Представьте пенсионную систему страны

Пенсионная система России

Три уровня пенсионного обеспечения

Обязательное пенсионное страхование

Ежегодно за каждого работающего в Пенсионный фонд его работодатель вносит 22% от его годового фонда оплаты труда. Из этой суммы 16% идёт на формирование его индивидуальной страховой пенсии (из них будет складываться её будущий размер), а 6% — на финансирование фиксированной выплаты к страховой пенсии.

Как увеличить будущую пенсию?

За каждый год трудовой деятельности у тебя формируются права в виде пенсионных коэффициентов. Максимальное количество пенсионных коэффициентов за год с 2021 года и последующие года — 10

Полученные за каждый год коэффициенты суммируются и при выходе на пенсию умножаются на цену пенсионного коэффициента. К полученной сумме добавляется установленная государством фиксированная выплата (в 2021 году — 6044 руб. 48 коп.) — это и есть формула твоей пенсии.

На размер пенсии влияют следующие факторы, запомни их:

Размер заработной платы

Чем выше твоя официальная зарплата, тем больше будет пенсия.

Чем дольше ты работаешь, тем больше страховых взносов перечисляет твой работодатель в счет твоей будущей пенсии.

Социально значимые периоды жизни

Военная служба по призыву, периоды отпусков за детьми (до 1,5 лет на каждого из четырёх детей), уход за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом и некоторые другие социально значимые периоды жизни засчитываются в общий стаж.

Более позднее назначение пенсии

За каждый год более позднего обращения за назначением пенсии после возникновения права на нее фиксированная выплата и страховая пенсия увеличиваются на премиальные коэффициенты. Например, если ты обратишься за назначением пенсии через 5 лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата вырастет на 36%, а сумма пенсионных коэффициентов — на 45%; а если через 10 лет, то фиксированная выплата увеличится в 2,11 раз, а сумма пенсионных коэффициентов — в 2,32 раза.

Помни, что только с «белой» заработной платы формируется твоя будущая пенсия!

Источник

Пенсионная система в России

Рассказываем, как устроена пенсионная система России. Разбираем существующие уровни пенсионного обеспечения.

В 2002 году в РФ была принята пенсионная система, сформированная тремя уровнями. База для накопления будущей пенсии – страховые взносы. Впрочем, система развивается, принимаются новые законопроекты, призванные сделать ее более стабильной, эффективной и надежной.

В 2015 была введена балльная система расчета и разделение пенсии на страховую и накопительную части. Нестабильность мировой и российской экономики вынудило правительство скорректировать функцию систему, в 2018 пенсионный возраст был повышен.

В последнее время ходят разговоры о скорой реализации планов, связанных с заменой накопительной пенсии. Впрочем, новые концепции пока не отработаны и не оптимизированы на 100%, из-за чего внедрение переносится.

Пенсионное обеспечение граждан: разновидности

В РФ актуальна схема пенсионного обеспечения, разделенная на три уровня страхования:

• Обязательное. Оно составляется из взносов, поступающих в ПФР по системе ОПС. Почти все граждане России получают именно такие пенсии, общее количество – примерно 83 процента от числа пенсионеров;
• Государственное. Средства для выдачи таких пенсий берутся в федеральном бюджете, за процесс ответственен Пенсионный фонд. Выплаты доступны отдельным группам граждан, если на то имеются основания;
• Негосударственное. НПО позволяет гражданам России сформировать пенсию на добровольной основе. Взносы инициированы либо гражданином, либо его работодателем, перечисляются определенный временной период по соответствующему договору.

Обязательное пенсионное страхование: особенности пенсии

Право на получении пенсии в России зафиксировано в Конституции. Обязательное пенсионное страхование насчитывает два вида пенсий: страховую и накопительную. Формирование последней имеет добровольную основу, возможно только при желании будущего получателя.

Система ОПС подразумевает, что выплаты могут быть назначены, если имеют место некоторые страховые случаи:

• Достижение возраста, обозначенного система;
• Потеря кормильца, опекуна, попечителя;
• Потеря трудоспособности, инвалидностью.

Страховую функцию в данном случае выполняют некоторые НПФ и Пенсионный фонд РФ. За НПФ закреплено право управления финансами исключительно в отношении накопительной части, если будущий получатель предпочел именно такой вариант.

Особенность страховых, накопительных пенсий

В системе ОПС обозначено, что пенсионное обеспечение определяется несколькими факторами, от которых зависит размер выплат. Чтобы человек сразу мог повлиять на него, необходимо знать определяющие положения. Классификация страхового обеспечения базируется на основании назначения:

• Старость, достижение определенного возраста;
• Инвалидность;
• Утрата кормильца.

