Скоро все банки страны

Надвигается новая волна закрытия банков. Где опасно держать сбережения и какие сюрпризы ждут заёмщиков

» src=»https://static.life.ru/publications/2020/9/14/1469063647604.0872.jpg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>

Пандемия коронавируса ударила и по банкам. Часть из них не переживёт второй волны. Лайф выяснил, как узнать, что сбережения лежат в «опасном» банке, откуда пора забирать деньги и с какими проблемами могут столкнуться вкладчики и заёмщики.

Какие банки оказались на грани закрытия

Порядка 40 российских банков сейчас остаются хронически убыточными. Это связано в том числе и с последствиями пандемии коронавируса. Ещё около 60 банков несут убытки периодически. Такие оценки дают в Центробанке. Экономисты считают, что в ближайшее время ещё целый ряд финансовых организаций останется без лицензий. Центробанк сейчас проводит политику по оздоровлению банковского сектора. В результате с рынка ушли многие игроки — преимущественно небольшие кредитные организации.

Так, приказом от 9 октября Центробанк отозвал лицензии у банков «Майский» и «Прохладный». Они участвовали в системе страхования вкладов (АСВ). При этом занимали 350-е и 348-е места в банковской системе. 2 октября лишился лицензии московский «Тэмбр-банк». Он занимал 186-ю строчку в рейтинге. Экономисты считают, что это только начало и уже в ближайшее время могут закрыться десятки кредитных организаций.

— Центробанк не знает усталости в своей работе по оздоровлению банковского сектора. Процесс продолжается, но промежуточные итоги вполне позитивны: финансовый рынок стал безопаснее. Однако на фоне пандемии и роста доли невозвратов в кредитных портфелях маленьких и средних финансовых организаций следует ожидать новой волны закрытия банков, — говорит преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий.

Аналитики обращают внимание на такой факт: пандемия увеличила расслоение в банковской сфере. Крупные организации от кризиса практически не пострадали. Более того, переживают его достаточно хорошо. Проблемы обычно возникают у средних и маленьких банков. Именно они, отмечает Анатолий Гожий, находятся сейчас в зоне риска.

Экономика Камчатки. Чем зарабатывает регион и как экологическая катастрофа отразится на рыбном рынке

Из каких банков пора забирать сбережения

Показателем не самой прочной надёжности банка всегда был повышенный процент по вкладам. Ещё один повод насторожиться — нестабильные или подозрительные показатели в отчётностях — как квартальных, так и годовых.

Анатолий Гожий называет несколько тревожных симптомов, которые говорят о том, что банк скоро закроется. Среди них невыплата или несвоевременная выплата денег вкладчикам, увеличение времени на денежные переводы, необоснованный рост замечаний при оформлении документов на платёж и резкое повышение ставок по депозитам.

Не стоит держать деньги в банке, который постоянно получает серьёзные предписания ЦБ, например о нарушении нормативов ликвидности. Ещё один сигнал: кредитная организация имеет очень высокую доходность по своим облигациям, если они торгуются на рынке. На эти моменты обращает внимание ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

— Хранить сбережения в банках не из топ-50 может быть небезопасно. Есть вероятность, что потом придётся иметь дело с Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Да, деньги вам вернут, но потерю нервов и времени, которые придётся потратить из-за того, что ваш банк лопнул, вкладчикам не компенсируют, — отметил эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский.

Здесь стоит пояснить: если банк принимает участие в системе страхования вкладов, то после его ликвидации клиентам выплатят их деньги через АСВ. Хотя не всем и не всегда. Тут тоже есть свои нюансы. Если на депозите было более 1,4 миллиона рублей, то потери могут быть и денежными. Это максимальная сумма, которая компенсируется АСВ. Правда, с октября из этого правила появились исключения.

Из банков забирают доллары. Стоит ли сейчас обменивать валюту и где самый лучший курс

С 1 октября появились новые гарантии для вкладчиков

1 октября 2020 года вступили в силу изменения в закон о страховании вкладов. Из них следует, что в ряде случаев сумма возмещения может быть увеличена до 10 миллионов рублей.

На практике большую часть вкладчиков эти новшества не затронут. Они как могли рассчитывать на 1,4 миллиона, так и могут. Но в определённых ситуациях реально получить и 10 миллионов. Например, если у вас на счёте оказались деньги после продажи недвижимости, вы получили наследство или вам перечислили деньги по решению суда. Полный перечень жизненных ситуаций, в которых можно рассчитывать на повышенную сумму от АСВ, перечислен в законе.

