Рейтинг стран по доступности ипотеки

Где самые высокие и низкие ставки по ипотеке

Япония: низкая ставка на 35 лет

Самая низкая ипотечная ставка на протяжении многих лет сохраняется в Японии, и сейчас она меньше 1,4%. Доступность кредита объясняется низкой инфляцией, а также высокой стоимостью жилья. Японцы активно пользуются услугой, поскольку снимать жилье дорого, а выплаты по ипотеке можно растянуть на 35 лет. Для того чтобы получить одобрение банка на кредит, необходимо быть резидентом страны или иметь вид на жительство, а также получать определенный уровень доходов. Максимальный размер займа — 90% от стоимости жилья. В Японии действует закон, согласно которому продавец обязан предоставлять историю квартиры или дома. Если в жилье происходили убийства или самоубийства, оно пользуется пониженным спросом, однако для несуеверных это возможность купить собственность по сниженной цене.

Финляндия: плавающая и фиксированная ставки

В число стран с рекордно низкой ипотекой входит и Финляндия (до 1,5% годовых). В ипотечном секторе работает множество банков — как государственных, так и частных. Существует два типа кредитования: с плавающей и фиксированной ставкой. Первая зависит от показателей EURIBOR (Европейская межбанковская ставка предложения), что и объясняет нынешний низкий процент в Финляндии. Средняя продолжительность кредита составляет 20 лет, а максимальная доходит до 35 лет. При этом заемщик должен быть не старше 65 лет, получать стабильную зарплату. Как правило, банки предоставляют кредит на 75% от стоимости жилья, но при предоставлении дополнительных финансовых гарантий эта цифра может увеличиться до 100%. Ипотека в Финляндии доступна и для иностранцев, однако для них средняя процентная ставка возрастет до 3–3,5% годовых.

Швейцария: ипотека в наследство

В Швейцарии также можно выбрать тип ставки, однако заемщики, как правило, предпочитают фиксированную, средний размер которой составляет чуть больше 1,5% годовых. Здесь существует минимальный размер кредита — 50 тыс. франков (примерно 3,3 млн руб.). Для получения ипотеки нужно иметь успешную кредитную историю, пусть даже при покупке на незначительные по сравнению с жильем суммы. В Швейцарии практикуется пожизненная ипотека, которая выдается сроком на 100 лет. В этом случае после смерти заемщика квартира вместе с кредитом отходит его наследникам. Если они отказываются платить за жилье, то оно продается, выплаченная сумма отдается наследникам, а долг возвращается банку.

Франция: на контроле у государства

Не превышает 2% средняя процентная ставка по ипотеке во Франции. Длительность кредита доходит до 20 лет, при этом на момент его погашения заемщику должно быть не больше 85 лет. Сумма кредита составляет 65–70%. Примечательно, что французские банки обращают внимание на соотношение доходов заемщика и ежемесячной выплаты. Она не может превышать треть доходов. Во Франции, как и в других европейских странах, можно выбрать между плавающей и фиксированной ставкой. Кроме того, рынок ипотечного кредитования находится под контролем государства, чтобы не допустить возникновения кредитного пузыря, который может обрушить экономику.

Аргентина: только на одну квартиру

Список стран с самой высокой ипотечной ставкой возглавляет Аргентина (28% годовых). Такой высокий показатель объясняется неразвитым рынком ипотечного кредитования, который, по сути, находится в руках государства. При этом сама Аргентина получает займы от Всемирного банка в рамках программы стимуляции развивающихся рынков. Срок ипотеки составляет 20 лет, первые три года ставка и сумма фиксированные. Кредит покрывает 80% от стоимости жилья. При расчете ежемесячной выплаты учитывается совокупный доход семьи (ежемесячный платеж — 30% от этого дохода). При этом кредит может получить только тот, у кого еще нет в собственности жилья.

