Ссудный процент стран мира

Самые большие и маленькие процентные ставки по кредитам в мире

Процентная ставка – это значение, мера, которая определяет плату за пользование тем или иным кредитом. По какому принципу устанавливаются данные значения?

Какова мировая тенденция кредитных процентных ставок?

В данной статье разберемся, какие сраны являются рекордсменами по минимальным и максимальным процентным ставкам на кредиты в мире.

Роль процентной ставки в кредитной системе

Процентная ставка — это показатель, выраженный в процентном выражении, который определяет плату за пользование заемщиком кредитными средствами банка в расчёте за определённый период (месяц, квартал, год). Процентная ставка может быть:

1. Фиксированной и плавающей;
2. Базовой и эффективной;
3. Годовой, квартальной, месячной или дневной.

Каждый коммерческий банк определяет размер кредитных ставок в соответствии с банковским законодательством своего государства. При этом, ключевое значение в определении ставок для коммерческих банков является ставка Центробанка (она так и называется, ключевая ставка).

У каждой страны свой Центральный Банк, который самостоятельно назначает свою ключевую ставку в зависимости от совокупности внешних и внутренних экономических факторов.

Причины существенной разницы в значении процентных ставок в России и за рубежом

Определяющим фактором, становления процентных ставок по кредиту в России, является значение ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации. Ключевая ставка Центробанка в течение одного года может меняться несколько раз. В нижеприведенной таблице рассмотрим значение ключевой ставки ЦБ РФ в период с сентября 2013 года до марта 2019 года.

Значение ключевой ставки ЦБ РФ в период с сентября 2013 года до марта 2019 года.

Временной период (год)	Значение ключевой ставки Центробанка РФ (преимущественно на конец года)
Сентябрь 2013 – декабрь 2013	5,5%
2014 год	Максимальное значение – 17%
2015 год	11%
2016 год	10%
2017 год	7,75%
2018 год	Варьировалась в значении от 7,25-7,75%
Январь – март 2019 года	7,75%

Ключевая ставка Центрального Банка России — это ставка, которую устанавливает (определяет) Центральный Банк с целью оказания прямого влияния на средний уровень процентных ставок по кредитам всех коммерческих банков страны.

Если смотреть глубже, то ключевая процентная ставка – это процент, который Главный Банк страны требует со всех действующих коммерческих банков за пользование его деньгами.

Значение ключевой ставки во многом зависит от инфляционных значений.

Уровень ключевой ставки Европейского Центрального Банка значительно ниже. В среднем, ключевая ставка для каждой Европейской страны составляет от 0,5% до 2%.

В Европе процентные ставки за пользование кредитом ниже, чем в России по ряду причин:

1. Европейская экономика в целом намного развитие;
2. Инфляционные показатели в разы ниже, чем в России;
3. В Европе риски невозврата кредитов минимальные, нежели в России;
4. Ставки по дебетовым вкладам в России намного выше, чем в Европе.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что, например, «Сбербанк» в политике установления своих процентных ставок за пользование кредитными деньгами для заемщиков, «подстраивается под правила игры того или иного финансового рынка». В Европейских странах филиалы Сбербанка выдают кредиты иностранцам под 6-8% годовых. Так как необходимо быть конкурентоспособной кредитной организацией на том рынке банковских услуг.

Ключевые ставки некоторых Центральных Банков мира по состоянию на апрель 2019 года

Страна	Текущая ключевая ставка, % годовых	Ключевая ставка предыдущего рассмотрения, % годовых	Абсолютный показатель изменения динамики ставки
США	2,5	2,5	0
Великобритания	0,75	0,75	0
Швейцария	— 0,75	-0,75	0
Канада	1,75	1,75	0
Мексика	8,25	8,25	0
Бразилия	6,5	6,5	0
Швеция	-0,25	-0,25	0
Колумбия	4,25	4,25	0
Индия	6,25	6,25	0
Япония	-0,1	-0,1	0
Китай	4,35	4,6	-2,5
Египет	14,75	14,75	0
Турция	24	24	0

Как видно из таблицы, ключевые ставки Центробанков зарубежья весьма малы (за исключением пары стран). А у некоторых имеются даже отрицательные значения ключевых ставок! Так же следует отметить нулевую динамику изменений данной ставки (что практически не бывает в Российской Федерации, она у нас меняется очень часто).

