Без купюр и монет: ТОП-10 безналичных стран мира
Какие страны демонстрируют самый низкий уровень использования наличных?
Во многих странах отмечается низкий уровень использования наличных. Фото: home.kpmg
Безналичные платежи — это наше будущее, если верить экспертам, которые прогнозируют безналичное общество уже в 2022 году. Вероятнее всего, человечество не готово так быстро отказаться от наличных. Но тренд постепенного перехода от традиционных расчетов к безналичным заметен во всем мире.
Этому способствуют и рост количества банковских карт, и популярность более инновационных способов оплаты — NFC-платежей, QR-кодов, криптовалют. Основными преимуществами безналичного общества являются стимулирование мировой экономики, борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма, уменьшение коррупции, контроль над перемещением денег в стране и т. д. Несмотря на скептическое настроение некоторых экспертов, многие страны уже движутся в сторону cashless.
ТОП-10 безналичных стран мира
1. Канада
Канада является одной из стран, движущихся к безналичному обществу. Согласно недавнему исследованию, 63% опрошенных канадцев практически никогда не носят с собой наличные деньги. А к 2030 году, по прогнозам, доля наличных платежей в общем объеме оплат не превысит 10%.
Канада является одной из стран, движущихся к безналичному обществу. Фото: caen.starsinsider.com
Одним из основных инструментов оплаты в Канаде остаются дебетовые и кредитные карты — за прошлый год на них пришлось более 60% всех платежных транзакций в стране. Однако стремительную популярность набирают бесконтактные платежи, в том числе с помощью смартфонов и устройств носимой электроники — объем таких транзакций вырос на 33% за 2018 год. Ожидается, что уже в следующем году мобильные платежи обойдут по популярности остальные платежные инструменты.
Отметим, что 99% канадцев задействованы как минимум в одной кешбек-программе. Это еще один фактор активного роста рынка безналичных расчетов в Канаде.
2. Швеция
На сегодняшний день только 13% платежей в Швеции осуществляются с использованием наличных денег. Это приближает скандинавскую страну к цели стать первым в мире безналичным обществом уже в 2023 году. Многие торговые точки вывешивают табличку «Здесь не принимают наличные». Однако среди шведов есть люди, которые требуют остановить переход к безналичному обществу, аргументируя это в первую очередь ограничением свободы.
Самым популярным платежным инструментом в Швеции в 2018 году были банковские карты — 80% опрошенных в ходе исследования использовали их для оплаты покупок. Также популярностью пользуется национальная мобильная платежная система Swish, которая позволяет мгновенно переводить деньги, используя только номер мобильного получателя. Если в 2014 году около 10% опрошенных использовали ее для оплаты регулярных покупок, то в 2018 году уже 60% заявили об этом.
Среди опрошенных банком Riksbank, чаще всего для оплаты используются дебетовые карты
3. Австралия
За последние два десятилетия сфера платежей в Австралии претерпела заметные изменения: электронные платежные инструменты вытеснили как чеки, так и наличные деньги. Проникновение банковских услуг в стране составляет 99,5%. Как результат — уже в течение следующих 3-5 лет Австралия может стать безналичной страной.
В настоящее время австралийцы совершают около 390 операций с картами на человека в год и еще 125 электронных переводов непосредственно между банковскими счетами. В настоящее время на чеки, которые являются традиционным инструментом оплаты в Австралии, приходится менее 1% от общего числа безналичных платежей. Снижается постепенно и доля наличных расчетов.
В Австралии также существенно снижается уровень использования наличных денег
4. Великобритания
В 2018 году в Великобритании дебетовые карты впервые превзошли по популярности наличку. И тенденция продолжает сохраняться. По прогнозу экспертов, к 2024 году 50% всех платежей в Великобритании будут совершаться с помощью дебетовых карт, а к 2028 году только 10% расчетов будут наличными.
В 2018 году 8,5 млн пользователей (16% взрослого населения) зарегистрировались в сервисах мобильных платежей. Почти половина из них (46%) использовали такие сервисы раз в неделю или чаще. Также две трети британцев используют бесконтактные платежи.
Популярность разных платежных инструментов в Великобритании с 2008 по 2028 гг.
5. Франция
Согласно прошлогоднему отчету, во Франции набирают популярность бесконтактные платежи. Сейчас на них приходится около 13% от всех безналичных операций в торговых точках. За период 2017-2018 гг. количество безналичных платежей во Франции выросло на 7%, а объем — на 2%. Как и в предыдущие годы, банковские карты являются самым популярным платежным методом во Франции — на них приходится больше половины всех безналичных транзакций.
6. США
По данным компании Square, четыре года назад покупатели использовали наличные деньги для оплаты 46% своих покупок, стоимость которых составляла менее $20. А уже в этом году аналогичный показатель составил 37%.
