Прием платежей с других стран

Как интернет-магазину принимать платежи из-за границы. Обзор зарубежных платежных систем и решений для e-commerce

Выход на международный рынок — это возможность диверсифицировать риски. Если на внутреннем рынке наблюдаются проблемы (непредсказуемые законы, волатильность валюты, чрезвычайные происшествия, падение покупательской способности и прочее) выход на международный рынок становится спасением для бизнеса. Проще говоря, работать с иностранными покупателями выгодно, когда не уверен в том, что будет происходить с покупательским спросом внутри страны в обозримом будущем. Кроме того, объемы всех рынков на порядок крупнее, чем внутренний рынок России.

С чего начать продажу товаров за рубеж

Определитесь с тем, на какой площадке вы планируете это делать. Есть 3 варианта: маркетплейсы, интернет-магазин и социальные сети (специализированные форумы, доски объявлений и прочее) Третий вариант мы не будем рассматривать, так как данный способ торговли достаточно трудоемкий, а результат от него небольшой. Поговорим лучше про маркетплейсы и альтернативу — открытие собственного интернет-магазина. В чём преимущества одного способам торговли над другим? Что выбрать и на что обратить внимание, чтобы не ошибиться в выборе?

Маркетплейсы

Международные маркетплейсы позволяют продавать свои товары практически по всему миру. B2C платформы: Amazon, Ebay, Etsy, Wildberries — работают по разным правилам и подходят для разных бизнесов, но также имеют и общие черты.

Перед тем, как выбрать сторону — маркетплейс или собственный интернет-магазин — необходимо тщательно взвесить все преимущества и недостатки. Возможно, какой-то из них, например, необходимость ждать вывода средств или платить высокие комиссии, перечеркнет для вас все преимущества, которые дают маркетплейсы.

Ниже в таблице приведено сравнение наиболее популярных B2C-маркетплейсов, доступных для продавцов из России. Примеряя условия разных площадок на себя, стоит помнить, что не все они подойдут вашему бизнесу. Маркетплейсы накладывают ограничения или полный запрет на ряд товаров. Необходимо ознакомиться с действующим законодательством своей страны и правилами продаж товаров вашей категории на конкретном маркетплейсе.

Интернет-магазин

Высокие комиссии, необходимость конкурировать с другими продавцами, сложности с выводом средств могут быть непреодолимыми препятствиями для некоторых предпринимателей. Иногда проще зарегистрировать ИП, запустить собственный интернет-магазин, включить рекламу в Facebook и Instagram или оплатить посты блогерам, чтобы начать продавать.

Одно из главных преимуществ маркетплейсов перед интернет-магазинами — возможность торговать со всем миром. Интернет-магазину придется решить ряд вопросов, чтобы выйти на международный уровень. Например, как организовать прием платежей от покупателей из-за рубежа? Как доставлять свои товары заграничным клиентам? Где хранить товары и как вести их учет? Пусть 2 последних вопроса останутся темами следующих статей. В этом материале разберем варианты приема платежей от покупателей из других стран.

Способы приема платежей от покупателей из-за границы

Возможность принимать платежи от покупателей дает услуга интернет-эквайринга. Её можно подключить двумя способами: через банки или платежные агрегаторы/сервисы.

Подключение приема платежей через банк

Логичным решением для интернет-магазина кажется подключение интернет-эквайринга в одном из российских банков, предоставляющих такую услугу. В наши дни интернет-эквайринг от банков позволяет принимать онлайн-платежи от покупателей из других стран (но не из всех, это стоит учитывать!)

Чтобы покупатель мог оплатить товар, ему будет достаточно ввести данные своей карты. Банк-эквайер обработает запрос и передаст его в международную платежную систему (Visa или Mastercard), та в свою очередь отправит запрос к банку-эмитенту. Так, всего за несколько секунд, деньги от покупателя перейдут на ваш банковский счет.

Плюсы интернет-эквайринга от банка:

сравнительно небольшая стоимость услуг.

Минусы:

пристальная и долгая проверка при подключении — при любом сомнении со стороны банка, вас могут не подключить (ждать месяц, чтобы получить отказ — не очень приятно),

регулярные проверки по ходу работы — при наличии подозрений банк может заблокировать ваш счет,

невозможность принимать платежи от платежных сервисов/электронных кошельков,

необходимость оплачивать специалиста для настройки платежных инструментов на сайте.

