Какие страны берут кредит

Кредиты в России и за рубежом в 2020 году

Мнение о дорогих кредитах в России – популярно. Причем не только в разрезе отдельного рынка, но и в сравнении со стоимостью займов за пределами страны. Бробанк решил проверить – имеет ли такой факт место быть, сравнив кредиты в России и за рубежом в 2020 году. Точнее – проценты по займам в банках, установленные в первом квартале.

Ставки по кредитам в России и за границей

Для оценки, помимо РФ, взяты банки из пяти стран. Две – Европы, еще две – постсоветского пространства, а также США. Стоимость заемных средств в отдельном государстве определялась как средняя ставка среди всех учтенных его структур. Для каждой страны взято по пять банков.

В каждом случае выбор кредиторов был случайным. Главное – выдача соответствующего займа. То есть наличными без обеспечения и четкой цели. Суммы и сроки не учитывались. Ставка – средний уровень переплаты, заявленный на сайте отдельно взятого банка.

Кредиты в России — стоимость в 2020 году

Согласно официальным данным ЦБ РФ, средний уровень полной стоимости взятых во внимание кредитов в третьем квартале прошлого года – 17,74% годовых. Это на 0,94% меньше, чем полученная переплата для анализа.

Во-первых, цена займа в России, в основном, уменьшается. Поэтому за прошедшие полгода она могла снизиться. Как раз на указанную разницу. Во-вторых, погрешность. Учитывались предложения не всего рынка, а пяти банков.

Банк	Средняя процентная ставка (% годовых)
Сбербанк	16,4
ВТБ Банк	14,7
МТС Банк	18,4
Альфа-Банк	17,6
УБРиР	16,7
Итого:	16,8

Отдельно стоит выделить, что в таблице приведены проценты, а не полная стоимость, которая зачастую больше ставки. Это так же вносит отличие между официальными и полученными данными.

Стоимость кредита в США

Главный нюанс США – ставка по займу зависит от штата. В каждом устанавливается индивидуальный предел переплаты.

В связи с этим, для вывода среднего уровня, в новом банке выбирался другой регион.

Банк	Средняя процентная ставка (% годовых)
Citibank	16,0
Wells Fargo Bank	15,0
U.S. Bank	12,2
Sovereign Bank	12,0
Fifth Third Bank	12,5
Итого:	13,5

Можно сказать, что кредиты наличными – не популярный продукт в США. Их предлагает мало банков. Больше востребованы целевые займы и лимиты для получения денег в долг (кредитки и овердрафты).

Какие ставки по кредитам в Европе

Для оценки взяты Польша и Чехия. В этих странах средний уровень переплаты для ЕС. Если сравнить очень низкий процент банков Германии и Франции со ставкой стран с менее стабильной экономикой, то в итоге получится ориентировочно выведенный параметр.

Кредиты в Польше

Банк	Средняя процентная ставка (% годовых)
Alior Bank	13,3
Bank Millennium	9,1
Bank Pekao	12,71
BOŚ Bank	10,54
BZ WBK	14,25
Итого:	12,0

Кредиты в Чехии

Банк	Средняя процентная ставка (% годовых)
Komerční banka	10,4
MONETA Money Bank	16,4
AirBank	11,7
Raiffeisenbank	11,8
ČSOB	13,1
Итого:	12,7

Средний уровень переплаты в банках Европы за наличные займы без четкой цели и залога составит примерно 12-13% годовых. Существенная разница между некоторыми участниками анализа связана с отличающимися условиями программ финансирования. В частности, суммами и сроками.

Кредиты на постсоветском пространстве — стоимость в 2020 году

Оценка выполнена по двум странам – Казахстан и Украина. Из них, по последней статистике Ростуризма, в РФ приезжает больше всего туристов. Причем не только среди стран постсоветского пространства, но и в целом.

Кредиты в Казахстане

Важный нюанс – только для этой страны в таблице указаны не средние ставки, а минимальные. Причина – нет данных на сайтах банков о максимальной переплате. Естественно, этот факт немного искажает картину.

Банк	Средняя процентная ставка (от % годовых)
Halyk Bank	25,1
First Heartland Jýsan Bank	17,2
АТФБанк	17,2
Bank RBK	26,6
Нурбанк	26,9
Итого:	22,6

Кредиты в Украине

Банк	Средняя процентная ставка (от % годовых)
Райффайзен Банк Аваль	43,5
Ощадбанк	76,1
Альфа-Банк	77,1
ПУМБ	47,9
Південний	79,7
Итого:	64,9

Если брать во внимание нюанс для банков Казахстана, то переплата по их кредитам будет сопоставима со стоимостью займа в Украине. Отдельно – основную доходность в этих странах банки получают не за счет ставки, а с помощью комиссии. Например, ежемесячной или разовой в момент заключения сделки.