— Если вам не повезло и банк обанкротился, то для получения выплат в течение месяца вам должно прийти соответствующее извещение. Но лучше не ждать, а сразу обратиться во временную администрацию в помещении банка, заполнив стандартное заявление и приложив документы, подтверждающие ваши претензии. Это сократит время ожидания компенсации. Если же ваш банк не входил в систему страхования вкладов, то надежд, что в результате конкурсного производства найдутся какие-то средства, мало, — отметил Анатолий Гожий.

С 1 октября повысят социальные выплаты и оклады. Кто и сколько получит

Что делать, если в банке был кредит или имущество в ячейке

Если в ячейке банка, который лишился лицензии, хранилось имущество, то получить его обратно можно через обращение к конкурсному управляющему, АСВ или банку, принявшему на себя его обязательства. По словам Алексея Кричевского, в этом плане проблем возникнуть не должно. Как правило, в течение максимум месяца имущество возвращается хозяину вместе с досрочным расторжением договора аренды ячейки.

— Кредиты также переходят либо банку-санатору, либо продаются портфелем, поэтому не платить их не получится, — пояснил Алексей Кричевский. — Чтобы избежать проблем, нужно как можно быстрее выяснить новые реквизиты платежа и порядок выплат. Иначе неприятным сюрпризом может стать просрочка по кредиту.

Как выбрать надёжный банк для хранения сбережений

По словам Алексея Кричевского, сейчас лучше хранить деньги в больших банках под очень небольшой даже по нынешним меркам процент. Ещё один вариант — обратить внимание на альтернативные методы инвестиций: недвижимость и фондовый рынок. Но эта рекомендация подходит для людей с уже солидными накоплениями.

— Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, стоит пользоваться услугами крупных кредитных организаций, входящих в систему АСВ. Кроме того, стоит обратить внимание на утверждённый Центробанком перечень системно значимых банков. Их можно считать абсолютно надёжными: ЦБ просто не даст им обанкротиться, — пояснил Иван Капустянский.

Если взять топ-50 самых надёжных банков, то в ежегодный рейтинг Forbes попали «Райфайзенбанк», «Юникредитбанк», «Росбанк», Сбербанк, «Ситибанк», «Инг банк» (Евразия), «Нордеа», «Эйч-эс-би-си банк», «Сэб банк», «Бэнк оф Чайна», ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, банк «Интеза», банк «Агриколь», Русфинансбанк, «РН банк», «Дойче банк», «Тойота банк», «Коммерц банк» (Евразия), «Мидзухо банк» (Москва), «Эм-ю-эф-джи банк» (Евразия), «Фольксваген банк Рус», БНП «Париба банк», «Дж.П Морган банк интернешнл», «Альфа-банк», «Совкомбанк», «ОТП банк», банк «Возрождение», «Росэксимбанк», Московский кредитный банк, «МСП банк», «Тинькофф», банк «Санкт-Петербург», банк «Дом.рф», банк «Зенит», банк «ФК «Открытие», ВБРР, «СДМ банк», «Челиндбанк», банк «Аверс», банк «Левобережный», «Примсоцбанк», АБ «Россия», «Айсибиси банк», Промсвязьбанк, банк «Уралсиб», «Новикомбанк», «Кредит Европа банк» (Россия), «ХКФ банк».

Источник

Государственные банки России: список 2021 года

В России в 2021 году функционируют около 370 банков, около 30 из них – государственные и с государственным участием. В первом случае полный пакет акции принадлежит правительственным организациям, во втором – как минимум контрольный перевес размером в 51%. Полный список государственных банков России мы привели ниже.

Какие банки принадлежат государству?

Под понятием «государственные» кредитные организации скрываются разные схемы:

• полный контроль – 100% акций (Россельхозбанк, Промсвязьбанк и др.);
• владение контрольным пакетом акций – более 51); остальные акционеры могут быть даже иностранными участниками. Такие организации называют банки с государственным участием;
• владение организациями, которые контролируют кредитное учреждение. То есть акционером является не правительство напрямую, а подконтрольные ему учреждения. Такая схема действует, например, в Газпромбанке;
• передача управления в период санации или на стадии объявления банкротства. Если учреждение удается оздоровить, то чаще всего оно переходит к государству.

Как государственные банки влияют на банковский сектор?

