полис по электронной почте, по телефону или в одном из 1500 офисов продаж. Кроме того, клиенты могут оформить полис через независимых страховых агентов. В компании работают более 50 тыс. сотрудников и имеется около 300 пунктов урегулирования убытков.

Росгосстрах страхует выезд за границу, квартиру, здоровье (медицинская страховка) физических лиц. Для расчета стоимости ВЗР учитывается страна, возраст и активность отдыха. За каждый год можно получить 5% скидки, а максимальный размер за 10 лет составит 50%. Сложно найти страховую компанию с хорошей защитой от несчастных случаев и потери багажа.

Мы рекомендуем Росгосстрах, потому что они предлагают полный пакет для защиты клиентов от отмены поездки из-за болезни с недорогими тарифами и круглосуточной поддержкой. По этим причинам страховая высоко оценивается туристами. В рейтинге ТОП-10 Росгосстрах занимает уверенное первое место в 2021 году.

7. Страховой дом ВСК

Страховка выезжающих за рубеж (ВЗР) — лучший вариант для поездки в Европу, когда нуждаешься в медицинской защите и хочешь платить меньше за посещение врача в зоне шенгена. Туристическая страховка является одной из самых доступных полисов. Цена на него начинается от 100 рублей. За дополнительную плату в ВСК можно застраховаться от несчастных случаев, репатриации, задержки рейсов и потере документов во время поездки.

Если нужно застраховать члена семьи, то есть три тарифа. Первый учитывает базовые медицинские услуги в другой стране. С 2021 года ВСК снижает тарифы для Москвы и Московской области. Вторая страховка подразумевает выплаты в случае проблем с зубами и повреждениях.

Молодым и неопытным отдыхающим занимающимися активными видами спорта Страховой дом ВСК предложит недорогие полисы после онлайн расчета стоимости на сайте. Для бизнеса есть варианты страховки во время командировки. ВСК попал в рейтинге лучших страховых компаний и занимает восьмую позицию.

6. Ренессанс Страхование

Ренессанс – это недорогая страховая компания и возможно самый надежный страховой агент. Они предлагают туристам получить квалифицированную медицинскую помощь в любой точке мира на полис ВЗР. Ренессанс предлагает самостоятельно рассчитать стоимость указав город проживания, продолжительность страховки, список стран и активность отдыха.

Большим преимуществом Ренессанс страхования является доступность офисов обслуживания клиентов в большинстве крупных городов России (Москва, Краснодар, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Екатеринбург), а также крупная агентская сеть. Пользователи могут застраховать себя во время поездки заграницу и активного отдыха, от несчастных случаев, стоматологической помощи и транспортировке домой.

Страховой случай по ВЗР наступает, когда необходима экстренная медицинская помощь во время путешествия по России и за границей. При причинении вреда жизни и здоровью выплачивается сумма до 1 млн. рублей каждому пострадавшему. Страховка покрывает расходы на эвакуацию детей, обострение хронических заболеваний, на перевозку останков, на покупку медикаментов и медицинского оборужования.

5. Тинькофф Страхование

Компания Тинькофф известна большинству как крупный российский банк, но они занимаются страхованием автомобилей, путешествий, несчастных случаев и имущества. Приложение Тинькофф Страхование позволяет клиентам оплачивать страховку, продлевать полис ВЗР, сообщать о несчастном случае и загружать фотографии для получения денежной компенсации.

Тинькофф Страхование уже 3 года входит в ТОП-10 лучших страховых компаний и удовлетворяет все запросы современных путешественников. Нет необходимости ехать в офис, чтобы заключить договор страхования. В Тинькофф клиенты покупают полис онлайн и получают его на электронную почту или на дом с помощью курьера.

Если вы попали в неприятность, то проконсультируйтесь с оператором в чате в любое время. Чтобы подтвердить случай происшествия нужно загрузить документы с мобильного телефона. Компенсация травм в денежной форме выплачивается на карту любого банка России.

4. Ингосстрах

Ингосстрах – известная российская страховая компания с обширной клиентской базой и положительными отзывами туристов. Они предлагают скидки для любителей спокойного отдыха (до 40%), скидки при наличие действующего полиса ВЗР и другие приятные бонусы для путешественников.

