Как взять кредит иностранным гражданам
В последние годы россияне часто интересуются кредитованием за рубежом. Считается, что жилищные займы и кредиты на образование выгоднее в иностранных банках, чем в российских учреждениях. Но справедлива и обратная тенденция: всё больше иностранцев, проживающих в РФ, хотят получить здесь ссуду.
Дают ли кредит иностранным гражданам в России
Закон в России не препятствует выдаче кредитов для иностранцев. В соответствующем разделе ГК РФ (ч. 2, гл. 42, § 1 и 2) нет упоминания о нерезидентах как об особой категории клиентов. Напротив, кредитополучателем в российском финучреждении может стать любое физлицо, в том числе иной гражданской принадлежности.
Всех иностранцев, которые могут обратиться в банк за ссудой, можно разделить на несколько групп:
- Временно пребывающие — лица, которые находятся в стране ограниченный период (например, на основе визы);
- Постоянно пребывающие — иностранцы, получившее право временно проживать на территории России;
- Постоянно проживающие — иммигранты, получившие вид на жительство;
- Апатриды — лица, не имеющие или утратившее гражданство.
Формально получить ссуду могут представители каждой из групп. Однако на практике банки сотрудничают с иностранцами с разной степенью неохоты. Большинство же учреждений откажет в выдаче кредита. Причина такой предвзятости — в незащищенности банков. В РФ сегодня не развита судебная практика по взысканию долгов с нероссийских граждан.
Чтобы не терять прибыль, крупные организации изредка идут на сделки с иностранцами. Рассмотрим, какие требования они выдвигают к потенциальным заемщикам и как минимизируют риски.
Какие банки дают кредит иностранным гражданам в Москве
Как ни парадоксально, но самый доступный кредит иностранному гражданину с видом на жительство — ипотека. Причина тому в высоких гарантиях: кредитная организация получает в залог недвижимость, которой сможет распоряжаться при невыплатах. На том же основании доступны и автокредиты — вместе с ипотекой и другими залоговыми кредитами их можно взять в любом банке страны.
Иначе обстоит дело с классическим кредитом на потребительские нужды. Оформить ее в торговом центре или интернет-магазине нельзя: в условиях экспресс-кредитования банки не смогут тщательно проверить кандидатуру иностранца. Однако попытать удачу следует в самом банковском отделении. Это гарантирует индивидуальный подход к рассмотрению вашего случая.
Ниже представлен список банков, выдающих кредит иностранцам:
| Финансовая организация | Величина займа, в рублях | Период выплат | Ставка по проценту | Обеспечение |
| Европа банк | От 100 тысяч до 1,5 млн | 36 – 48 месяцев | 17% | Не требуется |
| ДельтаКредит | От 300 тысяч | 3 – 25 лет | От 9,5% | Квартира |
| Сбербанк | От 30 тысяч до 5 млн | От 3 месяцев до 5 лет | От 12,9 | Не требуется |
| МИГ Кредит | От 1 тысячи до 100 тысяч | До 48 недель | 0,27% в день | Не требуется |
| Конга | До 24 400 | До 1 месяца | От 0,77% в день | Не требуется |
| Метрокредит | От 1 тысяч до 30 тысяч | До 30 дней | Первый кредит бесплатно | Не требуется |
| Кредито24 | До 30 тысяч | До 1 месяца | От 1,9% в день | Не требуется |
На законодательном уровне выдача кредитов иностранцам никак не ограничивается и не запрещается. Тем не менее, явление это не частое. Это вызвано тем, что кредиторы опасаются, что иностранец может взять крупную сумму и уехать заграницу так и не выплатив долги. Поэтому редко можно встретить предложения от финансовых организаций для иностранных граждан без залога. Залог минимизирует риски, так как по российскому законодательству в случае неуплаты по кредиту, имущество переходит банку.
Представитель Сбербанка, менеджер по работе с физическими лицами Мельников В.М.
Важно! Заёмщик должен находится в РФ законно, и не по туристической визе. Иностранец должен иметь разрешение на работу, официальное трудоустройство, временную регистрацию на весь срок запрашиваемого кредита. Многие банки запрашивают вид на жительство.
Из предложений для иностранцев чаще всего встречается ипотека. Реже можно встретить другие залоговые кредиты. Кредит наличными можно получить в иностранных коммерческих банках или финансовых организациях представительства которых есть в других странах.
Также иностранные граждане могут оставить заявки на микрозаймы в МФО и у частных инвесторов.
Европа банк
Европа банк предлагает различные программы кредитования для граждан Российской Федерации и Турецкой республики. Заявитель может оформить как нецелевые кредиты наличными, так и целевые займы, такие как:
- Поездка заграницу;
- Обучение;
- Ипотека;
- Покупка автомобиля и другие.
Ставка по проценту подбирается индивидуально, для клиентов, получающих заработную плату на счета Европа банка льготные программы. На оформление наличных первоначальный взнос не потребуется, но нецелевые ссуды он будет нужен. У Европа банк иностранный гражданин может оформить кредит на покупки или кредитные карты.
Кредитные карты удобны для тех, кому часто требуются суммы до 300 тысяч рублей. Справки с работы не требуются, лимит возобновляется. Есть льготный период.