Если рассматривать первый пункт, то он возможен, если соблюдены следующие условия:

• 65-летний возраст для мужчин, 60-летний – для женщин, либо меньший возраст, при определенных основаниях и правах;
• Минимальный стаж, во время которого происходят страховые выплаты. На 2021 год он составляет 12 лет, к 2024 достигнет 15;
• Как минимум, 30 персональных коэффициентов. В 2021 число уменьшено до 21.

Общепринятый тариф по страховым взносам, из которых и складывается такая пенсия, находится на уровне 22 процентов. Из них выделено:

• 6 процентов – солидарная доля, от нее не зависит лицевой счет, она используется для того, чтобы начислять пенсию лицам, уже имеющим на нее право;
• 16 процентов – персональная доля, за счет которой формируется собственная пенсия будущего получателя.

Государственное пенсионное обеспечение

По данной категории выплаты возможны за счет Федерального Закона «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации» от 15.12.2001 N 166-ФЗ. Это обеспечение – выплата, начисляемая каждый месяц, доступная определенным категориям лиц:

• Для компенсации потерянного дохода в связи с покиданием государственной службы, завершение профессии космонавта, летчика-испытателя, если достигнут указанный трудовой стаж;
• Заболевание, которое было получено во время службы по призыву, из-за негативных внешних условий, неблагоприятной экологической обстановке, инвалидности, потери кормильца;
• Гражданам, потерявшим трудоспособность по старости.

Такую пенсию по закону могут получать не только граждане России, но иностранцы, если соблюдены определенные условия. Категории лиц, которым доступна подобная пенсия, следующие:

• Работники федеральных государственных инстанций;
• Военнослужащие;
• Участники Великой Отечественной Войны;
• Блокадники;
• Космонавты;
• Представители летного испытательного состава;
• Граждане, потерявшие трудоспособность.

Государственные пенсии: категории

Государственное пенсионное обеспечение предполагает существование двух основных групп выплат. Первая группа – государственные:

1. Пенсии за выслугу лет положены работникам государственных служб, военнослужащим, представителям летного испытательного состава, космонавтам, если они имеют определенный трудовой стаж, соответствующий специальности;
2. По старости. Такие пенсии доступны лицам, получившим патологии, развитие которых связано с воздействием радиоактивного излучения;
3. По инвалидности. Выплаты назначаются гражданам, потерявшим трудоспособность при прохождении военной службы, во время ВОВ. На выплаты могут рассчитывать космонавты, блокадники, ликвидаторы аварии в Чернобыле;
4. Из-за утраты кормильца, который носил статус военнослужащего, служил по призыву, подвергся радиационному излучению, был космонавтом.

Вторая группа – социальные пенсии, положенные гражданам без достаточного страхового стажа, потерявшим трудоспособность. Их несколько:

• По старости, достижении определенного возраста;
• По инвалидности;
• По утрате кормильца.

Негосударственное пенсионное обеспечение

Такое обеспечение имеет исключительно добровольную основу, становится актуальным в том случае, если получатель подписал соглашение с подобранным НПФ. Положения соглашения регламентируются Федеральным Законом за номером 75. Договор предполагает присутствие следующих сторон:

• Негосударственный пенсионный фонд;
• Вкладчик, лицо с юридическим или физическим статусом, осуществляющее уплату взносов;
• Участник, лицо, который в данное время или в будущем получает негосударственную пенсию.

Индексация пенсий

Традиционная дата пенсионных индексаций – 1 февраля. Она зафиксирована в законодательстве. Значение увеличения определяется по актуальному уровню инфляции пары величин:

• Цена пенсионного бала;
• Базовая сумма пенсионных выплат.

В 2021, впрочем, увеличение превысило размер инфляции. Правительственным указом оно составило не 4.9 процента, а 6.3, при этом, его было решено перенести на 1 января. Прибавка, однако, была рассчитана только на тех пенсионеров, которые уже оставили рабочее место.

По планам, следующее повышение государственных и социальных пенсий будет датировано 1 апреля 2021 года. В этот раз оно коснется всех пенсионеров, даже тех, кто продолжает работу. Предварительно озвученное значение повышения – 2.6 процента. Оно определено как показатель увеличения суммы, являющейся в России прожиточным минимумом, рассчитанным специально для граждан, вышедших на пенсию.

Источник

Как устроена пенсионная система

Достигнув преклонного возраста, человек обычно отправляется на заслуженный отдых и получает пенсию. Для подавляющего большинства людей пенсия — основной источник дохода в старости. В разных странах пенсия формируется по-разному.

Какие типы пенсионной системы существуют?

Распределительная или солидарная пенсия

Система работает по принципу солидарности поколений: работающее поколение платит за тех, кто уже вышел на пенсию. Большой плюс солидарной системы — государство может обеспечить приемлемый уровень пенсии тем, кто не смог бы сам скопить на старость, например, многодетным мамам, у которых нет большого стажа работы.