В свою очередь, Федеральный резервный банк Сан-Франциско опубликовал отчет по итогам исследования, проведенного в конце 2018 года. В опросе приняли участие 2873 человека и ответили на вопросы, касающиеся их платежных операций в течение трех последних дней. Выводы исследования:
- Потребители использовали наличку в 26% транзакций. В 2017 году аналогичный показатель составлял 30%.
- Дебетовые карты были наиболее используемым инструментом среди опрошенных — на них приходилось 28% операций.
- На кредитные карты, в свою очередь, пришлось 23% операций.
- Наличные использовались чаще всего для оплаты мелких покупок (в 49% случаев — до $10) преимущественно пользователями в возрасте до 25 лет.
Источник: исследование Федерального резервного банка Сан-Франциско
7. Китай
На сегодняшний день на Китай приходится почти половина всех цифровых платежей в мире. Таких показателей удалось достичь, в первую очередь, благодаря популярности платежных систем Alipay и WeChat Pay, а также QR-кодов, доступных в качестве инструмента оплаты практически в каждой торговой точке. По данным Bain, в прошлом году более 80% потребителей в Китае использовали мобильные платежи.
Эксперты называют Китай и Индию самыми перспективными странами с точки зрения темпов роста популярности финтех-решений среди населения.
Результаты исследования Bain по итогам 2018 года
8. Германия
Консервативные по своей природе немцы многие годы предпочитали расплачиваться за покупки наличными. Но растущее доверие к карточным платежам — особенно среди молодых жителей — в прошлом году впервые изменило баланс в пользу «пластика». Согласно отчету Института розничной торговли EHI в Кельне, в 2018 году объем карточных платежей в Германии составил 208 млрд евро. В то время как объем наличных расчетов составил 206 млрд евро. Таким образом, карты впервые обошли наличку по популярности (48,6% против 48,3%). Наличные чаще всего используются для оплаты мелких покупок.
9. Норвегия
Согласно статистике, в Норвегии самый низкий показатель использования наличных в Европе — только 6% из всего объема и 11% из общего количества транзакций на кассе. Норвегия, наравне с Исландией, отмечает самый высокий показатель использования платежных карт на душу населения в мире. Также в Норвегии огромной популярностью пользуется система мобильных платежей VIPPS (аналог шведской Swish). Эксперты Норвегии полагают, что у страны есть все шансы стать первым в мире безналичным обществом.
10. Дания
Дания поддерживает скандинавский тренд отказа от наличных. Почти треть населения страны использует приложение для мобильных платежей MobilePay (аналог Swish и VIPPS). Приложение находится под управлением Danske Bank, надежного датского банка, обслуживающего население уже более 140 лет. Поэтому доверие к MobilePay у населения также высокое. Мобильные платежи, как и банковские карты, получили широкое распространение не только в Дании, но и в Швеции, Норвегии, Финляндии.
Почти треть населения Дании использует приложение для мобильных платежей MobilePay. Фото: meremobil.dk
В целом, доля наличных платежей в общем объеме расчетов составляет чуть более 20%, и продолжает снижаться. Однако в Дании придерживаются принципа не ограничивать право жителей на оплату наличными деньгами. Поэтому, по словам представителей власти, полностью безналичным обществом Дания не планирует становится.
К странам, которые постепенно движутся к отказу от наличных денег, можно также отнести Сингапур, Нидерланды, Бельгию. Но, несмотря на прогнозы экспертов, люди не готовы совсем отказаться от наличных денег. Ведь последние предоставляют нам некую свободу, анонимность, удобство. Поэтому объявит ли себя какая-то из выше перечисленных стран безналичным обществом в ближайшем будущем — вопрос пока риторический. Но мы будем и дальше пристально следить за трендом cashless во всем мире.
Источник
Какая страна первой полностью откажется от наличных?
Если вы чувствуете себя достаточно уверенно, оставив кошелек дома и полагаясь только на платежную карту или мобильное устройство, вызывая такси, заказывая кофе или покупая продукты в магазине, то вы понимаете, что общество без наличных денег уже не является такой утопией, как это многим представлялось всего лишь несколько лет назад.
Технология блокчейна может дать серьезный толчок переходу к новому образу жизни, однако, в принципе, этот переход уже начался. Возможно, использование для бесконтактной оплаты телефона еще не так популярно, однако с тем, чтобы приложить к платежному терминалу карту, могут справиться даже ваши родители.
Сегодня практически все понимают направление, в котором будут развиваться платежные системы будущего, и это, определенно, не наличные деньги или физические активы – денежные средства станут электронными.
От Швеции, где уже сейчас наличные деньги используются только в 2% транзакций, до ресторанов наподобие Нью-Йоркского Amazon Go, не принимающих оплату наличными – компании разрабатывают решения, которые будут использоваться в безналичном будущем.
Многие страны мира уже начинают отказываться от использования наличных в пользу цифровой валюты, но кто первым перейдет на полностью цифровые платежи?
