Развивающиеся банки стран мира

Транснациональные банки: сущность, виды, функции

Мировой валютный рынок постоянно развивается, предоставляя возможность своим участникам проводить различные операции в иностранной валюте, управлять ликвидностью, страхованием, валютными рисками, и получать прибыль с международных расчетов. Доступ к перечисленным процессам дают транснациональные банки (далее – ТНБ), которые имеют право осуществлять подобную деятельность и владеют институционной сетью банков в разных странах мира.

Что такое ТНБ?

Транснациональные банки – это разновидность транснациональных корпораций (далее – ТНК), которые работают в банковской сфере. ТНБ являются субъектами мировой экономики и выступают как кредитные организации, у которых за границей находятся отделения. Именно через них осуществляется деятельность институций и поглощение финансовых структур.

Банкам выгодно переносить некоторые виды своих операций и капитал за границу, поскольку это приносит дополнительную прибыль. Также ТНБ формируют в других государствах депозитную базу, чтобы иностранные филиалы могли использовать ее для предоставления различных услуг и проведения операций.

Ученые рассматривают ТНБ как главных носителей транснациональной экономической деятельности. Одновременно такие институции – это фактор, влияющий на развитие мировой финансовой системы, ее важный сегмент, звено развития глобализации в процессе создания мирового валового продукта. В этой сфере роль ТНБ постоянно растет, поскольку все время наблюдается углубление глобализации. Она не может протекать без таких участников, поскольку они давно стали многопрофильными финансово-банковскими холдингами, которые владеют обширной сетью дочерних подразделений и филиалов за границей.

Этапы развития ТНБ

Первые транснациональные банки появились в конце ХIX века. С тех пор эти финансовые организации меняют направления своей деятельности, расширяют функционал, активнее интегрируются в мировую финансовую, банковскую и валютную системы.

Основные периоды возникновения и становления:

• 1890-е гг. – начало 1900-х гг. (до окончания Первой мировой войны) – начало международной деятельности, появление первых крупных банков, открывающих отделения за границей.
• С 1918 г. до 1939 г. – процесс развития ТНБ, как и вся финансовая деятельность на международном уровне, замедлился. Воюющие страны совсем прекратили валютные и иные отношения.
• С 1945 г. по 1970-е гг. – послевоенное восстановление экономики, в том числе, банковской системы; ликвидация колониальной системы; выстраивание экономических отношений с новыми государствами, которые требовали создания международных банковских структур.
• С 1980-е гг. по 1990-е гг. – бурное развитие транснациональных корпораций, в результате которого произошло становление обширной сети ТНБ. Они были обязаны обслуживать ТНК и удовлетворять запросы мировых финансовых фондов и рынков.
• Начало 2000-х гг. – усиление региональных процессов в разных регионах мира, которое совпало с глобализацией мировых хозяйственных связей. Активными участниками этих процессов были ТНК и ТНБ.
• Послекризисный период, начавшийся, по оценкам экономистов и аналитиков, с 2012 гг.

Таким образом, история возникновения и становления транснациональных банков по времени совпадает с формированием ТНК. Во второй половине ХХ века ТНБ постепенно становились самостоятельными участниками валютного рынка, взяв на себя часть функций и полномочий материнских организаций.

Сейчас в мире существует три крупных финансовых центра, где группируются самые большие ТНБ мира: это США, Япония и Западная Европа. В Соединенных Штатах все финансово-валютные операции международного уровня проходят через организации Нью-Йорка; в Западной Европе – через банки Лондона, Парижа, Цюриха, Люксембурга, Франкфурт-на-Майне; в Японии – через Токио.

Статус международных финансовых центров носят Чикаго, Базель, Амстердам, Вена, Тайвань, Гонконг, Сингапур, Сеул, Сидней, Сан-Паулу, Кейптаун, Эр-Рияд.

