Сравнительная характеристика банков зарубежных стран

Сравнительная характеристика банков зарубежных стран

Центральный Банк (ЦБ) – это главный орган, который регулирует кредитную систему страны. Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных коммерческих банков, чьи банкноты могли выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Хотелось бы сравнить работу, функции, структуру, задачи и основные черты ЦБ Франции и России. Некоторые характеристики ЦБ Франции и России рассмотрим в таблице.

ЦБ Франции, несомненно, играет важнейшую роль в экономике страны, т.к.:

• участвует в подготовке и реализации единой денежно-кредитной политики в еврозоне, главной целью которой является обеспечение стабильности цен;

• обеспечивает правильную циркуляцию денег, контроль денежного цикла;

• осуществляет миссии наблюдения за платежными и расчетными системами и средствами платежа;

• сохраняет финансовую стабильность.

На национальном уровне ЦБ Франции:

• контролирует и осуществляет надзор за деятельностью кредитных учреждений;

• предоставляет свои услуги банкам, предприятиям, а также государственным учреждениям;

• анализирует финансовое состояние предприятий;

• способствует защите физических лиц в финансовой сфере.

Центральный Банк Франции создал с целью улучшения функционирования банковской системы такие централизованные службы, как:

• Национальная картотека невозвращенных кредитов, предоставленных частным лицам для непрофессиональных целей;

• Банковская картотека предприятий (телекоммуникационный доступ – с 1982 г);

• Картотека банковских счетов (FICOBA);

• Национальная картотека чеков.

Также данные службы помогают укрепить доверие между коммерческими банками.

Таким образом, организационная структура, сложившаяся в Банке Франции, обеспечивает выполнение всех возложенных на него задач. Также ЦБ Франции имеет свои филиалы в каждом регионе и в самых крупных городах: Париже, Лионе, Марселе и т.д. [4].

Три основные цели определяют работу Банка Франции: набор финансовых услуг; достижение финансовой стабильности в зоне евро; поддержание монетарной стабильности [6].

К основным ценностям ЦБ Франции относятся: самостоятельность и ответственность; дух обслуживания и эффективности; надежность; открытость и сотрудничество. Данные ценности являются руководством профессионального поведения сотрудников Банка [6].

Итак, можно сказать, что, несмотря на утрату ряда своих важных функций, Банк Франции сохраняет даже сегодня важную роль на мировой финансовой арене.

Характеристики ЦБ Франции и России

Председатель ЦБ, совет директоров (12 человек), структурные подразделения, Национальный финансовый совет (12 человек)

Управляющий и два его заместителя. Генеральный совет банка (12 членов, из них 7 назначает министр финансов)

Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Письмо Банка России от 23 января 2015 года № 01-41-2/423 «О реструктуризации ипотечных жилищных ссуд в иностранной валюте»

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов

Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2013 году

Charte relative aux Euro Private Placements (Charte Euro PP) (Устав об индивидуальных Евро размещениях (Устав Euro PP))

Plaquette d’information sur les Billets de Trésorerie (marché des Titres de créances négociables) (Информация о казначейских Билетах (рынок долговых ценных бумаг))

Роль на международной арене

Изменения работы ЦБ направлены на снятие международной зависимости и обязательств национального банковского регулятора от международных финансовых организаций – в первую очередь от Международного валютного фонда (МВФ).

Банк Франции сохраняет даже сегодня важную роль на мировой финансовой арене и является членом Европейской системы центральных банков

Подразделения ЦБ РФ

Банк Франции активно продолжает участвовать в деятельности финансовой «Большой семерки», которая объединяет министров финансовых руководителей ЦБ семи крупнейших государств мира. Банк Франции активно взаимодействует с Международным Валютным Фондом, Банком международных расчетов.

Что же касается Банка РФ, то он:

• осуществляет эмиссию наличных денег;

• контролирует деятельность кредитных организаций и банковских групп;

• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

• защищает права и законные интересы акционеров и инвесторов на финансовых рынках [7].