Что означает отрицательная ставка? Это мера финансовой стратегии Государства для направления свободных средств в экономику, развитию финансовой системы.

Другими словами, такая ставка явно свидетельствует о том, что хранить свои сбережения в банках просто бессмысленно. В частности, целью национальной экономики Швейцарии является уменьшение привлекательности хранения средств в швейцарских франках.

Самые низкие ставки по ипотеке в мире

Итак, рассмотрим мини-рейтинг стран мира, в которых действуют самые низкие ставки по кредитам, в частности, на ипотеку.

1 место — Финляндия

Лидером рейтинга является Финляндия. Финляндия отличается тем, что все апартаменты здесь имеют большие размеры. С учетом больших площадей, недвижимость является очень дорогим объектом приобретения. При средней ставке на жилищный кредит, а это 1,1- 1,5% годовых, переплата по ипотеке жителям Финляндии за 50 лет обойдется примерно в 28%. Кстати, ипотечные кредиты в Финляндии доступны и для иностранцев, однако для них средняя процентная ставка немного выше — 3–3,5% годовых.

2 место — Япония

В данной стране так же весьма дорогая жилплощадь. А вот инфляция очень маленькая, что и объясняет столь низкие процентные ставки по кредитам. Средняя ставка ипотечного кредитования составляет 1,2%.

Интересный факт! В Японии действует закон, согласно которому продавец обязан предоставлять потенциальному покупателю, банку или посреднику по продаже недвижимости полную историю продаваемого объекта (квартиры или дома). Если же обнаружится, что в апартаментах происходили смерти, убийства (или самоубийства), оно однозначно упадет в стоимости, и будет пользоваться пониженным спросом. Однако несуеверные граждане смогут воспользоваться этими фактами, и приобрести недвижимость по низкой цене.

В среднем, японцы переплачивают банкам за ипотечный кредит, сроком на 50 лет, примерно 20%. В Японии очень пользуется спросом ипотечные кредиты, так как снимать жилплощадь выходит еще дороже, чем приобретать в ипотеку.

3 место — Швейцария

Третьей страной в рейтинге «щедрости ипотечного кредитования» признается Швейцария. В данной стране даже для местных жителей жилье является нереально дорогим приобретением. Именно поэтому, в Швейцарии широко распространен термин «пожизненная ипотека». Выдается такой кредит сроком до 100 лет, и законно, передается по наследству. Средняя ставка на покупку жилья в кредит составляет 1,4-1,6% годовых, что и спасает швейцарцев.

В нижеприведенной таблице указаны страны, в которых ипотека так же является дешевым банковским продуктом, разница в ипотечных процентных ставках варьируются в пределах 1,5-2% годовых:

Страна	Средняя процентная ставка по ипотечному кредиту (для резидентов), % годовых
Германия	1,5 – 2
Люксембург	1,8
Швеция	1,87
Словакия	1,9 — 1,92
Франция, Литва, Дания, Чехия, Эстония	2-2,2
Бельгия, Италия	2,2 — 3,0
Великобритания, Австрия, Португалия, Нидерланды	2,5-3
Испания, Латвия	3
Италия, Греция, Мальта, Румыния	3,5

Примечательно, что практически во всех вышеперечисленных зарубежных странах ипотека выдается на условиях низкого первоначального взноса (от 10 до 15% о стоимости приобретаемого имущества), и сроком кредитования до 50 лет!

В следующей таблице приведены страны, значения процентных ставок по ипотеке которых, несколько выше минимальных мировых значений. Тем не менее, данные показатели так же считаются очень низкими.

Страна	Средняя процентная ставка по ипотечному кредиту (для резидентов), % годовых
Польша	3,7 – 4
Ирландия	3,8
Кипр	4
Болгария	4,5 — 5
Хорватия	5 – 6
Венгрия	6

Самые высокие ипотечные ставки в мире

1 место — Аргентина

Лидером по высочайшим кредитным процентным ставкам в мире является Аргентина. Средняя ставка по стране во всех коммерческих банках составляет 26-28% годовых.

