Страховые компании европейских стран

Деятельность иностранных страховых компаний на российском рынке: рейтинг, список, как купить полис в 2021 году онлайн

6 мин. на чтение

Многие граждане России, которых интересует оформление страхования жизни, задают вопрос о возможности оформления полиса через иностранные страховые компании. Чтобы понимать, насколько это возможно, необходимо разобраться в том, что это за компании и насколько безопасно и правомерно сотрудничество с ними.

Деятельность иностранных страховых компаний

Учитывая то, что страховые продукты приобретают все большую популярность, необходимо понимать, что подразумевается под понятием зарубежной страховой компании и насколько правомерно будет заключение договора между гражданином России и таким страховщиком.

Понятие зарубежной страховой компании может рассматриваться в двух вариантах:

• первый предусматривает территориальное ее расположение за пределами РФ;
• второй – страховая фирма находится и осуществляет деятельность в пределах территории России, но ее уставный капитал принадлежит иностранному акционеру.

Независимо от трактовки термина, в соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юр.лица свободны в своем праве заключать договоры. Поэтому заключение договора с зарубежной страховой компанией возможно как в первом, так и во втором случае.

Представленные в России

На сегодняшний день подразделения иностранных страховых компаний в России могут осуществлять свою деятельность только при наличии у них лицензии, полученной в ЦБ РФ. Лицензия подтверждает легальность деятельности фирмы на территории РФ, ее право заниматься страховым бизнесом.

Важно! Уточнить наличие лицензии у СК на территории России можно в разделе «Справочники» на сайте ЦБ.

Не представленные в РФ

Компаниям, не имеющим официального разрешения на осуществление страховой деятельности на территории России, запрещено привлекать клиентов либо проводить рекламу по стране. В то же время они имеют полное право принимать на обслуживание клиентов в том государстве, где они официально расположены и занимаются соответствующей деятельностью.

Рейтинг зарубежных страховщиков

В соответствии с законодательством РФ, существует 2 типа компаний, в которых участвует иностранный капитал:

• дочерние компании иностранных СК;
• компании, доля иностранного капитала в которых составляет более 49%.

Список иностранных страховых компаний, действующих на российском рынке, приведен ниже:

Наименование СК	Иностранный собственник
Группа «Альянс»	Alianz AG
Цюрих надежное страхование	Zurich Financial Services
РК Страхование	Raiffaizen
РЕСО-Гарантия	AXA
Альфа-Страхование	Alfa Finance Holding
ГК «Ингосстрах»	PPF Beta
Капитал Страхование	SYNERON HOLDINGS LTD
Группа Ренессанс Страхование»	Группа «Спутник» (USA), Европейский банк реконструкции и развития

Рейтинг каждой страховой фирмы можно оценивать по-разному. Одни являются признанными мировыми гигантами, другие только выходят на рынок страховых услуг.

Преимущества и недостатки зарубежных СК

Сотрудничество с иностранными страховыми компаниями имеет как положительные моменты, так и недостатки.

Плюсы

К плюсам оформления страховки у зарубежного страховщика относятся:

• Возможность оформления долгосрочного страхования рисков. Отечественные страховщики предлагают для своих клиентов застраховаться от несчастных случаев на небольшой страховой период (чаще всего – год) либо оформить накопительное страхование жизни (НСЖ) на несколько лет (не всегда устраивает клиентов ввиду значительных страховых платежей). У зарубежных страховщиков есть возможность оформить страхование жизни на долгосрочный страховой период. Иностранные компании предлагают заключить страховой договор сроком на 10-20 лет, при этом размер ежегодного платежа будет фиксированным и гораздо ниже, чем при оформлении НСЖ. Лишь отдельные российские страховые компании имеют среди своих продуктов подобные предложения.

• Крупные суммы выплат по оформленной страховке. Иностранные страховые компании без проблем оформят страховой полис с покрытием на сумму, превышающую 100 тысяч долларов либо евро. При этом тариф по такой страховке у них будет ниже, чем по аналогичному полису в российской СК. Полисы на 1-2 миллиона рублей считаются в отечественных компаниях крупными, найти подобные предложения крайне сложно.

