Общая величина обязательных резервов коммерческих банков страны составляет

Норма обязательных резервов

Норма обязательных резервов — установленная законом строго определённая доля обязательств коммерческого банка по привлечённым им депозитам, которую банк должен держать в резерве в центральном банке. Норма обязательных резервов устанавливает величину гарантийного фонда коммерческого банка, обеспечивающего надежное выполнение его обязательств перед клиентами. Используется центральным банком как инструмент регулирования деятельности коммерческих банков.

Содержание

В России

С 25 марта 2011 года, норма обязательных резервов, установленная Центральным Банком РФ [1] составляет:

• По обязательствам кредитных организаций перед юридическими лицами нерезидентами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 5,5 %
• По обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 4,0 %
• По иным обязательствам кредитных организаций в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 4,0 %
• Коэффициент усреднения (для кредитных организаций, кроме расчетных небанковских кредитных организаций, РЦ ОРЦБ) — 0,6
• Коэффициент усреднения (для расчетных небанковских кредитных организаций, РЦ ОРЦБ) — 1

Коэффициент усреднения обозначает долю объема фонда обязательных резервов, которой банк распоряжаться не может ни при каком условии. При этом, оставшейся частью фонда банк может распоряжаться, но таким образом, чтобы среднемесячный объем средств в Банке России был не меньше расчетной величины фонда.

Таким образом, с депозита, размещенного в коммерческом банке гражданином РФ или юридическим лицом, банк хранит 4,0 % в Центральном Банке РФ в качестве резерва.

На Украине

Примечания

1. ↑ Указание Банка России от 17.09.2009 года № 2295-У «Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России»

Ссылки

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое «Норма обязательных резервов» в других словарях:

Норма обязательных резервов — отношение суммы обязательных денежных резервов, которые коммерческие банки обязаны хранить в центральном банке, к общему объему обязательств коммерческого банка. Норма обязательных резервов устанавливает величину гарантийного фонда коммерческого… … Финансовый словарь

НОРМА ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВОВ — отношение суммы обязательных денежных резервов, которые коммерческие банки обязаны хранить в центральном банке, к общему объему обязательств коммерческого банка (или к сумме денежных средств, привлеченных банком). Норма обязательных резервов… … Экономический словарь

Норма Обязательных Резервов — величина, равная отношению суммы обязательных денежных резервов, которые коммерческие банки обязаны хранить в Центральном банке, к общей сумме денежных обязательств коммерческого банка или сумме денежных средств, привлеченных банком. Н.о.р.… … Словарь бизнес-терминов

норма обязательных резервов — отношение суммы обязательных денежных резервов, которые коммерческие банки обязаны хранить в центральном банке, к общему объему обязательств коммерческого банка (или к сумме денежных средств, привлеченных банком). Норма обязательных резервов… … Словарь экономических терминов

НОРМА ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВОВ — установленная Центральным банком доля средств коммерческих банков и других кредитных учреждений, которую они обязаны хранить на депозитах в Центральном банке страны. Главное назначение обязательных резервов в том, что изменение их размеров… … Большой бухгалтерский словарь

НОРМА ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВОВ — установленная законом доля средств коммерческих банков и других кредитных учреждений, которую они обязаны хранить на депозитах в Центральном банке страны. Главное назначение обязательных резервов в том, что изменение их размеров помогает… … Большой экономический словарь

Норма обязательных резервов — метод прямого воздействия на величину резервов, хранимых коммерческими банками на беспроцентных счетах в центральном банке … Экономика: глоссарий

НОРМА ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВОВ БАНКОВ — устанавливаемые законом процентные отношения суммы обязательных резервов, образуемых по отдельным статьям банковских пассивов, к объему обязательств по соответствующим статьям. Коммерческие банки обязаны хранить эти резервы в центральном банке.… … Энциклопедический словарь экономики и права

Резервная норма — установленный в виде процента норматив депозитных обязательств, которые коммерческий банк должен хранить в центральном банке либо в собственных хранилищах. Резервные требования = Вклады * Резервная норма Повышение резервной нормы увеличивает… … Финансовый словарь

Эмиссия — (Emission) Эмиссия это выпуск в обращение денег и ценных бумаг Общее понятие эмиссии, денежная эмиссия, эмиссия ценных бумаг, связь эмиссии и инфляции Содержание >>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Источник

Понятие обязательного резерва коммерческих банков

Для своей повседневной денежно-коммерческой деятельности также при определении ее стратегии банки должны иметь соответствующие ресурсы, которые в отношении денег принято определять как резервы. Их денежные средства включаются в общий объем денежной массы, контроль за которой осуществляет центральный банк страны.