Такой высокий показатель объясняется неразвитым рынком ипотечного кредитования в целом. Инструмент по управлению этим рынком полностью находится в руках государства. В тоже время, Аргентина стабильно получает займы от Всемирного банка в рамках специальной программы по стимуляции развивающихся рынков.

Особенностью ипотечной программы Аргентины является то, что кредит на жилье могут брать лишь те граждане, которые вообще лишены (не имеют в собственности) жилой площади. То есть, ипотека для резидентов приемлема лишь на приобретение первой жилой недвижимости.

Средняя переплата по ипотечному кредитованию за 10 лет составляет более 180%. Разумеется, это шокирующие показатели. Поэтому и спрос на такие кредиты в Аргентины минимален.

2 место — Венесуэла

Второй страной, практикующей огромные ипотечные ставки, является Венесуэла. Резиденты данного Государства оформляют ипотечные кредиты по ставке около 20-22 % годовых. Средняя переплата за пользование таким кредитом за 10 лет составляет более 150%. Причиной столь высокого уровня ипотечных ставок служит нестабильная экономическая ситуация в стране в целом, и неразвитый рынок кредитования жилья, в частности.

3 место — Украина

Украина – еще одно государство с очень высокой ставкой по ипотечному кредитованию. Вообще ипотека не очень востребована на Украине по причине низкой покупательной способности населения. К этой причине можно добавить и достаточно жесткие условия банков для потенциальных заемщиков: а именно, высокая «минималка» первоначального взноса (от 30% стоимости приобретаемого жилья) и высокие процентные ставки.

Высокие ставки ипотечного кредитования (и кредитования в целом) объясняются высокой ставкой рефинансирования. К слову, ставки на ипотечный кредит на Украине в данный момент составляет от 17 до 22% годовых. При этом стоимость жилья так же не мала.

В общей сложности, резиденты Украины за 10 лет ипотечного займа переплатят банку примерно 140%.

4 место — Беларусь

Достаточно высоким значением можно считать и средние ставки по кредитам в Белоруссии. Высокие значения ставок объясняются значительной ставкой рефинансирования в 10%.

Сегодня кредитная система Белоруссии находится на грани кризиса. Подавляющее большинство граждан-резидентов не в состоянии не только оплачивать ипотечные выплаты, но и даже просто накопить на первоначальный взнос по жилищному кредиту. А по условиям местных кредитных организаций, «первоначалка» должна составлять не менее 25-30% от стоимости приобретаемого имущества. Но, ввиду дороговизны жилищного рынка, гражданам такие накопления это не под силу.

К слову, на сегодняшний день банки Белоруссии выдают ипотечные кредиты по ставке 15-20% годовых.

Источник

История ссудного процента: от рассвета до заката

Ссудный процент как базис мирового экономического и политического управления: прошлое и настоящее. Проблемы ссудного процента: исторические решения и невозможность их решения в настоящем и будущем. Невозможность дальнейшего банковского кредитования, основанного на ссудном проценте.

Институт кредитования под определенный процент, не зависящий от прибыли заемщика, не мог появиться раньше таких институтов как государственная регистрация частной собственности, судопроизводство, страхование, нотариат и некоторые другие, например, система судебных исполнителей и система исполнения наказания (тюрьмы, каторги, публичные казни), без которых кредитование на профессиональном уровне было бы весьма проблематично.

Чтобы масштабы перетекания собственности в руки ростовщиков не принимали катастрофических для государства и населения масштабов, этим не очень благородным и богоугодным делом было разрешено (до эпохи Реформации) заниматься ограниченному кругу «профессиональных финансистов» — евреям, исповедующим иудаизм и составлявшим относительное меньшинство от коренного населения. Но и такое ограничение в средние века приводило к массовым недовольствам подданных европейских монархий, которые зачастую выходили из-под контроля и заканчивались погромами, которые получили название «еврейских» (в средние века плодами деятельности ростовщиков кормилась так или иначе вся еврейская община (еврейский квартал), поэтому и доставалось всем членам еврейской общины без разбора).