Условия получения займа наличными:
| Требования к клиентам | Требуемые документы | Срок рассмотрения заявления |
| Гражданство РФ или Турции; Постоянная или временная регистрация в РФ; 4 личных номера телефона (минимум 2 из них стационарных); Минимальный доход в месяц от 40 000 рублей. | Паспорт РФ/Паспорт иностранного гражданина; Копия трудовой книги; Виза, миграционная карта, разрешение на работу; Вид на жительство. | Не больше, чем 5 рабочих дней. |
Заём предполагает ежемесячное погашение долга равными платежами. Внести средства необходимо до даты списания, если дата списания попадает на праздники, то деньги следует положить в ближайший рабочий день до даты праздника.
Если кредит оплачивается не через банкомат Европа банка, то он может идти до 3-х дней. Рекомендуется перечислять деньги заблаговременно.
ДельтаКредит
ДельтаКредит специализируется на ипотечных займах и предлагает оформить целевой кредит под залог недвижимости. Для покупки недвижимости необходимо внести первоначальный взнос, который начинается с 5% от стоимости квартиры.
От величины первоначального взноса зависит какая ставка будет выставлена клиенту. Величина первого взноса зависит от вида приобретаемой недвижимости. Это может быть дом, квартира, комната/доля, гараж.
| Требования к клиентам | Требуемые документы | Срок рассмотрения заявления |
| Гражданство не имеет значения; Возраст от 20 до 65 лет; Сотрудник по найму, ИП, собственник бизнеса. | Паспорт (копии всех страниц); Документы на недвижимость. | До 3 рабочих дней. |
Кредит можно получить всего по одному документу, но тогда процентная ставка будет выше на 1 пункт. Для индивидуальных предпринимателей стоимости займа вырастет на 0,75% – 1,25% годовых.
В ДельтаКредит можно получить заём на первоначальный взнос или рефинансирование ипотеки. Кредит на первоначальный взнос не может быть больше, чем 50% от стоимости квартиры.
Сбербанк
Оформить кредит в Сбербанке может любой официально трудоустроенный в России иностранец. Также заём может получить имеющий вид на жительство или с временной регистрацией (регистрация должна быть на весь период кредитования).
| Требования к клиентам | Требуемые документы | Срок рассмотрения заявления |
| Возраст от 18 до 70 лет; Официальное трудоустройство от полугода. | Паспорт; Документ, подтверждающий занятость; Документ, подтверждающий регистрацию, для иностранцев. | От 2 минут до 2 рабочих дней. |
Для клиентов, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке подтверждение дохода или трудоустройства – не требуется. Понадобиться только паспорт.
Заявку можно подать в мобильном приложении или в интернет-банке. Часто Сбербанк предлагает тем, кто подаёт заявку на ссуду онлайн льготные процентные ставки. Максимальную сумму в 5 миллионов рублей могут получить только зарплатные клиенты организации, для остальных максимальная сумма составит 3 миллиона рублей.
Если у заёмщика уже есть кредиты в Сбербанке, то общая сумма текущих кредитов и кредита, на который подаётся заявка не должна превышать 3 миллиона рублей, для обычных клиентов и 5 миллионов рублей, для тех, кто получает заработную плату на счета открытые в Сберегательном банке России.
Микрозайм в МФО
Чаще всего иностранные граждане получает кредит именно в МФО. Так как у микрофинансовой организации самые низкие требования к клиентам, они могут выдать деньги не только заёмщикам с плохой кредитной историей, но и иностранным гражданам.
Что отличает микрозайм от банковского кредитования:
- Короткий срок: 1 – 6 месяцев МФО против 1 – 5 лет банка. Разница в сроке значительная, но иногда выбирать не приходится.
- Сумма в МФО значительно меньше, чем предлагаемая в банке. Всё дело в том, что величина выдаваемой суммы ограничена законом до 1 миллиона рублей.
- Высокая процентная ставка. Если смотреть поверхностно на ставки в МФО они могут показаться не высокими – от 0 до 5%. Но дело в том, что процентные начисляются за каждый день использования кредита, что отличается от годового начисления в банке. Данный способ обходится заёмщикам значительно дороже.
Микрозайм — это не самый выгодный продукт, но иногда это единственная возможность получить кредит иностранцу. Перед тем как обратиться к микрофинансовой организации рекомендуется проверить её наличие в реестре Российского Центрального Банка. Только наличие в реестре гарантирует, что МФО осуществляет законную деятельность и не является мошенниками.
Также рекомендуется сравнить несколько предложений от разных организаций. Многие компании предлагают выдать деньги совсем без начисления процентов, для клиентов обращающихся впервые.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1: какие условия нужно соблюсти, чтобы получить ипотеку гражданину другой страны в Российском банке?
Ответ: заёмщику не имеющего гражданства РФ нужно предоставить максимально полный пакет документов и максимально возможный первоначальный взнос. Скорее всего не придётся рассчитывать на низкую процентную ставку и большую сумму займа. Подключение дополнительных услуг банка, таких как страхования жизни и здоровья клиента может сыграть положительную роль при рассмотрении анкеты. Также положительно скажется привлечение в созаёмщики или поручители по кредиту граждан РФ.
Вопрос №2: какие особенности получения микрозайма для заёмщика без гражданства РФ?
Ответ: как правило сильных различий в условиях нет, кроме того, что срок предоставления микрозайма для иностранца, обычно, не больше 30 дней.
Источник