Ингосстрах стабильно входит в ТОП-10 лучших компанией по страхованию зарубежных поездок в России и занимает большой процент от общей доли рынка. В настоящее время в компании можно купить полис ВЗР онлайн без посещения офиса продаж. Стоимость страховки рассчитывается на калькуляторе и зависит от количества поездок в год, наличия детей, наличия шенгенской визы и региона (Москва, Санкт-Петербург).

Полис в Ингосстрах возмещает ущерб при отмене поездки, медицинских расходах, несчастных случаях или потере багажа в результате поездки в другую страну. При оплате онлайн на сайте можно получить скидку 5%, при переходе из другой страховой компании 20%, а по полису с франшизой до 60% экономии. На время путешествия в Турцию, Тайланд, Болгарию, Кипр или Бали на автомобиле стоит купить Зеленую карту.

3. Согласие

Согласие работает с 1993 года и является одной из крупнейших компаний по страхованию путешествий за границу в Москве и других городах в 2021 году. Конкурентоспособные цены, оказание помощи при несчастных случаях, оперативная круглосуточная поддержка и покрытие медицинских случаев помещают страховую Согласие на четвертое место в рейтинге.

Они предлагают не только страхование жизни при въезде в шенгенскую зону, но и страхование имущества, путешествий для частных и юридических лиц. Финансовая защита не действует если клиент был в состоянии алкогольного опьянения, если он находился на территории военных действий, если у него солнечный ожог или был неоправданный риск.

Получите ежемесячную скидку если за оплаченный период не было страховых случаев. Если за год наступил страховой случай, то платите только 50% от суммы. Максимальная стоимость покрытия страхового случая в Согласие достигает 100 000 €. В списке лучших страховых компаний Согласие занимает 4 строчку.

2. ВТБ Страхование

В путешествие хочется отправиться со спокойной душой и не думать о том, куда бежать и что делать, если получите травму или заболеете. Компания ВТБ Страхование, которая на данный момент осуществила слияние со страховой группой Согаз, позаботится о том, чтобы в поездке вам оказали медицинскую помощь.

Для регистрации полиса, нужно указать срок и параметры страхования: будет ли активный отдых (яхтинг, каятинг, езда на мотоцикле), нужна ли страховка от эпидемии в регионе путешествия, будете ли вы заниматься спортом или участвовать в соревнованиях. Страховка в Грецию на 4 дня, без особых параметров будет стоить от 300 рублей.

Полис путешественника гарантирует оказание медицинской неотложной помощи и возвращение к постоянному месту жительства. Опционально в СК Согаз можно застраховать утерю багажа, восстановление утраченных документов, получить правовые консультации при несчастном случае. Компания предлагает страхование на путешествия по России, если планируется активный отдых с детьми или тренировки.

1. АльфаСтрахование

АльфаСтрахование — отличный вариант для путешественников в любых городах России (Москва, Нижний Новгород, Самара, Челябинск и Екатеринбург). Если проживаете в одним из этих городов и собираетесь ехать за границу, то страховые взносы будут дешевле, чем в других компаниях. Среди услуг Альфа представлены: зеленая карта, ВЗР, несчастный случай, медицинские расходы и страхование багажа.

Стоимость полиса может варьироваться в зависимости от страны, года рождения и вида отдыха. Компания также предлагает несколько программ для защиты от невыезда, страхование имущества во время путешествий по России. Две основные программы: компенсация расходов на зарубежную медицину, минимизация рисков связанных с дальними поездками.

На сегодня АльфаСтрахование имеет высший рейтинг надежности (А++), более 270 региональных представителей и возможность удобно оформить полис ВЗР онлайн через интернет. Точный расчет стоимости страховки будет получен после заполнения формы на сайте компании.

Источник

Как выбрать медицинскую страховку для путешествия

Перед отпуском мечтаешь только о том, чтобы погреться на солнышке, накупаться в море и наесться фруктов на жизнь вперед. Для всего этого страховка может и не понадобиться. Но если привыкли все держать под контролем, она поможет не переживать по пустякам и выручит, если случится беда.

Рассказываем, как избежать подводных камней и оформить подходящую страховку. Узнайте, чем плоха франшиза, зачем нужен ассистанс и что включить в правильный полис путешественника.