Подключение приема платежей через платежный сервис или агрегатор

Настроить прием платежей для онлайн-магазина можно и с помощью платежного сервиса или агрегатора. Перед началом работы необходимо представить, из каких стран могут быть ваши покупатели и какими инструментами им проще всего пользоваться. Например, в Китае практически не используются Visa и Mastercard. Онлайн-платежи проходят через местные платежные платформы Alipay и WeChat, и если вы хотите продавать свои товары покупателям из Китая, Вам придется обратиться за эквайрингом к платежной платформе.

Плюсы интернет-эквайринга от платежного агрегатора/сервиса:

широкий выбор способов приема платежей

индивидуальная поддержка и помощь в решении технических вопросов при подключении

Минусы:

стоимость услуг дороже, чем при подключении через банк

нерегулярный вывод средств со счета

Кого же выбрать? Выбирайте Pokupo!

Платформа приложений для электронной коммерции Pokupo позволяет подключить прием платежей для интернет-магазина за 1 день.Для этого вам не нужно предоставлять ворох документов и обращаться к высокооплачиваемым IT-специалистам, настраивающим онлайн-эквайринг.

Мы разработали несколько удобных решений для интернет-магазинов, которые учитывают нюансы действующего законодательства России и пожелания пользователей. Кроме того, у нас есть приложения для продажи без сайте: продажа цифровых товаров, платежная ссылка, платежный модуль, — с их помощью можно настроить прием платежей, вообще не имея сайта. Выберите подходящий вам вариант, чтобы запустить бизнес в кратчайшие сроки без лишних затрат.

Прием платежей с Pokupo — это быстрое подключение, международный процессинг, более, чем 40 вариантов приема оплат, бесперебойная работа 24 часа в сутки, 7 дней в неделю (при проблемах с одной системой приема платежей, сервис подменяет её другой системой). Так как в настоящий момент фактически нельзя вести торговлю без онлайн-кассы (за редким исключением), вас порадует факт того, что в Pokupo БЕСПЛАТНАЯ онлайн-касса.

Вы также можете создать онлайн-магазин на платформе Pokupo, для этого не понадобится знание программирования и веб-дизайна.

Продукты для приема платежей онлайн Pokupo

Платежная ссылка (идеальное решение для тех, кто продает в социальных сетях или через лендинг)

Платежная ссылка — это простой инструмент для приема платежей от покупателей, позволяющий провести сделку за пару кликов. Разместите ссылку в своем аккаунте в социальной сети, в блоге или на лендинге, поделитесь ею в личном сообщении, чтобы направить покупателя сразу на страницу оплаты. Покупателю будет достаточно просто ввести свои данные, и товар будет оплачен. Вы можете добавить в ссылку фиксированную сумму и способ оплаты, в таком случае покупателю легко совершить платеж, не нужно вводить лишние данные. При продаже цифровых товаров можно настроить автоматическую отправку товара покупателю сразу после оплаты.

Если вы являетесь владельцем монотоварного магазина, вы можете использовать платежную ссылку вместо прямой ссылки на сайт, чтобы покупатели, увидевшие товар в социальных сетях, блогах и рекламных объявлениях, могли оплатить его за пару кликов. Платежные ссылки особенно актуальны для товаров из серии импульсных покупок.

Платежный модуль Pokupo (решение для сайтов на популярных CMS)

Модуль разработан для настройки приема платежей на сайте. Он интегрируется с большинством популярных CMS WordPress, 1С-Битрикс, Joomla, OpenCart, Drupal, Ecwid, PrestaShop, Netcat, Moodle, InSales, AmiroCMS, CS Cart, Simpla, XCart, AutoWebOffice, UmiCMS, GC, Cubecart, ZenCart, Magento, HostCMS, PHPShop, VAMShop. Кроме того, специалисты Pokupo готовы разработать индивидуальное решение для вашего сайта, если используемой вами CMS нет в данном списке.

Платежный модуль от Pokupo — это

— подключение за 48 часов

— более 40 методов оплаты

— гибкая настройка компенсации комиссии для каждого метода оплаты

— бесплатная услуга «Онлайн-касса»

— персональные консультации по развитию бизнеса и обучающие вебинары.

Онлайн-касса

Подключаясь к Pokupo, вы получаете возможность бесплатно пользоваться онлайн-кассой. Для этого не нужно покупать аппарат. Мы полностью берём на себя обработку платежей в соответствии с 54-ФЗ.

При оформлении покупки в вашем интернет-магазине, покупатель получает два чека на e-mail — авансовый и при отгрузке товара. Этот процесс совершается автоматически, вам не нужно ничего делать дополнительно. Сам чек вы можете увидеть при тестовой оплате либо по индивидуальному запросу в техподдержку.