Сравнение ставок по кредитам в разных странах

Ставки отечественных банков можно назвать средними по миру. Хотя, они все же более приближены к цене займов в Европе и США. В то же время такой тенденции не наблюдается относительно ключевых ставок принятых во внимание стран. Этот параметр в России ближе к постсоветским государствам.

Говорить, что в РФ дорогие кредиты наличными не приходится. Их цена сопоставима с зарубежными странами. Правда, сравнивать эти параметры некорректно. Стоимость определяется условиями отдельно взятого рынка.

Например, в России ведут деятельность многие иностранные банки. Предлагая стандартные продукты. В то же время их цена за границей отличается, из-а других условий, формирующих стоимость заемных средств. В связи с этим каждый рынок стоит оценивать отдельно.

Методология

• Данные взяты с официальных сайтов банков. Ссылки на страницы кредитов прикреплены в таблицах.
• При расчете средней ставки применялось округление. До десятой доли.
• Средний процент по банку сумма минимальной и максимальной ставки займа, деленной на два.
• Во внимание брались только кредиты наличными. Без залога и четкой цели траты заемных средств.
• Средняя ставка по стране сумма процентов всех банков государства, деленная на пять.
• Данные соответствуют моменту публикации материала средина февраля 2020 года.

Источники:

• Официальные сайты банков ссылки в таблицах.
• Центробанк РФ ссылка.
• ФРС США ссылка.
• Нацбанк Польши ссылка.
• Нацбанк Чехии ссылка.
• НБУ ссылка.
• Нацбанк Казахстана ссылка.
• Ростуризм ссылка.

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

ТОП-5 стран, в которых невозможно без кредитов

В западной культуре жить в кредит считается нормальным явлением. В любом магазине, покупаете ли вы продукты питания или шикарную шубу, предпочтут, чтобы вы расплатились кредитной картой, а не наличными. Почему? Для владельцев магазинов это защита от операций с фальшивыми деньгами и сокращение расходов на инкассацию, для покупателя – это возможность приобрести то, что нужно в данный момент, не ограничивая себя лимитом денег в кошельке, удобство и страховка от риска потерять деньги, или быть ограбленным. Привычка пользоваться кредитами онлайн , кредитными картами и ипотечными кредитами прививается жителю Европы или США практически с пеленок. С интересным ТОП-5 стран, в которых люди чаще всего берут кредиты, мы познакомимся с вами сегодня.

Кредитные карты и банковские кредиты в Америке имеет более 70% населения. Более того, на одного жителя страны приходится до 5,8 карт с активными кредитными лимитами. Причин для распространенности кредитования в этой стране несколько.

Во-первых, в США не принято просить и давать в долг. Такая просьба гарантировано испортит взаимоотношения, и с высокой долей вероятности проситель получит отказ.

Во-вторых, сразу после окончания школы дети покидают родительский дом. Они могут жить в общежитии при учебном заведении либо снимать жилье вместе с друзьями. Просить денег у родителей тоже не принято. Расходы на аренду жилья покрываются за счет подработки в свободное время и денежных средств, полученных с помощью кредита online.

В-третьих, дорогостоящее образование и распространенность, так называемых, «студенческих» кредитов. По состоянию на конец 2016 года, суммарный студенческий долг составляет 1,3 триллиона дол. США, средний кредитный лимит на одного учащегося – 29 000 дол.

В-четвертых, цены на жилье. После того, как молодая американская пара поженились (и, кстати, на свадьбу кредит также берут достаточно часто), первое, о чем они задумываются, это собственное жилье. Стоимость аренды жилья в Америке дорогая, и часто равна по сумме, или превышает, ипотечный платеж. Поэтому приобрести жилье в кредит выгоднее, чем арендовать. К этому этапу жизни американцы подходят с уже сформированной кредитной историей, без которой большую сумму кредита банк либо не выдаст, либо выдаст на очень нелояльных условиях.