Какая страховка подходит для путешествия

Для поездок за границу нужна страховка ВЗР (для выезжающих за рубеж). Она гарантирует вам экстренную медицинскую помощь, если, допустим, вы отравились несвежим кокосом или упали с лестницы.

Базовый полис ВЗР включает только лечение и медицинскую транспортировку в определенном объеме. Но его можно дополнить медпомощью в особых случаях (например, при беременности), страхованием багажа, документов и гражданской ответственности, а еще страхованием от несчастного случая, невыезда и задержки рейса. При этом бумажек больше не станет. Все опции можно добавить к полису ВЗР — получится один договор, который покрывает все возможные риски.

Для путешествий по России теоретически вам хватит обычного полиса обязательного медицинского страхования (ОМС). Но с ним не разгуляешься: к полису ОМС прилагаются только очереди длиной с Волгу. Если хотите, чтобы страховка покрывала дополнительные риски: к примеру, эвакуацию вертолетом с горного курорта или задержку рейса, имеет смысл оформить полис путешественника по России и расширить его так же, как полис ВЗР.

Как устроена туристическая страховка

В схеме работы медицинской страховки мало участников, но разобраться с ходу бывает непросто. Объясняем термины и принцип работы на пальцах. Вы платите деньги страховой компании, взамен получаете туристический полис. Если за границей что-то случится — звоните в сервисную компанию (ассистанс), там скажут, куда бежать. В больнице вас вылечат, а счет выставят страховой. В редких случаях вам придется заплатить на месте самому, а дома страховая возместит, но этого лучше избегать.

Что означают термины

Страхователь (выгодоприобретатель, застрахованный) — это все вы, а не три разных человека: так вас могут называть в договоре страхования.

Страховщик (страховая компания) — организация, с которой вы заключаете договор, она оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.

Страховой случай — событие, которое предусмотрено договором и по которому страховщик выплатит возмещение. Все, что не входит в вашу страховку, считается нестраховым случаем и не будет возмещено.

Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимум, который страховая за вас заплатит. Эта сумма включает расходы на больницу, медицинский транспорт и все остальное. Если выбрали покрытие 30 000 $, а вертолет с камчатского вулкана обошелся в 10 тысяч, на лечение останется 20 тысяч.

Ассистанс (сервисная компания) — ваш помощник в поездке. Заболели — звоните в ассистанс, а они обзвонят остальных. Их работа — вызвать вам скорую, найти больницу, организовать транспорт и решить возникшие по ходу дела проблемы.

Франшиза — это сумма, которую страховщик может не платить согласно договору страхования. Чаще всего франшиза безусловная, то есть оплачивается в любом случае. Например, вы нашли страховку с франшизой в 30 $. В отпуске заболело горло, и вы обратились к врачу, который выставил счет на 45 $. Из них 30 $ вы выложите сами, а 15 $ — страховая. Полисы с франшизой стоят дешевле, но если наступит страховой случай, скорее всего, экономия не оправдается. Поэтому опытные путешественники предпочитают страховку без франшизы.

Как платят по страховке

Вариантов выплаты по страховке два: либо страховая платит госпиталю напрямую, либо на месте платите вы, а потом страховая вам компенсирует.

Сервисная страховка — самая распространенная. Это когда страховая отправляет деньги за лечение напрямую госпиталю. Вы сами счета не оплачиваете, кроме очень редких случаев: например, больница в джунглях Борнео берет только наличные. В такой ситуации ассистанс попросит заплатить на месте, а когда вы вернетесь домой, то страховая все возместит.

Компенсационная страховка — это когда вы платите за лечение сами, потом собираете документы, приносите их страховой и получаете свои деньги назад. Такая страховка сейчас почти не встречается.

Что покрывает страховка для туристов

Купить первую попавшуюся медицинскую страховку — это не выход. Дешевая страховка годится только для галочки. Она включает минимальные риски, у нее маленькая сумма покрытия и наверняка есть франшиза. Взять, к примеру, страховки, которые продаются в «Газелях» перед визовыми центрами: шенгенскую визу вы получите, но попробуйте на отдыхе сходить к врачу — скорее всего, придется платить из своего кошелька. То же со страховкой, которая входит в пакетный тур.