Касса предоставляется на основании агентского договора. Вы — Принципал, а платформа Pokupo — Агент. Все расчеты осуществляются банковскими переводами на ваш расчетный счет.

Источник

Рейтинг платежных агрегаторов для интернет-магазина: ТОП-10 популярных систем приема денег для вашего сайта

Способов приема платежей интернет-магазином масса: банковские карты, наличные, электронные деньги и множество других. Задача владельца использовать максимум вариантов, чтобы клиент мог выбрать удобный. Эту задачу решают специальные сервисы — агрегаторы платежей, о которых сегодня и поговорим.

Что такое агрегатор платежей и чем он отличается от банковского интернет-эквайринга

Агрегатор платежей — это сервис для перевода денег от покупателя на счет интернет-магазина. Он нужен для организации приема оплаты. Фишка в том, что агрегатор умеет принимать деньги из множества источников, среди которых:

• банковские карты;
• электронные деньги;
• наличные деньги (при оплате курьеру или на пункте выдачи заказов);
• деньги со счета мобильного телефона;
• платежные системы (Paypal, Samsung Pay, Apple Pay);
• банковские переводы;
• и так далее.

Платежные агрегаторы представляют собой более универсальное решение, чем банковский эквайринг, который обычно работает исключительно с картами и принимает оплату только с их помощью.

В основе работы платежного агрегаторы лежит платежный шлюз. Это специальная программа, принимающая деньги из различных источников. Чем функциональнее шлюз, тем больше способов приема оплаты на сайте. Шлюзы работают по защищенным протоколам. Это исключает передачу данных о транзакции третьим лицам и безопасно для покупателя.

Критерии выбора платежного агрегатора:

• стоимость услуги (обычно она сопоставима с ценой банковского эквайринга и составляет 2-10 процентов);
• свойства шлюза. Он должен обеспечивать прием средств из максимально возможного числа источников;
• дополнительные возможности: прием возвратов, контрольно-кассовое обслуживание и так далее;
• время и качество ответов службы технической поддержки;
• с какими организационно-правовыми формами работает платежный агрегатор. Это могут быть физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели и самозанятые граждане. Не все агрегаторы сотрудничают с частниками или нерезидентами;
• простота и легкость интеграции с сайтом вашего интернет-магазина. Чем больше платформ, к которым можно прикрутить агрегатор, тем лучше.

ТОП-10 платежных агрегаторов для интернет-магазинов

1. “ЕКАМ.ОНЛАЙН-Чеки”

Мы неспроста начали обзор с продукта компании “ЕКАМ”. Это не платежный агрегатор в классическом понимании. Решение закрывает куда больше вопросов приема оплаты на сайте. Помимо приема денег это и контрольно-кассовое обслуживание по 54-ФЗ, и товароучетная система со встроенной CRM, и программы лояльности. А главное преимущество — отсутствие комиссий за перевод денег на счет, что почти не встречается у других агрегаторов. Вам нужно только оплачивать контрольно-кассовое обслуживание согласно действующему тарифу и больше ничего.

Кассу от “ЕКАМ.ОНЛАЙН-Чеки” для интернет-магазинов можно приобрести в собственность или взять в аренду. Тарифных планов как таковых нет, стоимость услуги рассчитывается индивидуально при помощи калькулятора на сайте. Цены стартуют от 1500 рублей (при аренде) или от 550 рублей (при покупке в собственность) в месяц.

Цена зависит от:

• количества сайтов, к которым нужно подключить онлайн-кассу;
• модели кассового аппарата;
• модели и срока действия фискального накопителя;
• наличия дополнительных услуг: регистрация в налоговой, заключение договора с оператором фискальных данных, получение УКЭП и так далее.

Онлайн-касса “ЕКАМ” интегрируется со следующими платформами для создания сайтов:

Есть возможность запросить разработку интеграции в индивидуальном порядке, если ваш сайт создан на другой платформе или имеет самописный движок.

Техническая поддержка — 24/7.

2. ЮKassa

Продвинутое решение от “Яндекса”, помогающее принимать платежи на сайте и соблюдать закон 54-ФЗ о порядке применения контрольно-кассовой техники. Сервис позволяет клиенту платить на сайте практически всеми известными способами: картой, электронными деньгами, со счета мобильного телефона (“Билайн”, “Мегафон”, МТС, Теле2), при помощи платежных систем и наличными деньгами. Есть возможность проводить В2В платежи для корпоративных клиентов. Среди фишек — возможность покупки в кредит (реализуется совместно с банками-партнерами). Кроме того, при использовании ЮKassa вы получаете скидки на использование других сервисов “Яндекса”, для бизнеса и не только.