Нестабильная экономическая ситуация и неразвитый рынок кредитования жилья повлияли на высокий уровень ипотечной ставки в Венесуэле — более 20% годовых. Также в списке стран с самыми высокими процентами на кредит при покупке жилья — Украина (20% годовых), Иран и Турция (19% в обеих странах). Среди европейских стран лидеры антирейтинга (помимо Украины) — Белоруссия (14% годовых) и Молдова (12%). Процентные ставки — по данным сервиса Numbeo (при кредитовании на 20 лет).

Украина и Белоруссия: все только начинается

На Украине максимальный срок кредита составляет десять лет, а минимальный первоначальный взнос — минимум 30%, что вместе с высокой процентной ставкой делает кредиты непопулярными и замедляет развитие рынка ипотеки. В Белоруссии закон об ипотеке появился только в 2013 году: до этого банки не могли выселять должников из квартир, что делало для финансовых организаций выдачу кредита невыгодной. Сейчас в Белоруссии можно получить ипотеку на 15–20 лет, которая будет покрывать до 80% стоимости жилья. При этом процент будет плавающим и зависимым от ставки рефинансирования.

Источник

Топ-10 стран с самой доступной ипотекой

Возглавляет список Япония, где ставка составляет всего 1,21%

В Японии, Швейцарии и Финляндии самая дешевая в мире ипотека. Об этом пишет «Вести.Экономика». В некоторых странах, вошедших в топ-10, очень дорогая недвижимость. Но это компенсируется довольно низкими процентными ставками по кредиту.

Япония

Ставка по ипотеке: 1,21%

Ипотека в Японии является самой дешевой в мире. Здесь очень низкая инфляция, а недвижимость очень дорогая. По стоимости квадратного метра Токио является одной из самых дорогих столиц мира, цена квадратного метра начинается в ней от $7−8 тыс. В городах чуть поменьше ( Осаке, Кобэ и Йокогаме) — от $5−6 тыс. Поэтому даже у местных жителей практически нет возможностей приобрести недвижимость без ипотеки. Однако низкие ставки делают эту задачу вполне посильной.

Швейцария

Ставка по ипотеке: 1,42%

Как и в случае с Японией, недвижимость Швейцарии также отличается дороговизной. Важно отметить, что в Швейцарии популярностью пользуется пожизненная ипотека, которая выдается на 50 или на 100 лет и передается по наследству.

Финляндия

Ставка по ипотеке: 1,53%

В Финляндии довольно сложно найти малогабаритное жилье, поэтому недвижимость здесь довольно дорогая. Если говорить о разбросе цен, то дороже всего недвижимость стоит в крупных городах Финляндии. Самый дорогой город в плане приобретения недвижимости, естественно, столица Финляндии — Хельсинки. Немного дешевле обойдется квартира в городах-спутниках Турку, Эспоо, Тампере или Ванта. На сегодняшний день средняя стоимость одного квадратного метра квартиры в новостройке в столице обойдется покупателям в 2300—2700 евро. Цена зависит от района города, этажности здания. В других городах цены на недвижимость на порядок ниже — 1000−1500 евро за квадратный метр. Тем не менее низкая ставка по ипотеке дает возможность приобретать недвижимость и по таким ценам.

Швеция

Ставка по ипотеке: 1,87%

В Швеции в ипотеку покупают почти 90% квартир и домов. Основной соблазн для покупателя — это, конечно же, низкие процентные ставки по кредиту. Ипотечные кредиты в Швеции выдают на 50 и на 70 лет, и они передаются по наследству.

Словакия

Ставка по ипотеке: 1,92%

Словения, небольшое государство в южной части Центральной Европы, вошла в Евросоюз в 2004 г. Именно с тех пор жилье здесь стало расти в цене, став инвестиционно-привлекательным и перспективным в плане долгосрочных вложений. Со времени подписания Словенией Шенгенского соглашения здесь началось строительство современных новостроек, однако кризис немного приостановил темпы их возведения. Как и в любом государстве, близость к столице определяет рост цен на жилье. В столице Словении Любляне средняя стоимость одного квадратного метра жилой недвижимости равна 2000−2500 евро, в зависимости от стадии строительства дома.