Основные характеристики ТНБ

ТНБ отличаются от других институций, входящих в состав транснациональных корпораций, рядом характерных черт:

1. Являются посредниками на международных рынках. ТНБ проводят широкий спектр операций, и это отличает их от национальных банковских структур. Предоставлять инновационные продукты и услуги позволяют современные технологии, которые ТНБ применяют в своей работе, расширяя географию деятельности и объемы операций.
2. Крупные, по размеру активов, кредитные операции.
3. Обязательно наличие зарубежных отделений, которые проводят операции в интересах стран происхождения капитала и учредителей. Ошибочно будет предполагать, что филиалы и подразделения ТНБ в других странах работают на благо иностранных экономик. Нет, любые отделения функционируют ради увеличения доходов материнской организации. Поэтому национальные банки и правительства разрабатывают ограничительные механизмы, чтобы препятствовать проникновению иностранного капитала. Среди подобных ограничений можно выделить: установление лимита приема иностранцев на работу в банк; участие филиалов ТНБ в национальной банковской структуре, запрет на использование определенных правовых форм предоставления банковских услуг.
4. Коммерческая деятельность в других государствах, что расширяет численность клиентов и создает сеть зависимых отделений. Благодаря этому можно проводить операции в разных уголках мира.
5. Доминирующая роль на местных рынках, где ТНБ представлены коммерческими и деловыми банками. Они располагают крупными капиталами, депозитами, имеют огромный опыт работы в отдельных секторах банковской сферы.
6. Полный контроль на мировом рынке ссудных капиталов.
7. Создание особых «налоговых гаваней», чтобы скрывать прибыль и операции от налогообложения и нелегальных операций. Подобной «гавонью» являются: Сингапур, Бахрейн, Карибские и Каймановы острова, Гонконг, Панама.
8. Тесная взаимосвязь и переплетение интересов, капиталов, при этом присутствует острая конкуренция между ТНБ.

Эта тенденция четко проявилась в XXI веке, поскольку сейчас закрепилась картелизация, раздел мирового рынка и деятельности между десятками банковских монополистов. По сути, только они могут проводить масштабные операции на мировом рынке, а также размещать еврооблигации, евроакции и евроноты.

Функции ТНБ

ТНБ проводит универсальную деятельность, что позволяет клиентам выбрать практически любую услугу, предоставляемую той или иной структурой.

Среди важных функций стоит отметить:

• Финансовое, консультативное и информационное обслуживание транснациональных компаний, нефинансовых секторов экономики;
• кредитование государства;
• обслуживание рынка европейских валют;
• участие в проведении финансовой деятельности международных финансово-кредитных учреждений;
• выделение средств под ипотеку;
• расчетные операции населения;
• обслуживание рынка ценных бумаг.

Функции призваны служить нескольким целям. Во-первых, ускорять обращение капитала. Во-вторых, увеличивать часть внешней торговли и выравнивать платежный баланс стран. В-третьих, способствовать развитию передовых технологий в банковской сфере. В-четвертых, пополнять денежные ресурсы государства.

Структурные преобразования

Длительная эволюция ТНК и, соответственно, ТНБ, привела к переходу от компаний, которые базировались на рациональной организации, к компаниям, используемым знания и информацию. Сейчас на этой основе функционируют транснациональные банки, чья структура определяется интеграционными процессами и продуманной управленческой деятельностью.

Компании постепенно превращаются в организации, в которых нет «внутренних перегородок». Институции в современном мире превращаются в сети корпораций, между ними «стираются» любые границы.

Эволюция ТНБ способствовала и изменению роли филиалов. Так, зарубежная сеть отличается от национальной. Во-первых, доступ к более широкому спектру услуг и операций. Во-вторых, разные механизмы формирования капитала и депозитной базы. В-третьих, направления деятельности.

И дочерние, и подконтрольные банки за границей бывают нескольких видов (по уровню контроля):

• неконтролируемые – полностью самостоятельные в правовом отношении;
• контролируемые;
• частично контролируемые.

Второй и третий виды дают ТНБ возможность быстро и с малыми издержками захватывать новые рынки, получать доступ к ресурсам, клиентам, активам.