ЮKassa интегрируется с такими популярными CMS, как:

Тарифы ЮKassa зависят от источника платежа и оборотов бизнеса. Чем они выше, тем меньше комиссия за перевод. Денежные средства поступают на счет интернет-магазина на следующий рабочий день, следующий за днем транзакции:

• банковские карты — от 2,8 до 4 процентов;
• ЮMoney — от 3 процентов;
• WebMoney — от 5 процентов;
• оплата в терминалах и на кассах — от 2,8 процентов;
• оплата наличными за пределами России — 8 процентов;
• онлайн-банки — от 3,5 процентов;
• прием оплаты с лицевого счета мобильного телефона и В2В платежи — комиссия рассчитывается в индивидуальном порядке.

Техническая поддержка — 24/7.

3. Robokassa

Отечественный агрегатор платежей, работающий с 2002 года. За это время к сервису успели подключиться более 120 тысяч проектов, а количество зарегистрированных плательщиков перевалило за 3 миллиона. Компания работает и принимает платежи без малого по всему миру — в ее орбите 252 государства. Короче, поводов воспользоваться услугами “Робокассы” хватает.

Robokassa интегрируется со всеми популярным платформами для создания сайтов интернет-магазинов и помимо приема оплаты закрывает вопрос контрольно-кассового обслуживания. Интернет-магазину, применяющему “Робокассу” необязательно использовать ККТ — система отправляет чеки клиентам самостоятельно.

Услугами могут воспользоваться:

• юридические лица;
• индивидуальные предприниматели;
• физические лица;
• самозанятые граждане.

Тарифы зависят от оборота. Есть 4 тарифных плана: “Стартовый”, “Реальный”, VIP и “Доброкасса”. Комиссии следующие:

• прием оплаты с Visa, MasterCard, Мир, Apple Pay, Samsung Pay — от 2,5 процентов;
• электронные деньги — от 2,5 процентов;
• карты рассрочки — от 10 процентов;
• сотовые операторы — от 5 процентов;
• другие средства платежа — от 3,5 процентов;

Техническая поддержка — 24/7.

4. “Единая касса”

Универсальная система приема платежей на сайте, позволяющая принимать оплату 118 способами. Интегрируется практически со всеми CMS-платформами при помощи готовых модулей. В списке есть InSales, Advantshop, OkayCMS, WordPress, Joomla, Opencart, Netcat, “Битрикс” и десятки других.

Тарифные планы:

• “Стартап”, оборот до 100 тысяч рублей;
• “Малый Бизнес”, оборот до 500 тысяч рублей;
• “Средний бизнес”, оборот до 1 миллиона рублей;
• “Большой бизнес”, оборот до 5 миллионов рублей;
• “Корпорация”, оборот свыше 5 миллионов рублей.

Комиссии:

• “Яндекс.Деньги” — от 3,6 процентов;
• банковские карты — от 2,7 процентов;
• интернет-банкинг — от 2,5 процентов;
• терминалы — от 3 процентов;
• сотовые операторы — от 3 процентов.

5. RBK Money

Еще один старейший игрок на рынке приема платежей с более чем 17 летним опытом работы. RBK Money в цифрах это:

• 30 тысяч клиентов;
• 60 стран, в которых присутствует сервис;
• 87 партнеров по всему миру;
• 8 миллионов зарегистрированных пользователей.

Платформа имеет готовые модули интеграции с популярными сервисами CMS и открытый API для индивидуальных решений. Тарифные планы, как обычно, зависят от ежемесячного оборота бизнеса. Рассчитываются они индивидуально, достаточно оставить заявку на сайте. Например, для компании с оборотом 2 миллиона рублей в месяц комиссии будут такими:

• банковские карты — от 1,2%;
• электронные деньги — от 1,8%;
• наличные — от 1,2%;
• интернет-банкинг — от 2%.

6. Qiwi Касса

Универсальный сервис для приема платежей на сайте интернет-магазина и не только. Все знают сильную сторону компании — развитую сеть терминалов приема оплаты наличными, банковской картой или электронными деньгами. Среди партнеров — более 200 банков и кредитных организаций (в том числе входящих в ТОП-10 банков России), операторы связи (“Связной”, МТС, Мегафон, Билайн, Tele2). В общем, можно с уверенностью сказать, что если вы выберете “Киви”, то ваш клиент сможет оплатить покупку всеми мыслимыми и немыслимыми способами.

Разумеется, платежная система интегрируется с большинством платформ для создания сайтов интернет-магазинов и располагает круглосуточной технической поддержкой.

