Микрозайм с другой стране

Микрозаймы в США

В Соединенных Штатах Америки, как и в нашей стране, присутствует некое неопределенное отношение к микрозаймам. Многие люди считают, что это хороший вид финансирования бизнеса, но некоторые считают, что они созданы для обслуживания низших слоев населения.

Это может быть связано с тем, что официально считается, что микрокредитование появилось в Бангладеш, где основатель Grameen Bank, Мухаммад Юнус около десяти лет назад начал выдавать небольшие кредиты для сельской бедноты. Эти меры привели, в итоге, к благородным целям. Появилась альтернатива ростовщикам, поддержка малого бизнеса, борьба с нищетой, расширение прав и возможностей женщин, вследствие чего, были подняты целые общины. В 2006 году Мухаммад Юнус получил Нобелевскую премию, и его концепция распространилась по всему миру.

Мораль этой истории заключается в том, что микрозаймы в США доступны для малых предприятий, которые не могут иметь достаточную кредитную историю или, возможно, ими владеют женщины или меньшинства – группы населения, которые, как правило, не имеют доступа к финансированию.

В 2016 финансовом году администрация США предоставила 4.472 микрозайма малому бизнесу на общую сумму более $60 млн. Около 40% кредитов были выданы организациям, принадлежавшим женщинам и представителям меньшинств. Помимо этого, в 2016 году было закрыто более 40% микрозаймов, их сроки составили два года и меньше.

Что такое микрозаймы в США

«Микрозаймы более ориентированы на людей, которые испытывают трудности с доступом к традиционному кредиту» — говорит Джойс А. Клейн, директор известного фонда для инноваций микропредприятий. «Микрофинансовые организации, как правило, более гибкие, чем банки. Если у кого-то короткая кредитная история или ее нет вовсе, то МФО охотнее идут на рассмотрение других факторов таких, как денежный поток бизнеса».

Лимит на микрозайм в США составляет $50.000, а средний размер такого кредита около $13.000. Предприятия могут использовать эти деньги для покупки необходимого инвентаря, расходных материалов, мебели, машин и другого оборудования. Микрозаймы выдаются не более, чем на 6 лет и, как правило, имеют ставки ниже 10%. Но если говорить о долгосрочных займах, цены на финансирование могут кусаться.

Как получить микрозайм в США?

В первую очередь у организации должен быть бизнес-план. Для тех, у кого могут возникнуть сложности с его составлением, существуют специальные центры развития малого бизнеса, которые могут помочь в написании бизнес-плана.

МФО, как правило, запрашивают информацию о предприятии, как то налоговая декларация, банковская выписка и другие.

Как и в России, у разных микрофинансовых организаций разные критерии для скоринга своих клиентов. Чаще всего, они запрашивают персональную кредитную историю одного из участников бизнеса. В отличие от банков, оценка КИ более гибкая, что дает больше шансов взять микрозайм. Изучая персональные данные, МФО делает выводы, что участник будет относиться к своему бизнесу так же, как и к своим собственным финансам.

Как выбрать микрофинансовую организацию?

В США для этого существует специально назначенный посредник. Эти некоммерческие организации имеют большой опыт в сфере кредитования и могут предоставить малым предприятиям существенную помощь.

На официальном сайте поддержки малого бизнеса предоставлен каталог, участников-кредиторов, которые расположены по всей стране. Без каких-либо сложностей компания, которая хочет взять займ регистрируется на сайте и отвечает на простые вопросы о своем бизнесе и своих финансовых потребностях. После чего, в короткие сроки получает список МФО, которые наиболее подходят для сотрудничества.

Помимо данного сайта, есть еще несколько некоммерческих организаций, которые могут предоставить информацию об МФО. Отличаются они интерфейсом и некоторыми условиями сотрудничества.

Хорошо зарекомендовала себя компания «Кива», которая на своей интернет-площадке соединяет кредитные организации и потенциальных заемщиков. На данный момент, через этот сайт прошло уже 936.5 миллионов долларов в 82 странах. Около 1,6 млн заемщиков зарегистрированы в системе. Из всех выданных займов 97,1% успешно погашены. Есть один нюанс этого сайта: иногда может понадобится вложение близких или друзей в ваш бизнес, чтобы получить заем.

Источник

Сто крупнейших МФО захватили более половины мирового рынка

В 2016 году в мире 132 млн человек воспользовались микрозаймами, общая сумма которых составила 102 млрд долларов. По сравнению с 2015 годом кредитный портфель микрофинансовых организаций вырос на 9,4%, а количество заемщиков на 9,6%. Такие цифры приводятся в аналитическом докладе “Microfinance Barometer 2017”.