Распределительная пенсия является основной во многих странах, но из-за увеличения продолжительности жизни и постепенного старения населения, она перестает справляться с поставленной задачей. Тех, кто работает и делает отчисления в общий «пенсионный котел», становится все меньше. А пенсионеров — все больше.

Поэтому большинство развитых стран были вынуждены реформировать пенсионные системы, чтобы сохранить достойный размер пенсий для своих граждан.

Накопительная пенсия

Эта система противоположна распределительной: в ней пенсионеру платят не другие люди, а он сам копит себе на пенсию, пока работает. В течение жизни человек или его работодатель делает отчисления с его зарплаты, эти деньги инвестируются и приносят доход. Именно на них человек живет на пенсии.

Плюс в том, что на такую систему меньше влияют демографические тенденции. Даже наоборот: поскольку люди остаются активными и работоспособными до преклонных лет, они могут дольше копить и в результате сформировать себе пенсию большего размера.

Минус — люди с низким доходом не смогут откладывать достаточно денег и окажутся на пенсии в крайне уязвимом положении. В таком случае, скорее всего, только государство сможет обеспечить им достойную старость.

Смешанная пенсия

Во многих странах пенсионная система смешанная — распределительно-накопительная. Сами граждане или их работодатели делают отчисления в пенсионный фонд страны, часть этих денег идет на выплаты нынешним пенсионерам, а другая часть — на их собственную будущую пенсию.

Какая пенсионная система в России?

В России была попытка создать смешанную пенсионную систему. С 2002 по 2014 год обязательные пенсионные взносы работодателей разделяли на части. Например, с 2010 года 16% от зарплаты каждого работника (1967 года рождения и моложе) уходили в бюджет Пенсионного фонда России (ПФР), а затем на выплаты нынешним пенсионерам. А 6% шли на индивидуальный пенсионный счет человека.

Этот счет каждый мог пополнять и сам. Если личные взносы достигали 2000 рублей в год, государство вносило на счет человека такую же сумму (но не больше 12 000 рублей за год). Это называлось софинансированием пенсии . Так формировались личные пенсионные накопления.

Но со временем разрыв между взносами, которые делают работодатели, и выплатами, которые идут пенсионерам, увеличивался. И с 2014 года правительство «заморозило» накопительную часть пенсии. Новые взносы работодателей ее не пополняют — все идет в «общий котел» ПФР. Таким образом, пенсионная система снова стала распределительной.

При этом те пенсионные накопления, которые уже были сделаны, остаются на индивидуальных счетах россиян. Люди, как прежде, могут делать добровольные взносы и самостоятельно пополнять эти счета.

Кроме того, владельцы пенсионных накоплений могут сами решать, кому доверить управление этими деньгами. Ведь от того, насколько удачно будут вложены пенсионные накопления и какой инвестиционный доход они принесут, будет зависеть размер будущей пенсии человека.

По закону, можно перевести свои пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или оставить в ПФР. У ПФР есть несколько уполномоченных управляющих компаний (УК), которые предлагают разные инвестиционные стратегии. Можно выбрать любую из них.

Подробнее о том, как устроена пенсионная система, вы можете прочитать здесь .

Какой будет моя пенсия?

Если вы родились в 1966 году и раньше и самостоятельно не вступили в программу государственного софинансирования пенсий , то вся ваша пенсия будет только страховой.

Если же вы родились в 1967 году или позже и до 2014 года успели хотя бы немного поработать, то ваша будущая государственная пенсия складывается из двух частей — страховой и накопительной.

Страховая часть пенсии зависит от трудового стажа и заработка. Ее рассчитывает и назначает Пенсионный фонд России (ПФР), когда вы выходите на пенсию. Для расчета используют пенсионные баллы — за каждый год работы вам начисляют определенное количество баллов. От того, какая сумма баллов у вас наберется к моменту выхода на пенсию, и будет зависеть размер страховой части пенсии.

Вторая часть — накопительная — зависит от того, какую сумму взносов на ваш индивидуальный пенсионный счет успел перечислить работодатель и сколько денег вы сами на него внесли. А также от того, насколько успешно фонд или УК инвестируют ваши деньги.

Если вас не устраивает размер инвестиционного дохода, который заработал ваш фонд или УК, вы можете перевести свои пенсионные накопления: из ПФР в НПФ или обратно, а также из одного НПФ в другой. Точно так же можно поменять управляющую компанию, оставшись в Пенсионном фонде России. Как это сделать без потерь, читайте в тексте о смене пенсионного фонда.

Подробнее о том, как формируется пенсия, можно прочитать на сайте ПФР .

Также на сайте ПФР есть специальный калькулятор , где можно прикинуть, какая пенсия у вас будет.

Источник