Комиссии и тарифы:

• банковские карты — от 1 процента;
• QIWI-кошелек — от 3 процентов;
• счет мобильного телефона — от 3,3 процентов;
• наличные в терминалах и салонах связи — от 2 процентов.

В целом комиссия рассчитывается в зависимости от оборота. Компаниям с выручкой более 10 миллионов рублей в месяц предоставляется тарифный план, рассчитанный на индивидуальных условиях.

7. PayOnline

Платежная система с расчетно-кассовым обслуживанием, предоставляемым компаниями-партнерами. Входит в ТОП-5 платежных шлюзов России по мнению аналитического агентства Tagline и по результатам рейтинга “Internet Acquiring Rank 2016” исследовательского агентства Markswebb Rank&Report. Работает на рынке с 2009 года.

Способы приема оплаты:

• банковские карты (Visa, Visa Electron, MasterCard, Maestro, Мир);
• Apple Pay;
• MasterPass;
• Онлайн-кредиты (Instant Credit);
• WebMoney;
• QIWI;
• “Яндекс.Деньги”.

Дополнительные инструменты:

• платежи в один клик (без ввода полных реквизитов карты);
• выставление счета на оплату на электронной почте;
• “заморозка” средств на карте плательщика (без списания);
• настройка протокола 3-D Secure;
• адаптивная платежная форма и возможность ее кастомизации.

Комиссия и абонентская плата рассчитываются индивидуально и составляют от 0,7 процентов с суммы транзакции. Техподдержка — круглосуточная, без выходных и праздничных дней.

8. PayAnyWay

Сервис открывает для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц широкие возможности для приема платежей. Это более 20 способов оплаты:

• банковские карты;
• системы онлайн-банкинга;
• электронные платёжные системы;
• сервис SMS-платежей;
• терминалы самообслуживания;
• салоны связи;
• системы денежных переводов и почтовые отделения.

Платежная система предметно заточена под e-commerce. С ее помощью можно принимать оплату не только на сайте, но и в социальных сетях, на маркетплейсах и через мобильные приложения.

Тарифы и комиссии:

• Visa, MasterCard, “МИР”, Apple Pay, Android Pay — 2,7% (от 3 миллионов рублей в месяц ставка 2,5%);
• онлайн-банкинг — 2,9%;
• салоны связи — 2,9%;
• электронные деньги — от 2,5%;
• SMS-платежи — от 4%.

9. PayKeeper

Компания PayKeeper специализируется, в первую очередь, на интернет-эквайринге от банков-партнеров: “Сбербанк”, “Банк Русский Стандарт”, “ВТБ24”, “Промсвязьбанк”, “Банк Открытие”, “Московский Кредитный Банк”, “РосЕвроБанк”. Но это не мешает ей работать с популярными платежными инструментами, такими как ApplePay, SamsungPay, AndroidPay, GooglePay, QR Код через Систему Быстрых Платежей.

Дополнительные возможности:

• выставление счета клиентам на электронную почту;
• вставка в сайт IFRAME формы онлайн-оплаты;
• вставка в сайт HTML формы онлайн-оплаты;
• интеграция со всеми распространенными CMS;
• прием платежей с помощью POST протокола;
• прием платежей с помощью JSON API протокола;
• отправка фискального чека в соответствии с 54-ФЗ с помощью OrangeData и ATOL Online;
• привязка карты и проведение автоплатежей.

Комиссии и тарифы зависят от оборота и составляют 1,8-2,3 процента. Для расчета можно воспользоваться калькулятором на сайте.

10. Chronopay

Завершает наш обзор международная процессинговая компания Chronopay, которая специализируется в области обработки платежей за товары и услуги в интернете банковскими картами и электронными деньгами (WebMoney и QIWI) от покупателей в любой точке земного шара.

Быстрое подключение, защита от взлома и мошенничества, интеграция с популярными CMS и круглосуточная техподдержка — вот далеко не полный список преимуществ Chronopay.

Тарифы рассчитываются индивидуально и зависят от ежемесячной выручки. Узнать о персональном предложении можно, оставив заявку на сайте.

Заключение

Чем больше способов оплаты на сайте, тем лучше. Так есть гарантия, что клиент найдет подходящий для себя вариант и не уйдет к конкуренту. Выбирайте подходящую платежную систему и прокачивайте сайт интернет-магазина по полной, получая больше прибыли. Все агрегаторы, приведенные в нашем рейтинге, можно быстро подключить к интернет-магазину на InSales при помощи готовых интеграций.

Источник