Примечательно, что большая часть рынка (76%) принадлежит ста крупнейшим компаниям. Их услугами пользуются более 61% клиентов всех МФО.

Практически 36% всех клиентов МФО проживают в Индии. По сравнению с 2015 годом в 2016 году численность заемщиков в этой стране выросла более чем на 18%. В итоге 47 млн индусов воспользовались микрозаймами, что составляет 3,5% от общей численности населения Индии.

На долю Бангладеша приходится более 19% от общей численности заемщиков, что составляет 25,2 млн человек. Всего в этой стране более 15% населения прибегает к услугам МФО (это самый высокий показатель среди рассматриваемых нами стран).

Во Вьетнаме услугами МФО в 2016 году воспользовались 7,6 млн человек (по сравнению с 2015 годом показатель не изменился), это 5,8% от общей численности микрофинансовых заемщиков и 7,9% от общей численности населения страны.

Мексика также входит в ТОП-10 лидеров по количеству заемщиков МФО. В этой стране численность заемщиков выросла на 3,2% в 2016 году по сравнению с 2015 годом и составила 7 млн человек. Это примерно 5,6% от численности населения и 5,3% от совокупной численности заемщиков МФО в мире.

На долю Перу приходится 3,5% всех микрофинансовых заемщиков, это 4,6 млн человек. По сравнению с 2015 годом показатель вырос на 12,4% (самый лучший прирост среди стран из ТОП-10). В стране услугами МФО пользуются около 14,6% населения.

Помимо указанных выше стран в ТОП-10 по количеству заемщиков входят Бразилия (3,2 млн человек), Колумбия (2,8 млн человек), Камбоджа (2,3 млн человек), Боливия (1,3 млн человек) и Эквадор (1,3 млн человек). Причем в Камбодже услугами МФО пользуется 14,6% населения, а в Боливии — 11,4%.

Рис. 1 ТОП-10 стран по количеству заемщиков МФО

Что касается размеров портфеля, то Индия и в этом рейтинге занимает первое место. На ее долю приходится 14,4% глобального микрофинансового рынка. В 2016 году индийские компании выдали своим клиентам займов на сумму 14,7 млрд долларов, что на четверть больше показателя 2015 года.

Второе место принадлежит Перу, заемщики этой страны одолжили у МФО 10,8 млрд долларов (10,6%). По сравнению с 2015 годом показатель вырос на 16,3%.

На третьем месте по совокупному объему портфелей МФО находится Вьетнам и Боливия. В этих странах в 2016 году было выдано займов на сумму 7,3 млрд долларов каждая (по 7,3%). Во Вьетнаме показатель вырос по сравнению с 2015 годом на 0,2%, в Боливии — на 13,1%.

Рис. 2 ТОП-10 стран по совокупному объему портфелей МФО

Из 132 млн заемщиков МФО 84% — женщины. Причем в странах Восточной Азии и Тихоокеанского региона этот показатель составляет 94%, в странах Южной Азии — 92%, в странах Латинской Америки и Карибских островов — 66%, в Африке — 66%, в странах среднего Востока и Северной Африки — 60%, в странах Восточной Европы и Центральной Азии — 46%.

Еще одним примечательным фактом является то, что в африканских странах 70,8% займов приходится на сельских жителей, которые занимают деньги для поддержания и развития сельского хозяйства. В странах Южной Азии на данную категорию заемщиков приходится 68,8%, в Восточной Европе и Центральной Азии — 67,7%, на Среднем Востоке и Северной Африке — 49%, в Восточной Азии и странах тихоокеанского бассейна — 43,2%, в странах Латинской Америки и Карибского бассейна самый низкий показатель — 39,8%. Следовательно, можно сделать вывод, что в небогатых странах микрофинансирование является важным инструментом развития сельского хозяйства и самозанятости населения.

Стоит заметить, что микрофинансовый сектор растет не только в бедных странах, но и в обеспеченных европейских. Об этом заявили 149 МФО из 22 стран (указано в Microfinance Barometer 2017). По итогам 2015 года более 747 тыс. человек оформили микрозаймы на общую сумму в 1,6 млрд евро.

В европейских странах и странах Северной Америки ранее популярностью пользовались займы до зарплаты, однако ввиду поступления жалоб на МФО, регуляторы стали активно закручивать гайки. В Великобритании регулирование PDL ужесточается из-за чего рынок сокращается, так, например, в 2015 году Wonga.com зафиксировала потери в размере 80 миллионов фунтов стерлингов. В США рынок PDL по итогам 2016 года сократился на 23%. Ожидается сохранение тенденции сокращения данного сегмента.