Вот главные цели деятельности Банка России, определяющие его деятельность:

• защита и обеспечение устойчивости рубля (его покупательной способности; тем не менее о курсе по отношению к инвалютам никакой специальной задачи не ставится);

• развитие финансового рынка России;

• обеспечение стабильности финансового рынка России;

• развитие и укрепление банковской системы России ;

• обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы.

ЦБ РФ состоит из коммерческих банков, их филиалов и представительства (универсальные, специализированные, иностранные); небанковских кредитных организаций; ассоциаций коммерческих банков (ассоциация российских банков, региональные ассоциации банков, специализированные ассоциации банков) [7] (рисунок).

Таким образом, мы видим, что ЦБ Франции и России имеют общие и различные черты. Различны даты их основания, структура, роль на международной арене, а функции, цели, задачи ЦБ Франции и России очень похожи. В заключении можно сказать, что было бы неплохо обмениваться опытом, идеями с иностранными банками, возможно, заимствовать у них полезные нововведения в целях совершенствования банковской системы РФ. Также важно отметить, что в последнее время вопрос о работе ЦБ РФ становится очень актуальным – выполняет ли он все свои основные функции. В особенности такую, как обеспечение стабильности национальной валюты. Банк же Франции справляется с данной задачей. Более того, Банк Франции находится под большим контролем государства, чем Банк России.

Источник

Сравнительный анализ банковских систем различных стран

Проблемы, связанные с принципами организации и построения банковских систем различных стран, их особенности и отличительные черты. Изучение влияния принципов организации банковской деятельности на повышение роли банковских систем в экономике стран.

Рубрика	Банковское, биржевое дело и страхование
Вид	статья
Язык	русский
Дата добавления	18.08.2018
Размер файла	32,2 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Электронный научно-практический журнал «МОЛОДЕЖНЫЙ НАУЧНЫЙ ВЕСТНИК» ЯНВАРЬ 2018

Размещено на http://www.allbest.ru/

Электронный научно-практический журнал «МОЛОДЕЖНЫЙ НАУЧНЫЙ ВЕСТНИК» ЯНВАРЬ 2018

Сравнительный анализ банковских систем различных стран

Научный руководитель: Ксенофонтова Г.В.

ХГУЭП «Хабаровский государственный университет экономики и права»

В данной статье рассмотрены вопросы, связанные с принципами организации и построения банковских систем различных стран. Выявлены их особенности и отличительные черты.

Ключевые слова: банковская система, Главный банк, Центральный банк, коммерческий банк, государство.

COMPARATIVE ANALYSIS OF BANKING SYSTEMS OF VARIOUS COUNTRIES

Research supervisor Ksenofontova G. V.

In the article the questions connected with principles of the organization and construction of banking systems of the various countries are considered. Their features and distinctive features are revealed.

Keywords: Banking system; Main bank; Central bank; commercial bank; state.

Одной из важнейших предпосылок для обеспечения надлежащего функционирования экономики каждой страны, несомненно, является банковская система, которая способна выполнять роль финансового посредника, обеспечивать необходимый экономический рост, и сделать капитал наиболее доступным для субъектов экономики.

Банковская система представляет собой сочетание многообразных видов коммерческих банков и кредитных учреждений, которые осуществляют свою деятельность в составе единого кредитно-денежного процесса.

Сегодня экономика зарубежных государств характеризуется повышением роли банков, банковских систем и их влиянием на экономические процессы. Конкурентоспособность банковской системы государства является одним из главнейших факторов экономического развития, ее высокий уровень позволяет всецело использовать широкие возможности по привлечению инвестиций, капитала и технологий. Поэтому к банковской системе, как к специфической отрасли, проявляется особый интерес.

Целью научной статьи является изучение влияния принципов организации банковской деятельности на повышение роли банковских систем в экономике различных стран.

Задачами научной статьи являются:

? рассмотреть банковские системы отдельных стран;

? изучить общие принципы построения банковских систем;

? проанализировать особенности функционирования банковских систем различных стран, их современное состояние;

Объектом изучения стали банковские системы отдельных стран.

