Виды кредитно финансовых учреждений разных стран

Виды кредитных учреждений, их характеристика

К основным видам кредитных учреждений следует отнести:

1. Коммерческие банки — осуществляют разнообразные виды банковской деятельности: прием депозитов, выдача кредитов, обмен валют и др.

2. Инвестиционные компании — мобилизуют денежные капиталы не путем приема вкладов, а путем выпуска собственных акций и облигаций. Полученные таким образом ресурсы эти финансовые компании вкладывают в покупку ценных бумаг промышленных корпораций и прочих предприятий.

3. Эмиссионными банками в отличие от коммерческих называются банки, ресурсы которых образуются не только за счет собственных и привлеченных средств, но и за счет банкнотной эмиссии.

4. Ипотечные банки занимаются выдачей долгосрочных ссуд под залог недвижимости — земли и строений.

5. Кредитные товарищества образуются из паевых взносов и вкладов их членов и предназначаются для кредитования последних.

6. Сберегательные кассы — централизуют и превращают в ссудный капитал распыленные денежные средства, которые без них не могли бы быть вовлечены в кредитный оборот.

7. Ломбарды — представляют собой кредитные учреждения, занимающиеся выдачей ссуд для целей личного потребления под залог движимого имущества.

8. Страховые общества и пенсионные фонды -мобилизуют большие денежные капиталы, получаемые ими в виде взносов страхователей, и помещают эти капиталы главным образом в различные ценные бумаги. Тем самым страховые общества пенсионные фонды фактически играют роль одного из важных звеньев кредитной системы.

Глоссарий:

Кредитная система – это совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства, характерные для кредита.

Инвестиционные компании — мобилизуют денежные капиталы не путем приема вкладов, а путем выпуска собственных акций и облигаций. Полученные таким образом ресурсы эти финансовые компании вкладывают в покупку ценных бумаг промышленных корпораций и прочих предприятий.

Эмиссионными банками в отличие от коммерческих называются банки, ресурсы которых образуются не только за счет собственных и привлеченных средств, но и за счет банкнотной эмиссии.

Ипотечные банки занимаются выдачей долгосрочных ссуд под залог недвижимости — земли и строений.

Ломбарды — представляют собой кредитные учреждения, занимающиеся выдачей ссуд для целей личного потребления под залог движимого имущества.

Источник

Виды кредитно финансовых учреждений разных стран

Вы будете перенаправлены на Автор24

История развития банков

На банки возлагается ведущая роль в системе управления финансовыми ресурсами.

Возникновение банков относится к далекой древности. По мнению историков, первые банки появились в 7-6 веке до нашей эры на территории Древнего Востока (Вавилона, Египта). В этот период времени у людей начали высвобождаться средства, которые они могли направить на накопление, сохраняя привычный им уровень потребления в текущий момент.

Далее положительный опыт был перенят Грецией, в которой банковской деятельностью в то время занимались храмы, принимавшие средства на хранение в военное время (уважение к богам не позволяло нападающим грабить храмы).

В Древнем Египте активно действовали ростовщики, сферу интересов которых составляло обслуживание торговых сделок посредством выдачи кредитов в денежной или натуральной форме. Для оформления сделок применялись глиняные дощечки, на которых запись дублировали дважды, чтобы избежать подделок. Доход по сделкам составлял от 50 до 100 процентов.

Готовые работы на аналогичную тему

Египетское государство монополизировало право на осуществление банковской деятельности. Был создан Центральный банк, действующий в столице, а в районах функционировали его отделения.

В период средневековья роль банков выполняли менялы, осуществляющий операции «за столом», где они раскладывали монеты для обмена.

В России возникновение первых банков зафиксировано в 1663 году. Эти банки имели частную акционерную форму.

Виды кредитно-финансовых учреждений

Существуют различные подходы к классификации кредитно-финансовых учреждений.