• Значительный функционал и минимум исключений. Страховые полисы зарубежных компаний дают возможность получить ряд дополнительных возможностей, например, в одном полисе страхования жизни указать нескольких членов семьи либо оформить пожизненное страхование. Кроме того, заключая страховой договор с иностранной СК, клиент получает гораздо меньше исключений, из-за которых компания может отказать ему в выплате.

Минусы

Кроме ряда положительных моментов, связанных с сотрудничеством с иностранной страховой компанией, существуют и отрицательные моменты. К таковым относятся:

• Ограничения при выборе предложений по страхованию. Клиентов из России в связи с санкционными мероприятиями готовы обслуживать не все иностранные компании. Часть из них категорически отказывается иметь дело с российскими гражданами, некоторые обслуживают только тех клиентов, которые ранее уже сотрудничали со страховщиком. Кроме того, многие СК под видом страховых полисов предлагают для иностранцев инвестиционные программы. Ряд компаний готовы предложить программы долгосрочного страхования, однако условия сотрудничества могут быть крайне тяжелыми, например, ежегодный платеж может составлять не менее 1 тысячи долларов, а оплата должна происходить непосредственно со счета в иностранном банке.

• Сложность при урегулировании споров со страховой компанией. При возникновении трудностей очень сложно найти инструменты влияния на компанию. Если для урегулирования вопросов с российским страховщиком можно обратиться в ЦБ либо Роспотребнадзор, то с иностранной страховой компанией решить спор будет гораздо сложнее. Как вариант, придется списываться с офисом страховщика по электронной почте, дозваниваться в компанию либо же выезжать непосредственно в ту страну, где находится ее офис.

• Международные платежи и обязательный валютный контроль. Поскольку валютой договора с зарубежной СК будет выступать доллар либо евро, для выполнения страховых платежей клиенту придется выполнять международные переводы в валюте. Естественно, что каждый такой платеж потребует комментариев для представителей валютного контроля банка-отправителя средств. Помимо этого, нельзя забывать, что в каждом банке за отправку средств за границу и конвертацию денег предусмотрено комиссионное вознаграждение, размер которого может оказаться довольно внушительным.

• Колебания курса валют. В случае с заключенным договором в иностранной валюте данный недостаток может оказаться определяющим. Если курс рубля «просядет», то страхователю для внесения обязательных платежей потребуется изыскивать дополнительные средства, поскольку сумма ежегодного вознаграждения страховщика является фиксированной.

• Отсутствие налоговых вычетов. Наименее весомый недостаток, но все же. При отсутствии российской лицензии у страховщика застрахованное лицо не имеет прав на возмещение 13% от суммы страховых платежей в соответствии с российским законодательством.

Как приобрести полис СК

В зависимости от того, имеет ли иностранная страховая компания российскую лицензию, способы приобретения полиса будут отличаться.

В филиале страховщика на территории РФ

При наличии российской лицензии у страховой компании с иностранным капиталом заключить договор не составит труда. Клиенту достаточно обратиться в представительство компании, предоставить требуемые документы и обеспечить своевременное внесение страховых платежей.

Может оказаться, что на территории РФ присутствует не филиал иностранной СК, а ее агент. В таком случае можно связаться с ним и согласовать возможность заключения договора. Скорее всего, что такой способ займет длительное время, поскольку все документы необходимо будет пересылать в офис фирмы за границу.

Через интернет

Данный вариант, как правило, распространяется на оформление полисов медицинского страхования для тех лиц, которые выезжают за пределы России. Некоторые страховщики на своих официальных сайтах предлагают оформление заявки на страхование.

Купить в стране пребывания страховщика

Данный вариант является наиболее очевидным. Если у клиента есть потребность заключить договор с иностранной страховой компанией, то можно выехать туда, где находится ее офис, и на месте подписать необходимое соглашение.

Что выбрать: российскую или зарубежную СК

Чтобы определиться, с каким страховщиком заключить договор, иностранным либо отечественным, клиенту нужно взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ», понять, какие последствия могут произойти в том или ином случае.