В Банке Сербии нам ответили, что согласно Закону о банках, ни одно лицо, кроме банка, не имеет право выдавать займы и выпускать платежные карты, если это не разрешено другими законами. Однако создана рабочая группа по разработке предложений по совершенствованию правовой базы в области финансовых услуг, которая рассматривает вопрос о создании некредитных финансовых учреждений в Республике Сербия.

Центральный Банк Нидерландов заметил, что не занимается регулированием микрофинансового сектора. Этим вопросом занимается Министерство экономики и политики в области климата.

ОСОБЕННОСТИ ЛАТИНСКОЙ АМЕРИКИ

По данным ID Finance, в Бразилии услугами финтех-компаний (которые в том числе занимаются выдачей микрозаймов) пользуются 51% мужчин и 49% женщин. Клиенты в возрасте от 31 года до 40 лет занимают самую большую долю — 41%. На долю молодежи (18-30 лет) приходится 37%. Люди старшего поколения (более 50 лет) реже других пользуются финтех-услугами (7%)

В Мексике ситуация выглядит несколько иначе. Там на долю женщин приходится 58% от общей численности клиентов. Молодежь (18-30 лет) активнее других пользуются услугами финтех-компаний. Треть клиентов приходится на возрастную групп от 31 года до 40 лет. На старшее поколение приходится 8%.

Рост рынка микрофинансирования в небогатых странах обусловлен неразвитостью финансовой системы и тотальной бедностью населения. Эти рынки имеют большой потенциал для развития, однако для их покорения необходимо будет поработать над скоринговыми моделями и изучить специфические черты заемщиков, присущие жителям разных стран.

Источник

Новые Малоизвестные Займы на Апрель 2021

Сервис Банкики отобрал список 12 предложений новейших МФО, дающих срочные займы онлайн в 2021 году. Выбирайте из каталога только открывшихся микрофинансовых организаций в России, в которых можно получить до 30 000 рублей от 0%. Возьмите круглосуточно деньги на карту в самых новых и малоизвестных МКК без отказов и проверок. Отправляйте заявки в 4-5 непопулярных компаний для повышения одобрения до 100 процентов.

Поиск микрозаймов в новых МФО – Найдено 61 Компания

MoneyMan (Мани Мен)

Оформите новый первый микрозайм без процентов круглосуточно

Отличные Наличные

Возьмите заём без процентов переводом на карту

WEBBANKIR (Веббанкир)

3 000 – 20 000 Р

Бесплатный кредит на новом сайте с круглосуточным режимом работы

Робот Zaymer (Займер)

Микрозаймы без процентов на карту новым клиентам

LIME (Лайм)

2 000 – 70 000 Р

Новый беспроцентный микрозайм по акции с максимальной скидкой

e-Капуста

Кредит без процентов новичкам через Золотую корону

Е-Заем (Езаем)

Онлайн Езаём под 0 процентов для новых клиентов

VIVUS (Вивус)

3 000 – 100 000 Р

Свежий сервис, предоставляющий микрокредиты онлайн на Киви кошелек

CASH-U (Кэш-Ю)

Новый кредит бесплатно на электронный Яндекс-кошелек

Web-zaim (Веб Займ)

1 500 – 30 000 Р

Новые срочные микрозаймы без отказа с онлайн-получением

Быстроденьги

Удобные быстро-займы любого размера без посредников

Credit7 (Кредит 7)

1 000 – 30 000 Р

Ищете самое малоизвестное МФО на сегодня со 100-процентным одобрением?

Белка Кредит

Новый безотказный кредит на любую карту клиента без проверок

До Зарплаты

2 000 – 100 000 Р

Совершенно новое МФО, которые дает деньги в долг абсолютно всем до зарплаты

VIVA Деньги (Вива)

Интернет-займы без проверок на любую карту мгновенно

Joy Money (Джой Мани)

1 000 – 60 000 Р

Новый микрозаём онлайн без проверки кредитной истории

Честное слово

Возьмите деньги в кредит онлайн на любую карту клиента

Доброзайм (Добро-Займ)

1 000 – 100000 Р

Долгосрочный доступный доброзайм на год

CreditPlus (Кредит Плюс)

Малоизвестный микрозайм с низкой процентной ставкой через Контакт

Срочно Деньги (СрочноДеньги)