Так, в соответствии с формой собственности они могут делиться на частные, государственные, смешанного типа.

В соответствии с формой организации они могут делиться на:

• бизнес, осуществляемый одним владельцем,
• бизнес, осуществляемый несколькими владельцами, выступающими в качестве партнеров,
• бизнес, осуществляемые владельцем – юридическим лицом, имеющим обособленное от кредитно-финансового учреждения имущество.

В соответствии с выполняемыми операциями кредитно-финансовые организации подразделятся на два вида: универсальные, осуществляющие весь спектр банковских и небанковских операций, и специализированные, ориентированные на оказание конкретного вида услуг (лизинговые, страховые и прочие).

В соответствии с территорией деятельности кредитно-финансовые организации подразделятся на три вида: международные (к примеру, Международный банк реконструкции и развития и так далее), национальные и региональные.

В соответствии с содержанием выполняемых функций в финансовой системе кредитно-финансовые организации могут быть эмиссионными, коммерческими банками, специализированными финансово-кредитные организациями.

Также среди кредитно-финансовых учреждений выделяют банки и небанковские кредитные организации.

Банком является кредитное учреждение, наделенное исключительным правом осуществления различных банковских и небанковских операций. К числу операций банков относят кредитование клиентов, привлечение средств в депозиты, расчетно-кассовые операции и так далее.

Небанковские кредитные организации – та часть кредитных учреждений, которая наделена правом осуществления отдельных видов банковских операций в соответствии с законодательством. Перечень допустимых банковских услуг для небанковских кредитных организации и их сочетаний устанавливается Центральным банком.

Каждый вид кредитно-финансовых учреждений ориентирован на выполнение конкретных функций.

Центральный банк, возглавляющий кредитно-финансовую систему страны, представляет собой «банк банков». В большинстве случаев Центральный банк находится в государственной собственности, на него возложены функции регулятора банковской деятельности.

Примером функций Центрального банка являются: функция эмиссии кредитных денег, аккумулирования и обеспечения хранения резервов других банков, функция хранителя государственных золотовалютных резервов, функция кредитования участников банковской системы, осуществления кассового обслуживания государственных учреждений, кредитование правительства и так далее.

Коммерческие банки представляют собой основное звено банковской системы, их деятельности ориентирована на привлечение средств от населения и юридических лиц с целью последующего их размещения.

Особенность деятельности коммерческих банков по сравнению со специальными кредитными учреждениями является предоставление своим клиентам комплексного обслуживания. В состав услуг и продуктов банковской деятельности на сегодняшний день входит более 300 наименований.

Кредитные учреждение специального назначения представлены банками и небанковскими кредитными организациями, имеющими специализацию в определенном виде кредитования.

Среди кредитных учреждений специального назначения выделяют несколько видов:

• инновационные и инвестиционные банки осуществляют деятельность по аккумулированию средств на долгосрочной основе путем выпуска и размещения облигаций и долгосрочного кредитования. Такой тип банков ориентирован на коммерческое кредитование юридических лиц, занятых в торговле, промышленности и транспорте. Посредством кредитования в инвестиционных банках промышленный комплекс удовлетворяет потребность в основном капитале практически полностью. Инновационные банки ориентированы на кредитование, прежде всего, новаторских проектов;
• инвестиционные компании, деятельность которых фактически схожа с деятельностью инвестиционных банков. Данные компании привлекают средства путем выпуска и размещения собственных ценных бумаг. Инвестиционные компании являются промежуточным звеном между заемщиками и инвесторами;
• ипотечные банки осуществляют деятельность по аккредитованию под залог недвижимости. Источником привлечения средств для них выступает особая форма выпускаемых ценных бумаг – закладные листы, которые обеспечиваются недвижимостью банка;
• финансово-кредитные институты (Пенсионные фонды, страховые организации, лизинговые компания), ориентированы на выполнение определенной операции.