Под резервами коммерческого банка понимается сумма денег, доступная для немедленного удовлетворения требований вкладчиков. Отношение суммы резервов к сумме депозитов называют нормой резервов (резервной нормой) банка. Способность банков влиять на размер денежной массы, обращающейся в экономике, регулируя центральными банками через систему обязательных резервов банка, которые регулируются центральным банком страны и формируются путем депонирования кредитными организациями в центральном банке определенной части привлеченных ими денежных средств. Обязательные резервы — один из основных инструментов осуществления денежно-кредитной политики центральными банками. Обязывая банки депонировать часть привлеченных ими средств, центральный банк тем самым ограничивает кредитные возможности банков, регулирует общую ликвидность банковской системы. Изменяя норматив резервирования, центральный банк имеет возможность поддерживать на определенном уровне объем денежной массы, находящейся в обращении в стране.

Под свободными резервами коммерческого банка понимается совокупность финансовых ресурсов, которые в данный момент времени могут быть использованы им для активных банковских операций.

В соответствии с Положением «Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в Центральном банке Российской Федерации» от 30 марта 1996 г. ЦБ РФ образует резервный фонд кредитной системы РФ. Это привлеченная в форме резервирования доля средств коммерческих банков, формируемых на основе привлечения коммерческими банками средств сторонних предприятий, а также граждан, составляющих временно свободные средства, которые используются центральным банком в качестве кредитных ресурсов. В подавляющей части к ним относятся временно свободные средства на расчетных, текущих счетах хозорганов, а также внесенные во вклады и депозиты предприятиями, организациями и гражданами. Не включаются в состав этих привлеченных средств кредиты других банков.

Фонд обязательных резервов создан для того, чтобы при необходимости обеспечить возможность коммерческим банкам выполнить перед клиентами свои обязательства по возврату ранее привлеченных денежных средств за счет того, что часть этих средств депонируется и не используется банками в качестве кредитных ресурсов.

ЦБ РФ, изменяя нормы обязательных резервов, оказывает влияние на кредитную политику коммерческих банков и состояние денежной массы в обращении. Так, уменьшение нормы обязательных резервов позволяет коммерческим банкам в более полной мере использовать сформированные ими кредитные ресурсы, т.е. увеличить кредитные вложения в народное хозяйство. Однако следует учитывать, что такая политика ведет к росту денежной массы в обращении и в условиях спада производства вызывает инфляционные процессы.

В соответствии с мировой банковской практикой норма обязательных резервов может дифференцироваться в зависимости от вида, величины и срока вкладов и депозитов. В частности, по бессрочным вкладам, когда клиент может в любое время изъять свои денежные средства, или по вкладам с незначительными сроками хранения и в больших суммах возможности коммерческого банка по выполнению своих обязательств перед клиентами снижаются, поскольку кредиты, предоставляемые за счет этих ресурсов, обычно имеют более продолжительный срок возврата. Поэтому резервируемая часть таких вкладов должна быть выше, чем вкладов с длительными сроками хранения.

Если величина средств, подлежащих резервированию, больше ранее зарезервированной, то образовавшийся по результат регулирования недовзнос средств перечисляется платежным поручением в течение двух рабочих дней после даты, на которую производится регулирование, в региональное Главное управление РФ.

И, наоборот, в случае когда величина ранее зарезервированных средств окажется больше, чем это следует на последнюю дату, то региональное Главное управление ЦБ РФ обязано на основании представленных ему сведений также в течение двух рабочих дней произвести перерасчет и возвратить коммерческому банку платежным поручением излишне внесенную им на данный момент сумму средств.

В отношении обязательного резервирования средств коммерческих банков на депозитах в ЦБ РФ законом установлены определен рамки такого резервирования не более 20%, но оно может быть дифференцированным для различных кредитных организаций. Кроме того, определено, что нельзя более чем на 5% изменять эти требования единовременно.

Источник

Обязательные резервы коммерческих банков

Обязательные резервы коммерческих банков – средства кредитных организаций, которые они должны хранить в качестве обязательного резерва на корреспондентском счете в центральных банках. Система обязательного резервирования вводится для обеспечения обязательств банков по размещенным депозитам, а также для регулирования объема денежной массы, находящейся в обращении.

Когда физическое или юридическое лицо вносит денежные средства в банк, определенный процент от этой суммы должен быть переведен на специальный счет в ЦБ в качестве резерва и сохраняться там до тех пор, пока деньги не будут выведены из банка.

Обязательное резервирование решает две задачи.

Во-первых, финансовые учреждения имеют право использовать денежные средства, находящиеся на счетах клиентов, для предоставления кредитов. Из суммы резервов центробанки предоставляют займы для поддержания ликвидности, то есть они используются в случае, если потребуется срочный возврат денег.