2 000 – 100 000 Р

1 день – Полгода

Простые микро-займы на карту для пенсионеров до 80 лет

PLATIZA (Платиза)

От 23 до 70 лет Номер ИНН и паспорт РФ Первый заём до 10 000 с промокодом «ZERO» — бесплатно (активируется в Личном кабинете Платиза)—>

Промокод в PLATIZA «ZERO» 0%

Обратитесь за новым микрозаймом с плохой КИ без отказа

MigONE (Mig One)

3 000 – 14 000 Р

Подайте заявку и получите кредит в хорошей фирме МФО

Moneza (Монеза)

Малоизвестное МКК с оформлением заявки круглосуточно

Займ Экспресс Онлайн

2 000 – 30 000 Р

Новый моментальный займ на карту круглосуточно без отказа

Финтерра

1 000 – 30 000 Р

Возьмите денежные средства с возможностью снижения процентной ставки

МФО Деньга

1 000 – 100 000 Р

МФО, которое одобряют кредитные микрозаймы всем по паспорту

Ракета Деньги

1 500 – 80 000 Р

Самые новые безотказные денежные займы на сегодняшний день

Аполлон

2 500 – 100 000 Р

Возьмите новый заём в малоизвестном МФО без отказа с открытыми просрочками

Надо денег

Новый кредит на карту или счет с мгновенным решением онлайн

Кредитроник

Онлайн-платформа с выдачей на карту срочно и без проверок

Мультизайм

Неизвестные МФО 2017 года, которые выдают деньги всем на карту без отказа

Creditter (Кредиттер)

Программа лояльности 0.75 %

Реально новая контора с выдачей денег на карту без проверок КИ

Kredito24 (Кредито 24)

1 % и минимум документов

Возьмите новый финансовый займ под 1 % в день в старом проверенном МФО

Pay P.S. (Пэй П С)

Регистрация через Госуслуги

Малоизвестное новое МФО, выдающее микрозаймы на карту

Mishka Money (Мишка Мани)

Быстрый перевод на карту

Только открывшееся МФО, где можно взять деньги без звонков

FASTMONEY (Фастмани)

5 000 – 30 000 Р

130+ городов в РФ

Возьмите срочный кредит в новом недавно открывшемся сервисе за 5 минут

KONGA (Конга)

Непопулярное МФО, дающее новые займы на карту онлайн

One Click Money

Займ через Золотую корону без проверки кредитной истории

Турбозайм (Турбо-Займ)

7 дней – 24 недели

CashToYou (КэшТуЮ)

Безработным и пенсионерам

МигКредит (Миг-Кредит)

Офиса в 50 городах РФ

Миг-Кредит на карту без проверки на длительный срок

Greenmoney (ГринМани)

Совсем новое МКК с выдачей денег на банковскую карту круглосуточно

МКК «Лига Денег»

5 000 – 100 000 Р

Ищете самое неизвестное МКК, предоставляющую займы круглосуточно?

ГлавФинанс

От 8 дней до 14 недель

С постоянным доходом

Долгосрочные кредиты на год без отказа и проверки кредитной истории

Alizaim (Ализайм)

1 000 – 15 000 Р

на QIWI или банковский счет

Малоизвестные займы с плохой кредитной историей

Деньги на дом

Онлайн или по телефону

Малоизвестная микрокредитная компания с доставкой на дом без сервисов

ZAYMIGO (Займиго)

Быстро и без выходных

Возьмите новый займ без отказа в малоизвестной компании

ДеньгиСразу (Деньги-Сразу)

На 16 дней с продлением

1 % без комиссий

С неподтвержденным доходом

Малоизвестный кредитор, дающий в долг онлайн без посредников

ЖелДорЗайм (ЖД Займ)

10 000 – 50 000 Р

Микрозаём переводом на кредитную карту без проверок

МаксКредит (Макс-Кредит)

3 000 – 30 000 Р

С 9 – 21 без выходных

Макс-Кредит на дом без отказов

ФиннМолл

20 000 – 64 000 Р

Долгосрочный до 1 года

На банковский счет

Срочный микрозайм на карту без отказа в редком МФО

Комета Займ

1 000 – 50 000 Р

Даже с плохой КИ

Новая микрофинансовая организация, выдающая онлайн

Слава-Займ

5 000 – 30 000 Р

Абсолютно новое МФО, выдающие кредитные займы на неименную карту 24/7

Экспресс Мани

1 000 – 15 000 Р

Робот-Мани

5 000 – 50 000 Р

Крупные суммы под залог

Новое круглосуточное МФО 2018 года, выдающее деньги без отказов на карту

Микроклад (Микро-Клад)