Предметом изучения стали отличительные особенности банковских систем зарубежных государств.

Методы исследования: теоретический анализ и обобщение научной литературы, периодических изданий о банковском секторе и денежных системах.

Теоретическая база: работы и монографии экономистов разных государств, а также ресурсы сети Интернет.

Банковские системы различных стран мира имеют свои отличительные черты. Это можно объяснить тем, что они сложились в разные годы, имеют свои национальные особенности, осуществляют свое функционирование в экономиках с различным уровнем развития. Не смотря на все это, банковские системы имеют и схожие признаки. Банковская система любого государства прошла несколько этапов развития:

1) этап разобщенных и автономных банков;

2) стадия сосредоточения эмиссионных функций в едином государственном центре;

3) стадия привлечения средств финансово-кредитных учреждений при поддержке государства;

4) фаза национализации банковской системы;

5) фаза приватизации банковской системы;

6) время ограничения либерализации кредитно-денежной политики;

7) период стабилизации. [1]

Одной из главных задач каждого государства является экономический рост, следствием которого является повышение уровня материального благополучия своих граждан. Повышение темпов экономического роста в значительной степени зависит от эффективности работы финансовых институтов и банковской системы. В процессе своего существования банковские системы зарубежных стран совершенствовались, находили более эффективные подходы в разработке экономической политики и управлении, и сейчас можно увидеть некоторые характерные аспекты их формирования.

Можно выделить типичные особенности функционирования банковских систем за рубежом:

• глобализация и интернационализация — возникновение и быстрое развитие международных банковских гигантов;

• либерализация банковского законодательства и деятельности финансовых институтов;

• обострение борьбы банков и небанковских кредитных организаций;

• появление больших нефинансовых корпораций на банковском рынке;

• дезинтеграция — постепенная потеря банками функций финансовых посредников

• развитие системы виртуальных банков;

• всеобщее применение электронных денег;

• появление различных финансовых новаций;

• универсализация и диверсификация деятельности банков; [2]

Для того чтобы провести сравнительную характеристику в качестве объектов исследования были выбраны денежные системы следующих стран: ФРГ, Канада, Великобритания, Российская Федерация, Соединенные Штаты Америки, Япония, КНР (табл. 1).

Таблица 1 — Сравнение банковских систем [3]

Вид экономической системы

Частные, государственные, кооперативные

По вкладам свыше 100 тыс.

ЦБ, коммерческие и специализированные банки

Управление по контролю за финансовыми учреждениями, Корпорация по страхованию депозитов

Страхование депозитов государством

Сберегательные и инвестиционные

банки, коммерческие клиринговые банки, торговые и оптовые банки

ЦБ и коммерческие банки

Свыше 1,4 млн. руб.

Соединенные штаты Америки

Национальные банки сберегательные банки, локальные банки отдельных штатов и кредитные объединения

ФРС, Федеральное правительство

ЦБ, коммерческие банки

Государственные банки специального назначения,

акционерные и местные банки, частные

Народный банк, комитет по

регулированию банковской деятельности, Министерство финансов

банковский экономика страна

Банковские системы различных государств, несмотря на разницу в своем историческом развитии и функционировании, постоянно взаимодействуют. Итоги их деятельности влияют на степень экономического развития каждой страны.

Для анализа отдельные показатели банковских систем Великобритании, ФРГ, КНР, Японии и США представлены в таблице 2. Также нужно выделить характерные черты осуществления банковской деятельности в представленных странах.

В качестве критериев сравнения были выбраны отдельные показатели функционирования банковских систем: основные особенности банковской системы, виды банковской деятельности; главные проблемы банковской системы; сходство с российской банковской системой.

Таблица 2 Сравнительная характеристика зарубежных банковских систем [4]

Основные особенности банковской системы

Многоярусная структура. ФРС независима от государства. Состоит из 90% финансовых учреждений страны.

Эмиссия банкнот, прием депозитов от банков-членов и от казначейства. Покупка государственных ценных бумаг, кредитование.