Туристическая страховка — это конструктор. Можно сэкономить и купить одного лего-человечка. Его вы поставите рядом с компом или прицепите на брелок, больше толку не будет. А вот если заказать наборы из разных фигурок, кирпичиков и деталей, сможете построить хоть замок для принцессы, хоть ракету. Так и со страховым полисом. Включите в него все, что пригодится в поездке, — и получите не просто бумажку для визы, а полезный инструмент.

В каких случаях сработает медицинская страховка путешественника

Ужалила медуза, когда учился серфингу

Страховка для спорта и активного отдыха

Упал, потерял сознание, очнулся — гипс

Шел пьяный, упал, потерял сознание, очнулся — гипс

Помощь при наличии алкогольного опьянения

Поужинал местной едой и отравился

Поужинал местной едой, и обострился гастрит

Помощь при обострении хронических заболеваний

Как прокачать базовую страховку

Чтобы страховка по-настоящему защищала, добавьте к базовому полису дополнительные опции. Вот несколько идей:

• если едете на море — добавьте помощь при солнечных ожогах;

• если собираетесь в трекинг, кататься на горных лыжах или на серфе — добавьте страховку для активного отдыха и спорта. Отметьте все виды активности, которыми собираетесь заниматься. Важно: катание на банане, гидроциклах и лошадях — это тоже активный отдых;

• если хотите покорить вершину-семитысячник — добавьте не только спортивную страховку, но и поисково-спасательные работы и эвакуацию вертолетом;

• если страдаете язвой желудка или другой «хроникой» — добавьте помощь при обострении хронических заболеваний;

• если будете ездить на мопеде или мотоцикле — добавьте эту опцию, она так и называется. Чтобы страховая все возместила без вопросов, катайтесь в шлеме и с международными правами категории А;

• если ждете малыша — добавьте помощь при осложнении беременности. Только учтите: мало кто страхует беременность до 31 недели, чаще — до 24 или даже 12 недель;

• если любите посидеть с бокалом вина — добавьте помощь при наличии алкогольного опьянения. Правда, такая опция есть только у одной страховой — ERV, программа называется Optima. Остальные страховщики не возместят расходы, если вы были навеселе. Причем некоторые откажут в выплате, только если опьянение стало причиной происшествия, а другие не оплатят в любом случае. Подсказка: анализ на содержание алкоголя проводят редко, поэтому важно, насколько адекватны вы будете на взгляд врачей;

• если хотите обезопасить свои вещи — добавьте страхование багажа. Если ваш чемодан потерялся, вы получите за него 500–2000 долларов (сумму вы выбираете сами, оформляя полис). Без этой страховки платить будет авиакомпания — часто это 20 $ за килограмм;

• если беспокоитесь за паспорт — добавьте страхование документов. В случае чего вам возместят затраты на восстановление;

• если боитесь застрять в аэропорту — добавьте страховку от задержки рейса. Самолет быстрее не вылетит, зато вам заплатят за каждый час ожидания (кроме первых 4);

• если не хотите выплачивать ущерб, случайно причиненный другому человеку, — добавьте страхование гражданской ответственности. Если вы трезвым нечаянно врезались в другого горнолыжника, страховая оплатит ему лечение ушибов и купит новые лыжи взамен сломанных;

• если заранее планируете отпуск — добавьте страхование от невыезда. В этом случае, если вам откажут в визе или вы заболеете за два дня до вылета, страховщик вернет деньги за билеты, гостиницы и другие оплаченные услуги;

• если хотите заначку на восстановление здоровья — добавьте страховку от несчастного случая. Допустим, в отпуске вы сломали ногу. Лечить на месте вас будут по обычной туристической страховке. А если у вас расширенный полис, то дома еще выплатят компенсацию, которую можно потратить хоть на реабилитацию, хоть на новый смартфон.

Где и как купить страховку для путешествий

Раз вы читаете эту статью, то знаете, что авиабилеты проще искать не на разрозненных сайтах авиакомпаний, а в одном месте — на Скайсканере. Вот и страховку удобнее выбирать онлайн из готового списка. Некоторые агрегаторы страховок уже проверены тысячами туристов — например, Сравни.ру. Рассказываем, как им пользоваться.

1) Выберите страну, даты поездки, количество путешественников и их возраст.