Хотя ростовщики в частности и евреи в целом были постоянным поводом для недовольства населения европейских государств (главным образом из-за того, что евреи предпочитали заниматься «избранными» профессиями и имели больше доходов, чем обычные городские и сельские жители), европейские монархи вынуждены были их терпеть, потому что евреи платили немалые налоги, а своими кредитами стимулировали торговлю и ремесла, также финансировали расходы европейских аристократических домов.

1492 год официально признан годом окончания Реконкисты и образования Испании как единого государства. Видимо, по случаю этого государственного праздника супружеская пара король Фердинанд Второй Арагонский и королева Изабелла Кастильская подписали Альгамбрский декрет об изгнании евреев из Испании, Сардинии и Сицилии.

«Предпосылкой изгнания стали мощные антисемитские настроения в Испании XV века, в основе которых лежал социальный конфликт между преимущественно крестьянским коренным населением и немногочисленной еврейской общиной, активно занимающейся торговлей и ростовщичеством, а также проникшей во многие сферы административного управления, в том числе финансового. Ростовщичество было запрещено для христиан как грех, но широко использовалось евреями и к концу века привело к тяжёлому социальному конфликту» (Википедия).

Миф о том, что миром правят евреи, всего лишь миф, или в лучшем случае часть правды. Если бы евреи правили миром с незапамятных времен, то история не знала бы таких понятий как «исход евреев», «еврейские погромы», «холокост», «антисемитизм», «жидовство», «еврейский мировой заговор», «сионизм», «бей жида — спасай Россию» и «если в кране нет воды…»

Ни один народ мира не пользуется такой «любовью» со стороны коренного населения, как евреи. И это правители мира, которым принадлежат все богатства и судьбы всех народов мира! Тут явно какой то подвох, который, впрочем, лежит на поверхности.

Евреи как мировой институт ссудного кредитования и его лицо на самом деле не обладают ВЕРХОВНОЙ властью над мировыми финансами. Так же, как политики Запада не являются ВЕРХОВНОЙ политической властью в своих странах. Президент или, иначе, председатель — это человек, который сидит впереди, то есть лицо публичное. А тот, кто им управляет, находится СЗАДИ него, в тени, за кулисами.

Кому-то очень удобно, чтобы все шишки доставались евреям. Если бы евреям действительно принадлежали все (или почти все, как многие думают) мировые финансы, то еврейский образ представал бы перед нами не в виде комичного человека в шляпе с бородой, пейсами и в очках. Роль евреев, точнее, ее мировой сионистской верхушки — быть громоотводом, эдаким глобальным и универсальным козлом отпущения (с пейсами и бородой), с чем евреи вполне и справляются.

Если бы евреи действительно правили миром, то государство Израиль было бы самым древним и самым мощным государством мира с непрекращающейся историей. Мировое еврейство и современное государство Израиль — это всего лишь финансовый и военно-политический инструмент в руках настоящих хозяев западного мира. Можно предположить, что старые европейские аристократические династии не утратили свою власть в западном мире. А еврейские банкирские дома как служили им столетия назад, так и продолжают сохранять им верность до сих пор.

Безусловно, среди евреев есть очень богатые и влиятельные люди. Формально они владеют чуть ли не половиной всего, что есть на земном шаре. Но между властью формальной и фактической очень большая разница. Попробуйте сделать в Яндексе запрос «абрамович кош. », и у Яндекса появится подсказка: «абрамович кошелек путина». Какую миссию выполняет в Лондоне Роман Аркадьевич и для чего ему нужны футбольный клуб английской премьер-лиги, три гигантские яхты и несколько миллиардов долларов, мы можем только догадываться.

А если кто-то думает, что фигуры Ротшильдов и Рокфеллеров уж точно звезды первой величины в глобальном устройстве мира, то, значит, кому-то очень нужно, чтобы кто-то так думал.

Исключений быть не может: настоящие учредители и бенефициары западного мироустройства не будут светиться ни на политической сцене, ни на финансовой. Потому что те дела, которые они обделывают через своих «топ-менеджеров» в политике и экономике, не дают им ни малейшего шанса выйти на поверхность из тени, во всяком случае, при дневном свете.