Система управления ТНБ

Система управления формировалась в течение многих лет, и только в начале XXI века приобрела окончательную форму и структуру. После ряда преобразований, вызванных локальными конфликтами и финансовыми кризисами, современная система управления выглядит следующим образом:

• Интеграция в содержании и характере деятельности, стиле управления, которые пришли на смену узкой функциональной направленности.
• Полный отказ от формальностей, иерархии, разделение функциональных и штабных подразделений.
• Дебюрократизация.
• Уменьшение числа иерархических уровней, что позволило развивать небольшие компании, сделавшие ставку на гибкие специализированные формы труда. На этой основе возникает современная сеть ТНБ.
• Появление автономных команд управленцев.
• Повышение творческого и производственного потенциала сотрудников, что повышает отдачу в работе.
• Связи между главной компанией, предприятиями и филиалами имеют форму внутренних рынков.
• Углубление информационной и кадровой интеграции, что стало возможным после повышения роли нововведенческой деятельности.
• Замена пирамидальной организации компании на плоскую, в результате чего уменьшилось количество уровней между руководством и работниками.

Итак, сейчас управление ТНБ осуществляется по горизонтальным направлениям, а не вертикальным. Последний способ давно перестал быть эффективным и от него отказались, чтобы повысить эффективность деятельности компаний.

Управленческий потенциал транснациональных компаний после преобразований и модернизации позволяет выделить новые характерные черты, присущи организациям в XXI веке:

• Глобализация деятельность.
• Преобладание принципа сетизации в построении корпораций.
• Гибкость и адаптивность компаний.
• Самообучаемость персонала.
• Постоянное использование информационных технологий и глобальных сетей.
• Ориентация руководителей и сотрудников на создание краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных проектов.

Виды иностранных филиалов

На мировом валютном рынке корпорации обеспечивают свое присутствие за счет различных институций, которые от них зависят. Они отличаются по особенностям организационно-правовых форм.

Представительство

Это самая простая форма зарубежного отделения, с которого начинается освоение рынка другой страны. Не является операционным отделением банка, занимается только тем, что предоставляет консультационные услуги. Сотрудники изучают ситуацию в интересующей сфере и оценивают перспективы построения бизнеса.

Кроме того, работники представительства ищут клиентов на локальном рынке, чтобы предоставлять им трансграничные услуги главным банком.

Представительство – это нерезидент с правовой точки зрения, поэтому для его открытия не надо придерживаться жестких регламентаций профильных органов в принимающей стране. Это позволяет открывать такие подразделения ТНБ там, где есть определенные ограничения на создание операционных отделений.

Филиал

Филиал – не самостоятельное юридическое лицо, и ответственность за него несет материнская компания. Создают филиалы для того, чтобы осуществлять полный контроль над ними, а материнской компании предоставить возможность проводить все допустимые банковские операции. Для этого филиалы имеют право использовать финансовые ресурсы, деловые связи и репутацию в банковской сфере.

Филиал также является нерезидентом и не подчиняется нормам местного законодательства. Подразделение обязано соблюдать требования закона страны происхождения капитала, поэтому местные регулятивные органы осуществляют над ними ограничительный контроль.

Правительства стран, как развитых, так и развивающихся, применяют разные меры ограничения, чтобы не пускать на свою территорию филиалы транснациональных банков. В других государствах в конце 1990-х гг. такие меры были отменены под влиянием глобализации.

Главными механизмами ограничения являются: количество открываемых филиалов, размер уставного капитала.

Дочерние организации

Такая форма ТНБ выступает как юридически самостоятельное лицо, материнская компания не отвечает за долги и деятельность. Для того чтобы создать дочерние организации, нужно готовить документацию для открытия в полном соответствии с законодательством выбранной страны. Это позволит работать на одном уровне с местными банками.

Некоторые дочерние организации возникают с нуля, другие появляются через покупку миноритарного или мажоритарного пакета акций кредитных структур.

Способ проникновения зависит от выбранной стратегии и особенностей страны нахождения капитала. После открытия дочерние банки работают под брендом основной компании, в работе активно используется ее авторитет, репутация и имя. Но бывают случаи, когда подобные зависимые предприятия работают под другими названиями. Например, когда куплен локальный банк, который прочно утвердился на рынке, и клиенты ему доверяют.

Функции зарубежных предприятий ТНБ:

• Выполнение посреднической роли между рынком страны пребывания и материнским банком.
• Привлечение дешевых средств на разные сроки, а потом их размещение на местном рынке.
• Проведение кредитных операций.
• Выдача кредитов (в этих процессах задействованы главные корпорации).