Во-вторых, банковская система в целом (но не один банк) создает безналичные деньги с помощью так называемого банковского мультипликатора. При обязательном резервировании регулирующие органы получают возможность контролировать этот процесс и объем денежной массы, находящийся в обращении. Таким образом, обязательное резервирование используется как инструмент денежно-кредитной политики.

В России норматив обязательного резервирования для финансовых организаций, согласно Федеральному закону № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года «О Центральном банке РФ (Банке России)», определяет ЦБ.

Обязанность по депонированию средств возникает для всех кредитных учреждений со дня получения лицензии. Взносы делаются в безналичных рублях, проценты на обязательные резервы не выплачиваются, на эти суммы не могут быть обращены взыскания. В случае ликвидации банка зарезервированные средства передаются ликвидационной комиссии.

При этом от резервирования освобождены следующие виды обязательств банков перед клиентами:

• денежные средства, привлеченные от юридических лиц на срок не менее 3 лет;
• облигации, выпущенные кредитными организациями, со сроками погашения не менее 3 лет;
• обязательства, выраженные в неденежной форме (например, в драгоценных металлах или заем ценных бумаг);
• обязательства перед другими кредитными организациями.

Размер обязательных резервов определяется Советом директоров Центрального банка и публикуется в «Вестнике Банка России». При этом ЦБ для определенной категории кредитных организаций предоставляет право на использование механизма усреднения обязательных резервов. То есть для крупных банков в расчет берется средний показатель суммы денежных средств, на которые должен депонироваться резерв, за предыдущий месяц.

Кроме того, Совет директоров определяет два коэффициента, каждый из которых может принимать значение от 0 до 1.

1. Корректировочный коэффициент, уменьшающий размер резерва по долговым ценным бумагам, выпущенным кредитной организацией.
2. Коэффициент усреднения, определяющий долю резерва, которой банк распоряжаться не может. При этом общий размер резерва должен соблюдаться в среднем за месяц.

На лето 2011 года действуют следующие нормативы резервирования: по обязательствам перед иностранными юридическими лицами – 5,5%, перед российскими физлицами и по другим обязательствам – 4%.

Коэффициент усреднения для банков равен 0,6, а для небанковских кредитных организаций – 1. Корректировочный коэффициент – 0,2. При этом общий объем банковских резервов в ЦБ составил 341,6 млрд рублей.

Смотреть что такое «Обязательные резервы коммерческих банков» в других словарях:

Обязательные резервы банков — средства коммерческих банков и других кредитных институтов, которые они обязаны хранить в центральном банке в качестве обеспечения некоторых своих операций в соответствии с нормами обязательных резервов. Обязательные резервы представляют собой… … Финансовый словарь

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ РЕЗЕРВЫ БАНКОВ — средства коммерческих банков, других кредитных институтов, которые они обязаны хранить в центральном банке в качестве обеспечения некоторых своих операций в соответствии с нормами обязательных резервов. Величина и структура таких резервов… … Энциклопедический словарь экономики и права

Обязательные резервы банков — средства коммерческих банков и других кредитных институтов, которые они обязаны хранить в центральном банке в качестве обеспечения некоторых своих операций в соответсвии с нормами обязательных резервов … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

ВЗЫСКАНИЕ СУММ НЕДОВЗНОСА ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВОВ С КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ — взыскание территориальным учреждением (расчетно кассовым центром) Банка России денежных сумм с коммерческих банков, которые направляются на восполнение обязательных резервов, и штрафов за нарушение порядка резервирования, начиная с третьего… … Большой бухгалтерский словарь

РЕЗЕРВЫ ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ — средства коммерческих банков и других кредитных институтов, которые они обязаны хранить в центральном банке в качестве обеспечения некоторых своих операций в соответствии с нормами обязательных резервов. Величина и структура обязательных… … Экономический словарь

РЕЗЕРВЫ БАНКОВСКИЕ ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ — средства коммерческих банков и других кредитных институтов, которые они обязаны хранить в центральном банке в качестве обеспечения некоторых своих операций в соответствии с нормами обязательных резервов. Величина и структура обязательных… … Экономический словарь

резервы банковские (обязательные) — средства коммерческих банков и других кредитных институтов, которые они обязаны хранить в центральном банке в качестве обеспечения некоторых своих операций в соответствии с нормами обязательных резервов. Величина и структура обязательных… … Словарь экономических терминов

резервы обязательные — средства коммерческих банков и других кредитных институтов, которые они обязаны хранить в центральном банке в качестве обеспечения некоторых своих операций в соответствии с нормами обязательных резервов. Величина и структура обязательных… … Словарь экономических терминов

Эмиссия — (Emission) Эмиссия это выпуск в обращение денег и ценных бумаг Общее понятие эмиссии, денежная эмиссия, эмиссия ценных бумаг, связь эмиссии и инфляции Содержание >>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Центральный банк — Банк Англии (Великобритания, Лондон) … Википедия

Источник