Проблема ссудного процента как глобального института управления заключается в том, что он не привязан к результатам деятельности заемщика. Поведение ростовщиков в экономике подобно раковым клеткам, которые убивают здоровый организм. Чтобы сохранить финансовые инструменты управления, основанные на ссудном проценте и при этом не разрушить свои национальные экономики, хозяевам западного мира не оставалось никакого другого выбора, кроме организации мировых войн на чужих территориях как средства списания накопленных ими долгов. Но наличие ядерного оружия у более чем одной страны разорвало этот удобный исторический способ решения проблем ссудного процента.

Пример России и Китая, когда управление страной осуществляется через институт национального лидера — кошмарная реальность для современного Запада и его учредителей. Ведь суть «демократии» — это уход от личной ответственности с помощью фиктивных выборов и выставления в роли глав государств и правительств своих марионеток — мальчиков для битья. При такой схеме государство не может аккумулировать больше средств, чем частные финансовые структуры. Государство должно находиться в подчинении у частного капитала. В противном случае произойдет то, что произошло в России: государство начинает все тверже и тверже диктовать свою волю частному капиталу. Институт ссудного процента как раз и служил для перетягивания денежных средств и финансовых потоков из государственной казны и карманов граждан в частные банки. А поддержание деятельности государственных институтов и штанов у населения осуществлялось за счет кредитов и постоянном уменьшении кредитной ставки практически до нуля, резерв уменьшения которой уже исчерпан.

Военное списание долгов в мировом масштабе уже невозможно.

Отменить ссудный процент — это усиление государства и ослабление частных финансовых институтов, что для Запада смерти подобно.

Перейти от «демократической» схемы управления к прямому управлению с институтом национального лидера — это уже ни в какие ворота не лезет с точки зрения западной цивилизации.

А вот в России депутаты ГД РФ уже рассматривают законопроекты по появлению на территории РФ мусульманских банков, в основе которых отсутствует ссудный процент. Сначала это будут исламские банки иностранных, прежде всего арабских государств на территории РФ, чтобы обкатать на них работу исламского банкинга в России. А потом это будет ЗАКОН, который запретит ссудный процент и производные от него не только в нашей стране, но и во всех странах мира (в том числе и государствах Запада как проигравшей стороны).

Заемщики мусульманских кредитов отдают банку в качестве вознаграждения за его финансовые услуги часть прибыли по сделкам или проектам развития, на которые пошли кредитные средства. А если нет прибыли, одни убытки, то нет и обязательной ответственности перед банком своим имуществом или имуществом наследников. Мусульманские банки не загоняют в долговую кабалу своих заемщиков. По сути, мусульманское банковское кредитование — это венчурное инвестирование с высокой долей риска: нужно не столько с документами заемщика работать, сколько с самим человеком, и внимательно изучить его дело.

Скорый финансовый крах западного мира (его агонию мы уже видим) повлечет повсеместную отмену ссудного процента. А за этим последует и отмена сложных налогов, заточенных под институты ссудного процента. Скорее всего, налоги с частного бизнеса будут составлять меньшую часть доходов в государственный бюджет. Потому что это будут налоги с малого и среднего бизнеса. А вот крупный бизнес будет иметь только государственную прописку и государственное же финансирование. Ситуация, когда предприниматели и граждане платят процентов банкам по кредитам больше, чем налогов государству, абсурдна, и такое положение вещей не может продолжаться вечно.

У ссудного процента нет никаких перспектив выхода из кризиса. Более справедливый банк БРИКС оторвет страны третьего мира от своих бывших метрополий раз и навсегда. Европа и в средние века не могла прожить без товаров из Азии, а теперь к азиатским товарам добавились еще нефть и газ Ближнего Востока и России. Пора бы уже Европе и Америке понять, что у них ПОЛНАЯ зависимость от остального мира, а их глобальные финансовые институты управления — всего лишь программы в компьютерах и помещения со специально обученным персоналом. Создать альтернативу этим технологиям не составит особого труда для таких стран как Россия и Китай.

Не пройдет и десяти лет, как ссудный процент будет окончательно похоронен, а мир станет более справедливым и менее кровожадным.

Источник