В этом вопросе нет однозначного решения. С одной стороны, они стабилизируют рынок за счет проведения политики по снижению ставок, создают тенденцию в ипотечном секторе кредитования. Клиенты доверяют таким учреждениям, понимая, что в любой кризисной ситуации государство поддержит организацию с помощью льготных кредитов.

Еще один плюс госбанков – создание финансовой системы для тех отраслей экономики, которой не хотят заниматься частные лица. Яркий пример – сельское хозяйство.

Однако, кредитование по низким ставкам создает нечестную конкуренцию на банковском рынке. Негосударственным коммерческим кредитным организациям становится сложнее работать.

В европейский странах государственные кредитные организации выступают обычно в качестве регуляторов и не выходят на коммерческие рельсы. В России тоже наблюдается тенденция по снижению их доли в общей банковской системе.

Краткое резюме плюсов госбанков:

• уменьшение бюджетного деф.;
• стабилизация экономических показателей;
• продвижение финансовой политики ЦБ РФ.

• вмешательство в банковскую систему;
• неравные условия по сравнению с другими коммерческими финансовыми учреждениями.

Список государственных банков России на 2021

Чтобы конкретизировать данные, мы размещаем список госбанков, а также кредитно-финансовых учреждений с государственным участием. Использовались свежие данные за 2021 год. Некоторые банки не публикуют данные об акционерах, поэтому список может включать и другие кредитно-финансовые организации.

Источник

Государств скоро не останется. Их заменят банки

Профессор Катасонов: Демонтаж правительств стал мировым трендом и накрыл Россию

Человеческое общество немыслимо без государства. Государство — форма самоорганизации общества, располагающая механизмами управления и принуждения, устанавливающая правовой порядок на определённой территории. У государства множество функций, наиболее важные из них — оборона, поддержание общественного порядка, управление хозяйством, решение социальных проблем. Важнейшими признаками любого государства являются территория с очерченными границами, суверенитет (хотя бы относительный, формальный), наличие правительства. Правительство — высший коллегиальный исполнительный орган государственного управления, формируемый из руководителей органов государственного управления страны и других государственных служащих, либо (в широком смысле) общая система государственного управления. Правительство в первом (узком) смысле приводит в жизнь законы, принятые высшим законодательным органом государства (парламентом). Все это азбучные истины, известные любому грамотному человеку с высшим образованием.

Сегодня мы становимся свидетелями того, что государство в его традиционном понимании исчезает. Исчезает как утренний туман, прямо на глазах. Особенно это касается таких признаков, как суверенитет и правительство. О том, что исчезает национальный суверенитет, за последние годы было сказано уже много. Активное его разрушение происходило под влиянием глобализации, которая размывала (и продолжает размывать) национальные границы — информационные, культурные, экономические, финансовые и торговые. Размывание национального суверенитета означает создание всемирного Вавилона. Несколько тысяч лет назад царь Нимрод предпринял попытку смешать все народы, мобилизовав их на строительство вавилонской башни; Бог тогда пресек эту безумную попытку, раскидав народы по всей земле. Сегодня народились идейные последователи Нимрода, фанатично выстраивающие новую глобальную башню с участием большинства народов Земли и желающие стать «богами».

Потери банковского холдинга на Украине могут составить 25−27 млрд. рублей

К сожалению, Россия оказалась втянутой в этот процесс. Достаточно сказать, что Россия полностью завершила процесс торгово-экономической и валютно-финансовой либерализации. Экономические и таможенные границы существуют лишь формально. Я уже писал о том, что следствием этого стала мощная контрабандная торговля. Масштабы официальной («белой») торговли России сопоставимы с масштабами контрабандной («серой» и «черной») торговли. Кроме того, чистые ежегодные потери России от вывоза инвестиционных доходов нерезидентами и оттока капитала за последнее десятилетие составляли в среднем 100 млрд долл. в год. Таким образом, размывание национального суверенитета оборачивается для российского народа беспрецедентным ограблением.

Параллельно идет демонтаж правительства. Формально оно у нас имеется. Наличие оного у нас предусмотрено Конституцией Российской Федерации. Более того, принят Федеральный конституционный закон от 17 декабря 1997 г. N 2-ФКЗ «О Правительстве Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями). У нас имеется премьер-министр правительства (Д.А. Медведев), куча министерств и ведомств, центральный аппарат правительства, всевозможные комиссии и советы, каждую неделю нам по телевидению показывают заседания правительства (кабинета министров). О бурной деятельности правительства можно ознакомиться, зайдя на его официальный сайт.