Германия

Ставка по ипотеке: 1,99%

Многие иностранные инвесторы рассматривают недвижимость в Германии прежде всего как разумное вложение средств. Кроме того, рынок недвижимости Германии является одним из самых быстрорастущих и перспективных в Европе. Низкая процентная ставка по ипотеке также делает его одним из самых привлекательных в мире.

Чехия

Ставка по ипотеке: 1,99%

Сегодня подавляющая часть сделок с недвижимостью в Чехии осуществляется при помощи ипотеки. Даже тем, кто располагает необходимыми средствами для покупки квартиры или дома в Праге, зачастую выгоднее оставить эти деньги в более доходных инструментах ( в том числе в собственном бизнесе) и воспользоваться возможностью одолжить деньги в чешском банке.

Литва

Ставка по ипотеке: 2,03%

Отличительной чертой ипотеки в Литве является наличие системы страхования ипотечных кредитов от риска невозврата. Кредиты предоставляются гражданам Литвы в возрасте не менее 21 года. Минимальная сумма кредита в среднем составляет $15 тыс., максимальная — $60 тыс., обычно банки устанавливают на уровне, не превышающем 70% стоимости жилья.

Тайвань

Ставка по ипотеке: 2,04%

Тайвань также входит в число стран с низкой ставкой по ипотеке. Иностранные инвесторы в основном покупают недвижимость в Тайбэе.

Австрия

Ставка по ипотеке: 2,10%

Австрия замыкает десятку стран с самыми низкими ставками по ипотеке. Здесь ставка немного превышает 2%. Австрия, как и многие другие рынки Европы, является привлекательной для иностранных инвесторов.

Источник

Россия среди лидеров по ипотечной ставке. А где самая дешевая ипотека?

Ипотека – кредит на жилье под залог банку этого же жилья. Если кредитуемый перестал выполнять долговые обязательства, банк вправе изъять это имущество.

Многие россияне берут жилье в ипотеку, причем на долгие сроки. Как и любой кредит, ипотека имеет процентную ставку – своеобразную плату банку за пользования его денежными средствами. Мы сравнили данные с различных статистических источников и составили рейтинг стран с самой высокой и самой низкой ипотекой. Где жилье можно приобрести по самой низкой ставке – читайте ниже .

Как видим, максимальные ипотечные ставки на Украине , в Казахстане и в России . Приведем еще несколько примеров.

Однако не стоит полагаться только на данные об ипотечных ставках. Стоимость квадратного метра жилья в разных странах отличается, порой в 5-10 раз. Мы решили сравнить цены по 4-м странам мира из нашего рейтинга:

В Дании жилье одно из самых дорогих в Европе, тогда как в России и на Украине квартиру можно приобрести в разы дешевле. Однако стоит учитывать и другие различные факторы – первые взносы, условия платежей и срок погашения кредита, прежде чем говорить о выгоде покупки.

Пишите в комментариях свое мнение насчет ипотечной ситуации, выгоднее ли брать в России ипотеку или же лучше обходить её стороной? А у многих семей ведь просто не бывает выхода.

Подписывайтесь на наш канал, здесь Вас ждет еще много интересного!

Источник

5 стран с самыми низкими ипотечными ставками

Дома хорошо, а где-то лучше. Как решают квартирный вопрос за рубежом и в каких странах ипотека не рабство? Из статьи вы узнаете, в какой стране прошлое бывших хозяев дома влияет на его цену; о пожизненной ипотеке и как можно на ней заработать; про условия «американской ипотеки» не в Америке, где выгодно покупать недвижимость и интересные факты об ипотеке в каждой из этих стран.

Япония — дайте две

В стране императорских дворцов цены на жилье тоже императорские: эквивалентно 700 — 750 тысячам рублей за квадратный метр квартиры в центре Токио, а за его пределами — до 400 тысяч рублей. Приобрести такой дворец не всем под силу, и государство идет навстречу, выдавая населению доступные кредиты. Владеть собственным домом и землей — часть менталитета японцев. И все же столичные жители чаще арендуют жилье, а провинциалы покупают.