1 000 – 30 000 Р

МФО «Бери Бабло»

1 000 – 15 000 Р

По паспорту и СНИЛС

Новые фирмы, дающие наличными на дом по России с 18 лет без карты с получением в офисе

МКК «АРТ ФИНАНС»

1 000 – 50 000 Р

Кредитная история в подарок

МКК Плисков

Новейший МФО 2019 года со срочной выдачей займа в круглосуточном режиме

Центрофинанс

Профи-КРЕДИТ

10000 – 100000 Р

Good Moneta (Гуд Монета)

Новое МФО 2020 года без проверки со срочной выдачей и сниженной процентной ставкой

ТОП лучших новых МФО

Выбор по виду

Займы по способу получения

Калькулятор процентов по микрозайму

Как оформить новый займ без отказа – 5 рекомендаций

1. Выбирайте маленькую сумму, соответствующую вашему доходу
2. Зарегистрируйтесь через сервис Госуслуги
3. Заполняйте заявки в 3-4 МКК
4. Соберите дополнительные документы: ИНН, страховое свидетельство, пенсионное удостоверение
5. Сравнивайте предложения и подбирайте новое малоизвестное МФО, которое точно одобрят выдачу физическому лицу

Альтернатива – оформление частного займа под расписку.

Какие МФО относятся к новым?

• Мы относим к новым МФО, открывшиеся в 2017, 2018 и 2019 годах.
• Микрофинансовые организации, начавшие работать в 2020 и в 2021 годах, мы относим к новейшим.
• В поиске и описании также можно посмотреть год основания МФО

Какие есть неизвестные микрозаймы в вашем перечне?

• Наши редакторы подготовили специальные подборки новейших неизвестных МФО, выдающих микрозаймы

Также вы можете отсортировать все варианты по новизне или выбрать лучший по параметрам.

Как часто обновляется список малоизвестных непопулярных МФО?

Мы стараемся обновлять информацию и добавлять новые сайты редких МФО в каталог еженедельно.

Чем займы в новых МФО лучше? – 5 Причин

1. Основное преимущество новых непопулярных МФО – высокая вероятность одобрения кредита
2. Больше шансов получить займ без проверок и отказов
3. Минимальный пакет документов
4. Без залога, справок с работы и поручителей
5. Дают даже должникам

Как отличить новую микрофинансовую компанию от мошенников?

Среди новых малоизвестных МФО много так называемых сервисов подбора кредита с платными подписками.

Чтобы брать деньги без посредников, обратите внимание на следующие моменты:

1. По закону внизу сайта написано юридическое наименование, содержащее слова «МФО», «МКК» или «МФК, а также номер действующей лицензии ЦБ РФ.
2. Брокеры обычно работают как индивидуальные предприниматели (ИП) и не имеют лицензий.
3. Обязательно изучите условия договора перед подписанием.
4. Не подключайте платных подписок и услуг.

Какие можете посоветовать лучшие МКК в 2021 году?

• В нашем поиске только те новые МФО, зарегистрированные в реестре Центрального Банка России.
• Если не получается оформить – обращайтесь за помощью в онлайн-чат

Минимальные требования к заемщикам

1. Возраст от 18 – 90 лет
2. Регистрация (прописка) в РФ
3. Гражданство РФ
4. Личный номер мобильного телефона
5. Анкета с достоверной информацией

Насколько надежны новые МФО, предоставляющие займы онлайн?

• Новые микрофинансовые компании постоянно появляются на рынке микрокредитования и не сразу становятся известными
• Включение МФО в реестр ЦБ РФ уже говорит, что ее деятельность контролируется государством

Для проверки надежности перед оформлением заявки изучайте рейтинг и отзывы должников

На что обратить внимание перед оформлением займа в новом МФО?

1. Процентная ставка и срок кредитования
2. Есть ли льготный или беспроцентный период для новых клиентов?
3. Штрафные санкции в случае просрочки
4. Возможность рефинансирования и продления микрозайма
5. Правила, документы, требования к заемщику и условия договора
6. Способы выдачи денег и варианты погашения долга по кредиту
7. Соответствие адреса офиса на официальном сайте данным из реестра
8. Разнообразные отзывы клиентов о кредиторе

Что будет, если не платить займ?

Поделитесь в социальных сетях

Актуальность проверена и подтверждена

Дата обновления: 24.04.2021 Автор: Станислав Колес. Должность: эксперт по МФО/МФК.

Источник