Проанализировав отзывы реальных клиентов, имевших на руках полис, оформленный в иностранных СК, можно сделать такое резюме:

• Определяющим фактором, говорящим в пользу зарубежных страховщиков, является значительная сумма, которая может быть выплачена по страховому полису, а также крайне редкие случаи отказов в возмещении ущерба на рынке иностранных страховых фирм.
• Негативные моменты: общение со страховщиком происходит на английском либо другом иностранном языке, проведение судебных разбирательств (при возникновении таковых) на территории иностранного государства. В стрессовых ситуациях клиент может растеряться и испытывать трудности в коммуникации с представителями СК. Для многих это является камнем преткновения.
• Некоторые зарубежные страховщики могут воспользоваться плохим знанием иностранного языка клиентом и указать в договоре страхования такие условия, при которых получить страховое возмещение будет крайне затруднительно.

Таким образом, иностранные страховые компании лучше всего выбирать тем, кто значительную часть своей жизни проводит в зарубежных поездках и командировках, не испытывает никаких трудностей с коммуникацией на иностранном языке.

Важно! Заключая договор с зарубежной СК, нужно внимательно изучать все условия. Распространенной практикой для иностранных страховых фирм является наличие в договоре франшизы – лимита, который не возмещается застрахованному лицу ни при каких обстоятельствах.

Если же у человека возникла потребность застраховать свою жизнь либо здоровье, лучше всего это сделать в одной из российских СК.

Таким образом, заключение договора страхования с иностранной компанией – решение сугубо индивидуальное. Каждый клиент должен самостоятельно взвешивать возможные риски и анализировать последствия.

Если у вас остались вопросы, задайте их нашему эксперту через окошко чата внизу страницы.

Источник

Страхование в Европе

Страхование Европа: особенности и как работает

Страховка для ВНЖ необходима любому человеку при переезде в страну Евросоюза. Любые иммиграционные программы получения внж во всех европейских странах предусматривают покупку медицинской страховки минимум на год.

Шенгенская медицинская страховка для выезда за границу нужна тем, кто въезжает в Европу с короткими деловыми и частными визитами, а также с целью туризма и для учебы.

В условиях пандемии очень важно решить вопрос с покупкой медицинской страховки для выезда заранее. За доплату можно купить полис — страховка от коронавируса для выезжающих за границу.

Международная медицинская страховка для выезда за границу онлайн, покрывающая медицинские услуги и страховые случаи одновременно в разных европейских странах, выгодна тем, кто часто путешествует или перемещается по Евросоюзу.

Как работает система медицинского страхования в Европе

Что же представляет собой страхование в Европе и чем оно отличается от российского рынка страховых услуг.

Как в России, так и в любой стране Европы существует два вида страхования жизни и здоровья: добровольное и обязательное.

Если покупка полиса ДМС зависит от желания человека, то обязательное страхование возникает в силу закона.

Как правило, чем выше уровень жизни в том или ином государстве – тем больше пунктов входит в перечень услуг, предоставляемых в рамках обязательного медицинского страхования.

Что касается медобслуживания в ЕС, его можно охарактеризовать двумя словами – высокое качество и дороговизна. Пациенты европейских клиник могут рассчитывать на профессионализм врачей и самое современное оборудование.

Высокий сервис будет предоставлен и россиянам, оформившим медицинскую страховку для внж или медицинскую страховку для выездаза границу с краткосрочным визитом.

Если за лечение в Европе расплачиваться наличными – придется расстаться с внушительной суммой. По этой причине практичные европейцы крайне редко пользуются мед. услугами и приобретают медицинские товары за свои деньги.

Проще и выгоднее заключить договор со страховой компанией, которая компенсирует почти все затраты.

К сожалению, в России уровень доверия к институту страхования не так высок. Многие граждане считают страховку ОМС практически бесполезной, а покупку полиса ДМС рассматривают как ненужную нагрузку на семейный бюджет.

В странах Европы национальная или международная медицинская страховка имеется практически у всего населения.

Страхование во Франции

Стоимость страхования при получении внж во Франции составляет около 1 тысячи евро в год на взрослого человека и около 500 евро в год на детей.

Например, при лечении по обязательной страховке во Франции удается вернуть до 85% расходов, а если купить дополнительный полис – то и оставшиеся 15%.

Страхование в Германии

В Германии преобладает социальное страхование, которое в 1881 году сделал обязательным еще Отто фон Бисмарк. Сегодня в рамках этого вида страхования оказывается 90% медицинских услуг, а остальное покрывает частное здравоохранение.