Особенности и черты японского ипотечного кредитования:

• Ипотечная ставка от 0,5 % до 1,2 % на 35 лет.
• Ипотеку выдают только в национальной валюте — иенах, так как невозможно рассчитать валютные колебания в перспективе.

Бережливость, экономия и совершенно другая культура потребления отличают японских жителей от норм, принятых в России. Сбережений у них всегда больше, чем долгов. У обычной семьи отложено примерно 12 миллионов иен, причем зарабатывает только один супруг. Средняя зарплата по Токио — эквивалентна 193 тысячам рублей. Банкротство исключено, и банки защищены от рисков.

Интересный факт: риэлтор не вправе скрыть от потенциального покупателя факт о преступлениях или трагических происшествиях, произошедших в квартире или доме. Например, репутация жилища самоубийцы подмочена, и резко снижает стоимость жилья, но это так себе способ сэкономить. Цена зависит и от срока эксплуатации — дом служит только 50 лет: нормы сейсмостойкости постоянно совершенствуют. Старинных построек «с историей» тут не найти. Въехав в новый дом, жители сразу начинают откладывать на реновацию.

Швейцария — ипотека длиною в жизнь

Страна банкиров и часов. Входит в пятерку лидеров по высокому индексу стоимости жизни. Купить недвижимость многим под силу только в кредит: цена за квадратный метр столичного жилья в центре достигает 13 250 швейцарских франков (850 тысяч рублей), в спальных районах — 8 560 франков (550 тысяч рублей РФ).

При этом средняя зарплата в Цюрихе после уплаты немалых налогов выше московской в 6 раз. Ипотеку может позволить себе каждый:

• Привлекательная ставка — 1,6 % в год не оставит трудоспособного швейцарца бездомным. Риск свалиться в долговую яму минимален. Для некоторых клиентов ставка по кредиту может быть установлена ниже 1 %.
• Первый взнос за недвижимость составляет 10 %, а через 10 лет вносится ровно такая же сумма.
• Начисления по процентам производятся не привычным для нас образом: не ежемесячно, а ежеквартально.

Интересный факт: в Швейцарии выгодно оформить ипотеку life-long, то есть пожизненно. Но если вы умерли, то оставите ее в наследство. Еще интереснее: платить при жизни можно лишь небольшие проценты, а кредитный долг целиком завещать потомкам. Они могут отказаться платить, тогда недвижимость переходит в собственность банка и пойдет с молотка. Жилье выросло в цене — банк обязан вернуть разницу заемщику. Цена упала — взыщут. Вот как устроен мир, где никто не возьмет чужого, но и своего не упустит.

Дом, который построил финн

Финляндия — страна с ровным экономическим пульсом, без тахикардии и перебоев ритма. Здесь практически искоренили преступность и извели коррупцию, а инфраструктура в постоянном развитии. Страна, достойная бронзовой медали по уровню жизни и доступности ипотечных кредитов:

• Ставка по ипотеке всего 1,2 % -1,4 %.
• Лояльные и гибкие условия по субсидированию ипотеки.
• Среднестатистический работающий финн способен примерно за 7,5 лет полностью рассчитаться с банком.

Цена за квадратный метр в центре столицы достигает 7 000 € (500 тысяч руб), за его пределами чуть демократичнее — 4 000 € (90 тысяч рублей) за квадрат, но аренда в перспективе дороже. Поэтому финны не стремятся выпархивать из родительского гнезда. Здесь обычное дело жить в детских до 25 — 30 лет. Особенно, если провалил экзамены в столичный вуз. Студенты университетов Хельсинки имеют привилегии по государственной программе HOAS. Это фонд жилья в разных районах города и пригородов для учащихся. Отличная возможность сэкономить на съеме.

Интересный факт: государство помогает финнам приобрести первое жилье — достаточно накопить 10 % от стоимости заветных метров, а часть процентов погашает государство. В этом факте ничего неожиданного — в России также действуют программы поддержки молодых семей. А в Финляндии субсидирование процентов по ипотеке получают и те, кто строит или покупает свой собственный дом. Его называют здесь недвижимостью, а квартирный фонд — жилищной акцией. Разница есть. И условиях приобретения, и в налоговом вычете — 4 % против 2 % соответственно.