2) Добавьте опции из предыдущего пункта и определитесь с суммой покрытия.

3) Посмотрите список полисов. Поставьте галки рядом с еще не отмеченными опциями и сравните условия разных страховых.

4) Оцените рейтинг страховой по двум параметрам: рейтинг надежности от агентства «Эксперт РА» и рейтинг среди клиентов.

5) Узнайте, с каким ассистансом работает страховая. От ассистанса зависит, хорошо ли будет организована помощь вам во время поездки. Если не лень, потратьте 15 минут, чтобы поискать отзывы на форумах.

6) Прочитайте договор страхования, чтобы точно знать, что включено в страховку, а что нет.

7) Кликните «Оформить», введите данные о себе и оплатите страховку. Полис путешественника придет вам по электронной почте: распечатайте его и сохраните на смартфоне.

Как себя вести, чтобы страховая все оплатила

В интернете немало историй, что кто-то не получил возмещение от страховой. Такое случается, когда люди: а) не читали договор и были не в курсе, что считается страховым случаем, б) неправильно повели себя, когда что-то случилось. А вам волноваться нечего: 5 минут — и вы будете знать, как грамотно воспользоваться страховкой в поездке.

Что сделать заранее:

• Сохраните страховой полис в телефоне, чтобы не носить его постоянно с собой.

• Купите местную симку или заранее проверьте, работает ли ваша симка в роуминге и есть ли на ней деньги. Из гостиницы можно позвонить с ресепшена или по скайпу.

• Прочитайте договор страхования, чтобы знать, какие случаи страховщик оплатит, а по каким лучше сразу действовать самостоятельно.

Что делать, если вам потребовалась помощь:

• Сразу позвоните в компанию-ассистанс, ее телефон написан на полисе. Скажите оператору номер полиса, контактный телефон и где находитесь, опишите суть проблемы. Если вам нужна медицинская помощь, то вам дадут адрес госпиталя и вышлют туда гарантийное письмо, что лечение будет оплачено. В критических ситуациях вызовут скорую помощь, либо врача на дом. Случается, что оператор не сразу принимает решение — тогда вам перезвонят через час—другой. Главное — не мчитесь в больницу самостоятельно, а сразу связывайтесь с ассистансом!

• В госпитале убедитесь, что администратор получил гарантийное письмо и вы не платите за лечение сами. Если гарантийки еще нет, а вас просят заплатить наличными или оставить в залог паспорт — не делайте этого, звоните в ассистанс и выясняйте, в чем дело.

• Согласовывайте с ассистансом все свои действия. Если после основного лечения вам назначили дополнительное, позвоните в ассистанс и уточните, будет ли оно оплачено.

Что делать, если все пошло не так:

• Если не получилось позвонить в ассистанс сразу, сделайте это при первой возможности. Будьте готовы, что вас попросят оплатить счет самостоятельно, а после возвращения вернут деньги полностью или частично. В худшем случае страховая может отказаться компенсировать несогласованные расходы.

• Если на месте вы по согласованию с ассистансом заплатили за лечение сами, дома обращайтесь за возмещением. Сделать это нужно в течение срока, прописанного в договоре, — обычно 30 дней после возвращения. С собой возьмите: 1) страховой полис, 2) официальные медицинские документы, с вашими ФИО, диагнозом, датами лечения и обращения за помощью, 3) направления на лабораторные исследования, 4) счета на фирменных бланках со списком оказанных услуг и документы, подтверждающие оплату, 5) рецепты от врача и счета из аптеки. На всех документах должны быть печати. Еще приложите счета за такси и телефонные переговоры с ассистансом — их тоже компенсируют.

Страховка для путешествий: коротко о главном

Страховка путешественника похожа на конструктор «Лего». Базовый полис с маленьким набором рисков стоит дешево, но годится, только чтобы сделать визу. Случись что, он вряд ли сработает. Чтобы обезопасить себя, составьте страховку из нужных «кирпичиков»: увеличьте сумму покрытия, включите активный отдых и другие опции, проверьте, есть ли франшиза. А выбирать удобнее всего на сайте-агрегаторе: там страховки собраны в одном месте, и на все про все у вас уйдет не больше 15 минут.

Источник

Оцените статью