Концентрация капитала в скрытых формах (использование крупными банками ресурсов мелких банков через систему корреспондентских отношений); рост недобросовестной конкуренции.

Сходство с российской банковской системой

Тенденция к концентрации капитала. ФРС определяет денежнокредитную политику страны.

Основные особенности банковской системы

Сильная конкуренция между финансовыми институтами, перенасыщенность банковского сектора; независимость ЦБ; социально ориентированная БС; высокий уровень надежности банков.

Большинство банков Германии — универсальные, т. е. осуществляют

почти все виды банковской деятельности.

Большое количество нормативов кредитной системы и быстрое их изменение. Реализация новых норм требует дополнительных затрат. В связи с ориентацией банков на международную инвестиционную деятельность усилилась зависимость их доходности от состояния международных финансовых рынков.

Сходство с российской банковской системой

Двухуровневая банковская система. ЦБ — валютный и эмиссионный центр страны.

Основные особенности банковской системы

Дифференциация и специализация системы коммерческих банков. Крупные банки сокращают число филиалов с целью уменьшения стоимости финансовых услуг и расширяют работу с физическими лицами по телефону и через Интернет.

Депозитная, сберегательная, инвестиционная деятельность, ипотека, кредитование, операции с ценными бумагами и драгоценными металлами.

У надзорных органов не хватает ресурсов для контроля за крупными банками. Интересы внутренней политики, финансирование бюджетного дефицита путем выпуска новых займов противопоставляются задачам стабилизации курса национальной валюты. Контроль за объемом кредитов идет вразрез со стимулированием конкуренции среди банков.

Сходство с российской банковской системой

Двухуровневая БС. Кредитные организации могут иметь лицензию профессионального участника на рынке ценных бумаг.

Основные особенности банковской системы

Образование крупных банковских групп и холдингов в результате слияния финансовых институтов. Жесткий контроль со стороны государства за деятельностью банков.

Вексельные кредиты, кредиты по документарным сертификатам, кредиты овердрафт, потребительский кредит. Открытие депозитов. Трастовые операции.

С начала 1990-х годов экономика Японии находится в стагнации. Причины: дефляция и невозврат кредитов.

Сходство с российской банковской системой

Двухуровневая банковская система

Основные особенности банковской системы

Прямой государственный контроль. На втором уровне банковской системы выделена группа «банков с политическими задачами».

Кредитование экспорта, строительства и реального сектора экономики.

Высокая доля безнадежных долгов. Вмешательство государства в банковскую деятельность, в результате чего происходит неэффективное использование кредитных ресурсов.

Сходство с российской банковской системой

Двухуровневая банковская система.

Если сравнивать отечественную банковскую систему с другими странами, можно сказать, что банковская система России достаточно слаба по сравнению с банковскими системами США, ФРГ, Японии, КНР и Великобритании. Наша банковская система может взять за основу некоторые принципы функционирования у зарубежных стран и стать более эффективной.

Для более детального анализа можно взять показатели экономических систем в зарубежных странах и сравнить их с российскими показателями.

Таблица 3 — Показатели экономических систем по итогам 2017 г. [5], [6]

Количество кредитных учреждений

Количество банков с иностранным участием

Процент количества банков по отношению к количеству кредитных учреждений(%)

Совокупные активы банковского сектора (триллионов евро)

Совокупные депозиты (триллионов евро)

Совокупные кредиты (триллионов евро)

Банковские депозиты на душу населения (евро)

Банковские кредиты на душу населения (евро)

Количество банковских служащих (миллионов)

При рассмотрении показателей по количеству кредитных учреждений, мы можем увидеть тенденцию к сокращению банковского сектора. Такое положение объясняется активной позицией Центробанка по отзыву лицензий у финансовых институтов.

Средний объем депозитов на душу населения и совокупные активы банков в Российской

Федерации в 15 раз ниже этих же показателей по сравнению с другими странами. При рассмотрении 100 наиболее крупных банков России, а не всего их количества, среднее значение сотрудников банка из расчета на одно банковское учреждение превышает в 6 раз этот же показатель в других странах. По данным таблицы можно сказать, что в России люди реже пользуется банковскими услугами, в отличие от граждан других стран.