Словакия — «американская ипотека»

Центральная точка Европы, страна с мягким климатом и высоким уровнем качества жизни. Жемчужина или бриллиант — кто что находит. С ней приятно соседствуют Австрия и Венгрия, Польша, Чехия и Украина. Куда бы из них ни собрались, непременно попадете в Словакию, хотя бы транзитом. На каждого жителя здесь приходится наибольшее количество замков и дворцов в Европе. По данным сайта numbeo.com на июнь 2019 года, Словения входит в двадцатку стран с самыми благоприятными условиями проживания.

Квартирный вопрос здесь никого не испортит:

• Процентная ставка по ипотечному кредиту — 1,72 %.
• Квартира в центре Братиславы в 2 раза дешевле, чем в Москве, при одинаковом уровне зарплат в обеих столицах.

Если предпочесть жить в спальных районах города, то цены близки к российским — 2 000 € (150 тысяч рублей) за квадрат. Жаль, что до такого комфортного ипотечного процента россиянам пока далеко.

Интересные особенности ипотеки в Словакии: до 2017 года легко оформляли так называемую «американскую ипотеку», и даже не надо быть американцем. Под залог приобретаемой недвижимости заемщику выдавался кредит, полностью покрывающий стоимость жилья. Подтверждения дохода не требовали. Сейчас процесс усложнился, и получить такой кредит становится все сложнее. Изменились и требования к финансовому ресурсу — после выплат должно оставаться не меньше 5 % от дохода. Идет тенденция к постепенному увеличению до 20 %. Ну и апартаменты теперь нельзя покупать не спеша — срок по такому типу недвижимости ограничили 8 годами.

Германия — банкротам не место

Германия входит в десятку стран с наивысшим индексом качества жизни по данным на июнь 2019 года. Надежные банки, не знающие банкротства с 1990 года, низкая инфляция и высокие зарплаты даже после внушительных отчислений в казну. За последние два года немецкая экономика несколько снизила обороты, но по-прежнему остается устойчивой. Стартапы в области IT и научных технологий, стабильность и высокое качество жизни привлекает квалифицированных мигрантов, и рынок недвижимости перегревается. Средняя цена недвижимости по территории всей Германии сильно варьируется.

• Процентные ставки по ипотечным кредитам остаются низкими: 1,89 % — 2 % в год.
• По прогнозам, период низких процентных ставок вот-вот закончится, так как недвижимость неуклонно дорожает.
• Квартира в 70 квадратных метров полностью окупается за 20 лет в каждом втором районе Германии.

Житель Берлина, желающий присмотреть квартиру в центре, столкнется с ценой 5 600 евро (405 тысяч рублей) за квадратный метр. Спальные районы немного ослабляют хватку, соглашаясь всего на 3 800 евро за метр (276 тысяч рублей). Квадратный метр в центре «немецкого Рима» буквально на вес золота: около 10 000 евро (718 тысяч рублей) и примерно 7 000 евро (500 тысяч рублей) на каких-то там окраинах. Снять можно в 10 раз дешевле. Покупка жилья тем не менее считается привлекательной и традиционно выгодной инвестицией.

Интересная деталь: процентная ставка немецкого банка напрямую зависит от доходов заявителя на кредит. Чем выше его доход, тем она ниже. Логика есть — банку выгодны платежеспособные клиенты. Кроме этого, банк требует открыть депозитный счет, чтобы минимизировать риски.

Итак, будучи трудоустроенным гражданином этих стран, можно решить квартирный вопрос и не испортить карму. Что же касается нерезидентов, то условия для них жёстче. Пути получения ипотеки для россиян тернисты и завалены ограничениями. В подавляющем большинстве случаев потребуют:

• вид на жительство или постоянное проживание в стране;
• валютный счет в банке;
• официальное трудоустройство.

Источник