Но указанная деятельность правительства — лишь имитация реальной работы, она мне напоминает непрерывное шоу. Никакой ответственности за принимаемые решения ни премьер-министр, ни руководители министерств и ведомств, прочие правительственные чиновники не несут. Сегодня этого может не видеть только слепой. Но разговор сейчас даже не об эффективности работы правительства (она нулевая), а о том, что правительства как такового у нас уже почти нет. Остались лишь одни вывески и чиновники, которые получают по российским меркам неприлично большие деньги. За что? За то, чтобы исполнять свою роль в водевиле под названием «Правительство Российской Федерации». Когда спектакль закончится, зритель вдруг обнаружит, что никакого правительства и в помине нет.

Справедливости ради, следует сказать, что демонтаж правительств — мировой тренд. Информационным обеспечением такого демонтажа является активная подмена понятий. Раньше говорили: государство на службе общества. Теперь принято говорить: государство оказывает услуги обществу. А если речь идет об услугах, то следующим шагом становится передача функций государства на откуп частным структурам (так называемый аутсорсинг). Государство из бюджета оплачивает услуги частных структур в области здравоохранения, образования, культуры. Потом на откуп передаются такие деликатные функции, как обеспечение общественного порядка, оборона и даже разведка. Значительная часть локальных войн в мире в последние два десятилетия велась (и продолжает вестись) с участием частных военных компаний (ЧВК). Итак, государства на первых порах выступает в качестве заказчика тех услуг, которые входят в перечень услуг правительства. На следующих этапах государство вообще «умывает руки» и перестает выполнять роль заказчика. На арену выходят частные заказчики. Например, болеющие граждане сами оплачивают услуги, оказываемые частными медицинскими учреждениями. Постепенно отмирает государственная функция оказания медицинской помощи больным людям. Примерно по такой же схеме осуществляется демонтаж и других функций правительства.

Для ускорения процесса демонтажа государства используются самые разные либеральные идеи и теории, активно навязываемые обществу через систему СМИ, образования, культуры. Например, теория «государственно-частного партнерства», проект «электронного правительства», идея «саморегулируемых организаций» (в сфере экономики и бизнеса)

Бросается в глаза, что функции государства в первую очередь перехватывают такие частные (или негосударственные) организации, как банки. Для многих новые функции банков кажутся чем-то новым и совершенно неожиданным. Однако ничего неожиданного в этом нет. Планы по захвату банками власти в обществе вынашивались уже давно. На первом этапе (после того, как были совершены буржуазные революции) ростовщики стали реальными «хозяевами денег», так как получили исключительные права на эмиссию денег (именно в этом и заключается основная цель буржуазных революций). Они просто покупали государственных чиновников. Как говаривал Ротшильд: «Дайте мне возможность печатать деньги, и мне наплевать, кто и какие пишет законы». Правительства (и в широком, и в узком смысле слова) продолжали существовать, просто они стали «продажными», превратились в комитеты по управлению делами буржуазии, в первую очередь, «хозяев денег».

На втором этапе банки полностью узурпируют функции государства, последнее им вообще уже не нужно. Еще в начале 19 века один из основоположников утопического социализма Сен-Симон доказывал, что банки лучше, чем традиционное государство, могут управлять обществом. Это была концепция «банковского социализма». Чем быстрее банки установят власть над обществом, тем скорее наступит долгожданный социализм. При внимательном изучении наследия французского социалиста Сен-Симона, понимаешь, что это был не только и не столько «банковский» социализм, сколько «лагерный» социализм. Между прочим, Сен-Симон сам был банкиром в молодости, а среди его учеников были те, кто позднее стали банкирами европейского масштаба. Например, братья Перейра.

Спустя век об особой роли банков в обществе свое веское слово сказал Рудольф Гильфердинг. Его работа «Финансовый капитал» считается среди марксистов и социалистов второй по значимости после «Капитала» Карла Маркса. В этой и последующих работах немецкий социал-демократ разработал теорию «организованного капитализма». Этот вид капитализма — переходная фаза от дикого, стихийного капитализма к социализму. Капитализм неизбежно превращается в организованный благодаря банкам. Они являются институтами учета и контроля, они не допускают кризисов перепроизводства, безработицы, социальных катаклизмов и войн. Банки, согласно Гильфердингу, — носители социалистических начал. Только немецкий социал-демократ представлял себе социализм как нечто напоминающее концлагерь, порядок в котором обеспечивают банки. Кстати, именно так понимал социализм и Троцкий, который предлагал в Советской России организовать жизнь общества в виде «трудовых армий».