Швеция
На сегодняшний день одним из наиболее ярких примеров безналичной экономики является Швеция. Процент использования наличных денег в этой стране существенно упал и составляет менее 1,2% национального ВВП. Наличные используются только в 2% транзакций, причем ожидается, что к 2020 году эта цифра снизится до менее половины процента.
«Наличные в Швеции действительно исчезают. Их не принимают многие компании и банки», — объясняет профессор экономики Калифорнийского университете Род Гаретт (Rod Garrett).
Таблички, сообщающие, что наличные здесь не принимаются, являются в шведских магазинах обычным делом. Существуют даже банки, которые больше не работают с наличностью. Крупнейший банк Швеции, Riksbank разрабатывает криптовалюту для осуществления мобильных платежей под названием e-Krona. Хотя стоит отметить, что цель создания валюты – не полный переход на цифровые расчеты, а безопасность и эффективность. Именно поэтому банк планирует создать основанные на блокчейне активы для осуществления небольших платежей между потребителями и организациями.
США
В то время как шведское правительство поддерживает уход от наличных, Соединенные Штаты, где в последнее время также увеличивается число безналичных компаний, планирует ввести закон, запрещающий такой вид магазинов, ссылаясь на то, что они продвигают расизм и элитизм.
«Люди, не имеющие кредитных карт – это большей частью граждане с небольшими доходами, национальные меньшинства и иммигранты. (…) В какой-то степени это дискриминация», — говорит член городского совета Филадельфии Уильям Гринли (William Greenlee).
И это не просто слова. Массачусетс и Филадельфия уже запретили магазины, не принимающие в качестве оплаты наличные. Вполне возможно, что скоро их примеру последуют и другие города.
С другой стороны, новый закон пока должным образом не действует, и компании находят возможность для лазеек, ведь там, где есть спрос, всегда будет предложение.
Индия
Индийское правительство реагирует на все очень медленно, тем не менее, оно демонстрирует явные признаки того, что в долгосрочной перспективе оно стремится к безналичному обществу. В 2016 году Индия запретила банкноты достоинством в 500 и 1000 рупий в качестве меры борьбы с преступностью. После этого количество электронных транзакций значительно увеличилось, но преступность осталась на том же уровне. В итоге ситуация обернулась против криптовалют, которые были обвинены в использовании преступниками и попали под полный заперт.
В прошлом году Резервный банк Индии распорядился, чтобы финансовые институты прекратили оказывать услуги связанным с криптовалютой компаниям, получив льготный период длиной в три месяца. Этот период уже закончился, однако снимет ли индийское правительство наложенный запрет, до сих пор неизвестно.
Китай
О поддержке китайского правительства сказать особо нечего. Тем не менее, можно легко понять, что население страны также делает выбор в пользу общества без наличных денег. Что интересно, большинство китайцев избегают использовать наличные или кредитные карты, предпочитая приложения наподобие Alipay.
Сингапур
Этот крошечный город-государство известен своей открытостью навстречу новым идеям. Правительство страны поддерживает свое население в его стремлении к безналичной экономике через программу Smart Nation.
Великобритания
Британцы давно не носят с собой крупные суммы денег. Наличными деньгами осуществляются всего лишь три из десяти транзакций. Конечно, это не Швеция, однако страна заметно прогрессирует. На то, чтобы сократить это число с шести из десяти до трех, ушло десять лет, причем в ближайшие пять лет показатель должен снизиться до одного.
Правительство Великобритании поддерживает безналичное будущее. И дело не только в удобстве – на кону 5 миллиардов фунтов стерлингов в год – именно такова стоимость поддержки инфраструктуры наличных денег. С другой стороны, решение далеко не простое. Часть средств необходимо сначала перевести в цифровую инфраструктуру. Учитывая прошлогодний инцидент, когда покупатели по всему Соединенному Королевству обнаружили, что их карты Visa перестали функционировать из-за сбоя сети, задача усложняется еще больше.
Если говорить об усвоении технологий, правительства в этом отношении действуют очень медленно, тогда как частные компании, напротив, стремятся их использовать и тестировать.
И если крупные компании обладают ресурсами и необходимой поддержкой со стороны крупных коммерческих банков , чтобы обрабатывать оплачиваемые цифровой валютой покупки, зарплату, счета или налоги, то небольшие фирмы остаются в стороне, что откладывает день, когда общество станет полностью безналичным. Именно здесь могут оказаться полезными специально разработанные блокчейн-решения.
Все понимают, что рано или поздно наше общество избавится от наличных. Но когда это произойдет, остается вопросом. В 2017 году транзакции с дебетовыми картами, наконец, превзошли своих наличных эквивалентов. Битва наполовину выиграна. Остается единственная проблема – найти новые решения, которые помогут ускорить процесс. Исходя из анализа рынка, прийти к полностью безналичному обществу можно посегментно, когда каждый отдельный регион будет помогать своим потребителям, компаниям и банкам осуществлять транзакции.
Источник