Источник

Международные кредитно-финансовые организации

Кредитно-финансовые отношения — это экономичес­кие отношения между кредитором и заемщиком при использовании кредита (ссуды) в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с выплатой процента.

В кредитно-финансовые отношения вступают почти все участники международных экономических отношений. Особен­но нуждаются в кредитах участники внешней торговли. У одних — импортеров — ощущается недостаток валюты, что­бы рассчитаться с экспортером, и они прибегают к помощи организации, которая может дать им кредит. У других орга­низаций — экспортеров — недостает средств для того, чтобы осуществить инвестиционный проект за рубежом. Междуна­родные кредитные отношения не ограничиваются отношени­ями организаций-экспортеров и организаций-импортеров, они неразрывно связаны с международными кредитно-финансо­выми организациями.

Кредитование в иностранной валюте имеет следующие основные разновидности:

1. кредитование экспортно-импортных операций внешней (международной) торговли;

2. кредитование государственных нужд, связанных с погашением внешней задолженности иностранным государствам и банкам;

3. кредитование совместных инвестиционных проектов государств, фирм, корпораций;

4. кредитование банков по расчетным операциям;

5. иные формы кредитования.

В выполнении кредитно-финансовых операций и в под­держании стабильности международных расчетов важнейшая роль принадлежит международным кредитным и финансовым институтам (организациям).

Международные кредитно-финансовые институты — это международные организации, созданные на основе меж­государственных соглашений с целью регулирования кредит­но-финансовых отношений между странами, содействия раз­витию экономических отношений, оказания кредитной по­литики.

Крупнейшими специализированными международными кредитно-финансовыми организациями являются следующие

1. Международный валютный фонд (МВФ),созданным на основе Бреттон-Вудских (США) соглашений в 1944 г., яв­ляется специализированным органом Организации Объеди­ненных Наций, начал функционировать с 1947 г. Цели создания МВФ:

1. содействие развитию международной торговли и валютного сотрудничества путем установления норм регулирования валютных курсов и контроля за их соблюдением, многосторонней системы платежей и установления валютных ограничений;

2. предоставление кредитных ресурсов своим членам при валютных затруднениях, связанных с неуравновешенностью платежных балансов;

3. предоставление кредитов странам, испытывающим трудности в области платежного баланса.

Кредитные операции осуществляются только с офици­альными органами стран: центральными банками, казначей­ствами, валютными стабилизационными фондами. Кредиты предоставляются в иностранной валюте или в форме прода­жи иностранной валюты за национальную валюту.

Предоставляемые кредиты делятся на виды в зависимо­сти от причины, вызвавшей несбалансированность внешних платежей. Решение о выдаче кредита принимается голосова­нием членов МВФ. Все страны при голосовании зависят от финансовой квоты в МВФ.

Вступая в МВФ, каждая страна вносит определенную сумму взноса, называемую квотой (вклад по подписке), — своего рода членский взнос. Квоты образуют объединенные денежные запасы, которыми МВФ пользуется для предос­тавления займов, и определяют вес каждого члена МВФ.

Устав МВФ трижды пересматривался: в 1969 г., 1976 г., 1992 г. Согласно Уставу высший орган МВФ — Совет управ­ляющих, в который входит каждая страна — член МВФ (обыч­но это министры стран) сроком на 5 лет. Управляющие собираются на сессии один раз в год. Наибольшее количество го­лосов имеют США (18,2%), Германия (5,6%), Япония (5,6%), Канада (3,0%), Англия (5,1%), Франция (5,1%), Италия (3,1%), Россия (2,9%) и т. д.

На сессии МВФ избирается Исполнительный совет в со­ставе 22 исполнительных директоров для контроля за дея­тельностью стран, которым были выданы кредиты.

Персонал МВФ насчитывает 2000 чел. и возглавляется исполнительным директором-распорядителем, который явля­ется также главой Исполнительного совета. Основной персо­нал находится в штаб-квартире МВФ в Вашингтоне.