Все эти планы реализуются на наших глазах. Посмотрим, что происходило в России в последние годы. Центральный банк Российской Федерации не входит в состав правительства, однако полномочий и функций у него больше, чем у всех министерств и ведомств финансово-экономического блока правительства России. Мало того, что ЦБ РФ не входит в состав правительства, он от него всячески дистанцируется. Достаточно сказать, что Федеральный закон о Центробанки России прямо гласит, что ЦБ не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам ЦБ. В 2013 году Центробанк получил статус финансового мегарегулятора. Его функции и полномочия в сфере экономики становятся безграничными. Теперь он управляет не только коммерческими банками, но также финансовым рынков. А через финансовый рынок он фактически может дотягиваться до всех участников этого рынка. А это все крупные и многие средние компании реального сектора экономики. Уже не приходится говорить, что ЦБ взял полностью под контроль страховой бизнес, деятельность микрофинансовых организаций, аудиторских компаний. ЦБ — это государство внутри государства.

Государственные банки России также получают полномочия, выходящие далеко за пределы того, что необходимо обычному коммерческому банку. В особо привилегированном положении оказывается Сберегательный банк России. Вот последняя новость, касающаяся Сберегательного банка. На проходящем сейчас Восточном экономическом форуме (ВЭФ) вицe-пpeзидeнт Cбepбaнкa Aндpeй Шapoв заявил, что Сбербанк начнёт выдавать россиянам паспорта и водительские права, т.е. будет выполнять функции МФЦ (муниципальное казенное учреждение «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг»). Вот буквально его слова: «Бaнкoвcкий coтpyдник бyдeт выпoлнять фyнкции coтpyдникa MФЦ. Этo знaчит, чтo вы cмoжeтe зapeгиcтpиpoвaть квapтиpy, пoлyчить пacпopт или вoдитeльcкиe пpaвa в бaнкe. Плaниpyeм, чтo этo пoйдeт в 2019 гoдy». Тecтиpoвaниe нoвoгo пpoeктa бyдeт идти в тeчeниe 2018 гoдa. Bицe-пpeмьep бaнкa пoдчepкнyл, чтo в paмкax этoгo пpoeктa coтpyдничecтвo бyдeт пpoизвoдитьcя в пepвyю oчepeдь в тex peгиoнax Poccии, гдe нaceлeниe иcпытывaeт зaтpyднeния в дocтyпe к MФЦ. А такие затруднения возникают для более чем половины населения России.

Право жить за счет бюджета в дорогих апартаментах получат единицы

Напомню, что деятельность МФЦ осуществляется на основе Федерального закона Российской Федерации от 27 июля 2010 г. N 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг». Закон не предусматривает передачу функций МФЦ на откуп негосударственным учреждениям. Заявление Андрея Шарова лично я расцениваю как проявление полного правового беспредела в России и как яркое проявление того, как частные банки участвуют в приватизации государства.

Хочу лишний раз напомнить, что Сбербанк не относится даже к разряду государственных банков. Таких, как Внешторгбанк или ВЭБ. Расхожее мнение, что Сбербанк — государственная организация, ошибочно. Привожу структуру акционерного капитала банка по данным, взятым с его сайта:

Банк России — 50,0+1 акция.

Юридические лица — нерезиденты 45,41.

Юридические лица — резиденты 1,90.

Частные инвесторы — 2,69.

Здесь следует обратить внимание на то, что среди иностранных акционеров преобладают организации США. Доля компаний из США составляет 33% от общего числа акционеров. С учетом сказанного можно было сказать, что указанный банк было бы правильнее назвать не Сбербанком Российской Федерации, а Сбербанком Соединенных Штатов Америки.

Получается, что паспорта, подтверждающие российское гражданство нашим людям будет теперь выдавать учреждение, которое управляется из Вашингтона? Разве это не признак уничтожения остатков российской государственности?

Читайте новости «Свободной Прессы» в Google.News и Яндекс.Новостях, а так же подписывайтесь на наши каналы в Яндекс.Дзен, Telegram и MediaMetrics.

Сибирский регион даст фору многим южным курортам

Народ ждет, что в послании 21 апреля президент объявит о смене курса развития России

Народные избранники, которые владеют виллами и вертолетами, никогда не отменят пенсионную реформу

Источник