ТНБ все чаще обходят национальные банковские структуры в борьбе за клиентов, которые желают получить выход на международные рынки. Такая тенденция наблюдается из-за того, что отделения корпораций знают, как работать на мировом уровне. Кроме того, они обладают ресурсами и возможностями оперативно создавать обширную банковскую сеть, реагировать на потребности и запросы клиентов, вести финансовую деятельность крупных и мелких юридических лиц, предоставлять финансовые ресурсы для открытия международного бизнеса.

ТОП самых крупных ТНБ мира

К самым крупным ТНБ мира относятся следующие финансовые структуры:

1. Промышленный и коммерческий банк Китая, входящий в так называемую «Большую четверку» финансовых учреждений страны. Корпорация основана в 1984 году, сейчас там работает около 500 тыс. сотрудников, штаб-квартира располагается в Пекине. 70% компании принадлежит государству. Банк обслуживает 1/5 банковской сферы Поднебесной, рыночная капитализация составляет 242 млрд. долларов США, а активов насчитывается на сумму 4 322 млрд. долларов США.
2. China Construction Bank Corporation (Китайский строительный банк). Один из старейших банков КНР, созданный в 1954 году, второй по размерам и объему активов в Китае. Сначала организация работала как государственное учреждение, поскольку его создали под государственные взаиморасчеты. Через время корпорация перепрофилировалась в коммерческую. У нее насчитывается 14 тыс. отделений в мире, в которых трудятся 345 тыс. сотрудников. Рыночная капитализация составляет 204 млрд. долларов США, активы – 3822 млрд. долларов США.
3. Agricultural Bank of China. В 1951 году банк основал Мао Цзэдун, чтобы организация оказывала помощь крестьянам, рабочим, колхозам. Спустя годы учреждение перешло в коммерческую сферу. Главный офис находится в Пекине, корпорация открыла 24 тыс. представительств в Китае и за границей. Активы – 3698 млрд. долларов США, рыночная капитализация – 147 млрд. долларов США.
4. Bank of China ltd. Старейшая банковская структура Китая, которая давно зарекомендовала себя как надежная и авторитетная организация. Создали банк в далеком 1912 году. Больше 70% акций принадлежит государству, остальная часть – частным акционерам. Отделения открыты в 20 странах мира.
5. JPMorgan Chase. Активно развивающийся конгломерат Соединенных Штатов, который вытесняет из банковской сферы конкурентов. В 2000 году произошло объединение нескольких банков, на основании которых и возник JPMorgan Chase. Штаб-квартира находится в Нью-Йорке на Манхеттене. Основное направление деятельности – инвестиции.
6. Mitsubishi UFJ Financial Group. Японский холдинг, сумма активов оценивается в 2,89 триллиона долларов США. Это самый крупный банк Японии с обширной сетью международных отделений (в 40 странах). Компания основана не так давно, в 2005 году, после слияния двух больших банков страны. Штаб-квартира находится в Осаке.
7. HSBC Holdings plc. Лондонская корпорация, которая считается крупнейшей в Британии, Европе и мире. Сумма активов – 2,92 триллиона долларов США, рыночная капитализация составляет 105 млрд. долларов США. Банк создали, чтобы через него проводить взаиморасчеты между Европой и Китаем. Эта деятельность и сейчас основная, но за годы существования организация расширила векторы работы. Ими занимаются десятки дочерних предприятий.
8. Bank of America (BoA). Главный офис крупнейшего банковского конгломерата США расположен в городе Шарлотт (Северная Каролина). Деятельность осуществляет и на территории Соединенных Штатов, и в других государствах.
9. BNP Paribas. Лидер Европы по оказанию финансовых, страховых и банковских услуг. Компания основана в 1999 году, главные офисы расположены в Лондоне, Париже и Женеве. У BNP Paribas представительства работают по всему миру.
10. Crédit Agricole. Французский банк, рыночная капитализация которого составляет 22 млрд. долларов США. Корпорация контролирует значительную часть банковской сферы страны, оказывает обширный перечень услуг.

Современная экономика не может существовать и функционировать без ТНБ, которые занимаются перераспределением капитала в прибыльные и перспективные сферы, регионы и проекты. В результате происходит экономический и социальный прогресс общества. Транснациональные банки давно стали прямыми участниками производственного процесса и владельцами сети промышленных, банковских, торговых предприятий.

Источник