Оформляется обязательный страховой полис в Германии всем гражданам и лицам с видом на жительство, имеющим годовой доход до 59 400 евро. Размер ежемесячных отчислений составляет меньше ста евро.

Иностранцы (россияне) также могут купить медицинскую страховку в Германии. Но есть нюанс: при оформлении договора необходимо указать немецкий адрес и номер телефона. Предоставить его может, например, работодатель, знакомые или наши юристы в Германии.

Страхование в Швейцарии

Страховка в Швейцарии – удовольствие дорогое, но и медицина в стране находится на высочайшем уровне.

Так что немалая стоимость медицинских услуг не останавливает состоятельных россиян, приезжающих в Швейцарию для лечения сердца и сосудов, борьбы с онкологическими заболеваниями, устранения дефектов внешности, требующих вмешательства пластических хирургов и пр.

Как и везде, иностранцам услуги врачей обходятся дороже, чем местным жителям. Полис медицинской страховки в Швейцарии для внж обойдется от 1 тысячи евро в год на взрослого человека.

Страхование в Австрии

Социальное страхование в Австрийской Республике доступно всем резидентам Австрии. В рамках обязательной программы застрахованным лицам бесплатно предоставляется:

• Первичная медицинская помощь.
• Лечение в стационаре.
• Обеспечение рецептурными лекарственными препаратами.
• Психиатрическая медицинская помощь.
• Услуги стоматологов (лечение, профгигиена, установка пломб).
• Медобслуживание, связанное с беременностью, родами и послеродовым уходом.

Для покрытия остальных расходов предназначена частная страховка в Австрии. Она может давать право на выбор врача, размещение в одноместной палате и другие привилегии, предусмотренные условиями страховой компании. Стоит от 1 тысячи евро на взрослого человека.

Страхование в Испании

В Королевстве Испания существует целых три вида страхования жизни и здоровья:

Последний вариант предназначен для работающих резидентов страны и оплачивается компанией-работодателем. По страховым программам mutua оплачиваются расходы, связанные с несчастными случаями на производстве, а также лечение профзаболеваний.

Неработающие резиденты-иностранцы имеют право купить как частную, так и государственную страховку в Испании.

Служба социального страхования дает возможность застраховаться даже пожилым людям, которым частные страховщики обычно устанавливают непомерные расценки.

Есть только два условия: легальное проживание в стране в течение года и возможность ежемесячно оплачивать взносы в размере около 160 евро.

Страхование в Польше

Медицина в Польше испытывает некоторые трудности, в основном связанные с нехваткой кадров. Однако правительство старается их решать, и постепенно ситуация стабилизируется. Преимуществом является тот факт, что право на обязательную страховку имеют не только граждане и обладатели ПМЖ, но и все лица, официально трудоустроенные в стране. Ежемесячный взнос составляет 9% от суммы дохода.

Всем остальным потребуется добровольная страховка в Польшу. Купить ее можно как в России, так и по прибытии в Польшу. В последнем случае полис будет стоить около 400 злотых в месяц.

Страхование в Чехии

В Чешской Республике право на социальное медицинское страхование имеют следующие категории населения:

1. Граждане страны.
2. Обладатели ПМЖ в Чехии (trvaly pobyt).
3. Потенциальные беженцы. Страховка им оформляется с момента подачи прошения о предоставлении убежища.
4. Россияне и другие иностранцы без ПМЖ, трудоустроенные в чешских компаниях. Страховые полисы иностранных граждан, работающих в стране, действуют до даты увольнения.

В остальных случаях страховку в Чехии как и страховку в Словакии приходится покупать за свой счет. Для иностранцев, прибывающих на срок более 90 дней, ее наличие обязательно.

Как правило, качество лечения в государствах Европы намного превышает уровень обслуживания в российских больницах и поликлиниках.

Однако пользоваться мед услугами без необходимости платить огромные деньги могут только граждане, резиденты с видом на жительство и туристы, позаботившиеся об оформлении международной медицинской страховки для выезда за границу.

Мы помогаем с оформлением страховки в Европе и проводим переговоры с европейскими страховыми компаниями о выплатах при совершении страховых случаев.

Источник