В итоге можно отметить, что Россия по количественным институциональным показателям развития банковской системы постепенно приближается к показателям других развитых стран. Можно видеть тенденцию расширения диверсификации банковского бизнеса и рыночных позиций российских банков.

Но одной из проблем развития банковского дела в России остается неравномерность распределения финансовых ресурсов на территории страны и общего экономического развития отдельных территорий. Банковская сеть будет развиваться только при наличии соответствующих условий в регионах: потенциал рынка сбережений; наличие больших и мелких предприятий и т.д. Сегодня многие регионы России испытывает дефицит финансовых средств. [7]

Иностранные государства имеют большой опыт в формировании и совершенствовании государственных банковских структур, некоторые из них появились несколько столетий назад.

В условиях мирового финансового кризиса значение кредитных учреждений, как финансовых институтов, особенно возрастает. Это сопряжено с необходимостью поддержания экономической стабильности, обеспечения бесперебойности расчетов между субъектами экономики, и необходимостью инвестирования реального сектора экономики.

Исследование банковского дела в зарубежных государствах может быть полезным для развивающейся в России новой хозяйственной структуры. Организация более совершенного банковского механизма возможно с помощью принятия некоторых правил работы финансовых институтов, существующих в зарубежных экономиках и опирающихся на многовековой опыт рыночных банковских структур. Следовательно, сегодня очень значимым является анализ зарубежной организации банковского дела, показавшей высокую эффективность.

1. Оношко.О.Ю. Мировые банковские системы. Учебное пособие — Иркутск, издательство БГУЭП, 2015. — 496 с.

2. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Н.Д. Эриашвили, ред.: Е.Ф. Жуков .— 4-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015 .— 784 с.

3. Никулина И.Е.,Контос Е.Г. Сравнительный анализ банковских систем различных стран. Журнал Фундаментальные исследования. — 2017. — № 2. — С. 185-193;

4. Ефимова Е.Г. Банковские системы и банковское дело. Конспект лекций. Учебное пособие / Е.Г. Ефимова — М.: КноРус, 2013. — 130 c.

5. Статистическая база Всемирного банка. URL: http://data.world bank.org/ topic/financialsector. (дата обращения 17.10.2017)

6. Официальный сайт Standard & Poor’s — http:// www.standardandpoors.ru. (дата обращения 17.10.2017)

7. Давыдова Л.В. Тенденции развития национальной денежной системы: теория и практика / Л.В. Давыдова, Н.В. Тулайков ; Орл. регион. акад. гос. службы. — Орел, 2015. — 194 с.

Размещено на Allbest.ru

Подобные документы

Определение сущности банковских систем как совокупности различных видов национальных банков и кредитных учреждений. Анализ общих признаков построения банковских систем и их роль в рыночной экономике. Особенности банковских систем Германии, США и Японии.

реферат [67,2 K], добавлен 23.02.2011

Исследование современного этапа развития банковской системы, её основных функций. Изучение особенностей информационных банковских систем и технологий. Автоматизация банковской деятельности. Анализ проблем создания автоматизированных банковских систем.

курсовая работа [572,3 K], добавлен 10.11.2013

Стадии развития, структура, современное состояние и особенности банковской системы России, существенно отличающие её от банковских систем развитых стран. Проблемы развития банковского сектора. Внедрение банковских технологий. Качество платежных услуг.

курсовая работа [45,4 K], добавлен 05.12.2013

Понятие, эволюция и специфика банковских информационных систем. История развития автоматизированных банковских систем. Финансовая информация и финансовые потоки. Уровни описания автоматизированных банковских систем. Обзор зарубежных и отечественных АБC.

реферат [48,8 K], добавлен 28.11.2010

Сущность гарантийных систем и способов страхования депозитов в Международном валютном фонде. Принципы построения гарантийных систем в различных странах. Национальная система гарантирования возврата банковских вкладов и депозитов в Республике Беларусь.

реферат [26,4 K], добавлен 09.12.2008

Источник