Аргентина

В этой стране, знаменитой своими карнавалами и винами, построена удивительная финансовая система. С помощью дебетовой карты житель страны не сможет расплатиться в интернете, так как считается, что у нее низкий уровень защиты. Кроме того, на такие карты установлен лимит на выдачу наличных в размере 100-200 дол. в день. Если аргентинцу нужна существенная сумма на выходные, то стоять в очереди возле банкомата, он может начинать с понедельника. Этим объясняется низкое распространение дебетовых карт. То ли дело, кредитные. Их можно получить в любом банке страны, либо в специальных финансовых организациях. По кредитной карте в большинстве торговых точек есть возможность расплатиться с помощью беспроцентного кредита, сроком от 3 до 24 месяцев. Расходы за беспроцентный кредит заложены в единоразовых комиссиях, а также в тарифах на обслуживание карточного счета. Тем не менее кредиты берут все. Показатель инфляции в Аргентине колеблется на уровне 30% в год, поэтому совершить покупку сейчас, а расплатиться за нее подешевевшими деньгами через 6 месяцев, выгодно для любого потребителя.

Специальная правительственная программа существует и на рынке ипотечного кредитования: пока аргентинец платит кредит, он не платит налоги. Поэтому, даже очень обеспеченные жители страны, предпочитают брать жилье в кредит.

Лозунг бывшего (с 2003 по 2007) президента Аргентины, который вывел культуру жизни в рассрочку на новый уровень, гласит: «Если у человека есть потребность – значит, у него есть право на ее удовлетворение».

Швеция

Несмотря на то, что обучение в колледже в этой стране бесплатное, почти 85% студентов и выпускников имеют кредиты. Это связано с тем, что молодежь предпочитает жить отдельно, и покидает родительский дом раньше, чем в любой европейской стране. К 30 годам только 2% шведских мужчин живут с родителями, в то время как, например, в Италии этот показатель находится на уровне 32%. Культура раннего отделения молодежи от семейного гнезда заложена в государственной политике Швеции. При расчете кредитного лимита, доходы родителей не учитываются, а молодой человек рассматривается как взрослый, независимый, самостоятельно стоящий на своих двоих. Брать деньги на покрытие бытовых расходов у родственников не принято, и в голову никому не придет. Поэтому все расходы на жилье, питание, развлечение приходится оплачивать самостоятельно, а стоит все это в Швеции очень недешево.

Средняя сумма кредитных обязательств на одного студента колледжа в Швеции составляет примерно 124 000 шведских кроны, или 14 800 дол. США. Длительность погашения может быть растянута от 25 до 60 лет, расходы на обслуживание кредита составляют 3,8% от среднемесячного дохода выпускника.

Кроме кредитования, шведские учащиеся могут рассчитывать на субсидии, гранты от государства или частных фондов. Получить такой грант можно, предоставив обоснования важности проводимых исследований в рамках учебного процесса.

Норвегия

В северной державе средняя сумма кредита на одного жителя составляет 66 000 евро, и ежегодно на погашение расходов по кредиту тратиться 10,2% от дохода. Такая закредитованность связана с очень высокими ценами на собственное жилье. 75% кредитных обязательств норвежца – это ипотека. Кроме того, Норвегия находится на 4 месте в списке 20 самых дорогих стран мира для жизни. Поэтому, несмотря, на высокие зарплаты и пособия, денег для расходов на обучение, отдых или медицинское лечение, часто не хватает.

Германия

В этой стране кредитами начинают пользоваться в возрасте 19-20 лет. Примерно 18% молодого населения покупают свою первую мебель или бытовую технику в кредит. С возрастом количество людей, живущих в рассрочку и средняя сумма обязательств на одного заемщика, увеличивается. Так у немца в 19 лет потребительский кредит за год равен 367 евро, а у немца в возрасте 55-59 лет – 9066 евро. Отличительная особенность немецкого кредитования — высокий уровень возврата задолженности. Около 97,8%. Положительная кредитная история влияет не только на возможность взять кредит повторно, но и на заключение контракта на мобильную связь или аренду квартиры. Кроме долгосрочных кредитов, в Германии пользуется спросом онлайн кредитование на срок от 7 до 45 дней с лимитом кредита от 200 до 600 евро. Это очень удобно, когда нужно перехватить денег до зарплаты, или оплатить неожиданные расходы вроде горящей путевки или бытовой техники на распродаже.

В Украине культура жизни в кредит пока еще формируется. Для нашего человека кажется странным и неудобным брать кредит на покупку желаемого товара, а сложность получения займа отбивает охоту обращаться в банк. В последние годы ситуация в стране меняется в лучшую сторону. Все больше украинцев отходят от привычки откладывать жизнь на потом. Происходит это благодаря развитию сервисов online кредитов, с помощью которых, не выходя из дома, без справок о доходах и поручителей можно получить необходимую сумму за 15 минут на любую банковскую карту. Воспользоваться такой услугой вы можете на нашем сайте, заполнив заявку .

Источник