В МВФ вступили 178 стран, полагая, что Фонд будет помогать росту международной торговли и созданию рабочих мест в экономике государств.

Сейчас МВФ дает кредиты странам, испытывающим ос­трую нужду в выполнении финансовых обязательств по от­ношению к другим странам. Кредиты выдаются при условии, что страна, которой дается кредит, обязуется проводить эко­номические реформы по программе МВФ. При этом МВФ диктует стране, на какие цели и как расходовать предостав­ленный кредит. Затем через своих экспертов собирает инфор­мацию в стране о проводимой государством экономической политике.

В настоящее время (по имеющимся данным) страна-за­емщик вносит в МВФ плату за услуги и компенсационные платежи за подтверждение обязательства выдать кредит — 0,5% от занятой суммы, а также выплачивает проценты: как правило, 9% годовых.

Приоритетным направлением в деятельности МВФ стала выдача кредитов на реорганизацию экономики государств, субсидирование политики рыночных реформ. Чтобы быть уве­ренным в том, что кредитные средства используются на эти цели, МВФ тщательно контролирует ход экономического развития страны в течение периода, на который выдан кре­дит, дает правительству консультации по проведению реформ в экономике, налоговой системе, банковском деле.

Руководитель МВФ заявлял, в частности в 2003 г., что Россия сможет получить очередной транш МВФ. Предполага­лось, что дело в так называемой российской проблеме 2003 года: именно тогда предположительно сходились в один фокус финансовые и социальные беды России. Однако полу­чение транша в 2003 г. не состоялось. С одной стороны, кре­диты стали для России обременительными и, по словам Пре­зидента РФ, «доказали свою неэффективность». С другой сто­роны, ситуация в 2003 г. сложилась чрезвычайно благоприят­но с точки зрения внешнеэкономической конъюнктуры — су­щественный рост цен на нефть, продолжившийся в 2004 году.

2. Международный банк реконструкции и развития (МБРР)создан в 1945 г. на основе Бреттон-Вудских (США) соглашений ряда стран как специализированное учреждение ООН. Операции начал в 1946 г. Сейчас это межправитель­ственная финансовая организация, которую ныне называют Всемирным банком. Руководящие органы — Совет управляю­щих и Директорат (исполнительный орган). В составе Совета управляющих — министры финансов стран-участниц и руко­водители центральных банков. Совет созывается один раз в год. Основные задачи МБРР: стимулирование экономическо­го развития стран -— членов МБРР; содействие развитию международной торговли и поддержание платежных балан­сов путем предоставления долгосрочных займов под доста­точно высокий процент.

Займы предоставляются как государственным, так и ча­стным предприятиям при наличии гарантий их правительств. Часть кредитов направляется в местные (региональные) бан­ки развития, которые перераспределяют полученные от МБРР средства.

Членами МБРР могут быть только страны — члены МВФ. Вес страны при голосовании зависит от доли акционерного участия в капитале МБРР. В настоящее время «семерка» го­сударств (США, Япония, Германия, Англия, Франция, Ита­лия, Канада) обладает 50% всех голосов в Банке. Уставный капитал Банка 175 млрд долл. Из 179 нынешних членов Банка Россия является одним из его акционеров. СССР оформил свое членство в Банке в 1991 г. В 1993 г. в Москве открыто представительство МБРР.

По информации Банка, Российская программа привати­зации оказалась наиболее крупной из всех когда-либо реали­зованных в мире. МБРР поддержал усилия Правительства РФ, дав свои политические рекомендации и выделив заем на про­ект по осуществлению приватизации 90 млн долл. США и заем на развитие банковской системы 200 млн долл. США.

Персонал Банка составляет около 6000 чел. Штаб-квар­тира находится в Вашингтоне.

3. Европейский банк реконструкциии развития (Евробанк)учрежден в 1990 г. Согласно учредительным документам Банк имеет целью оказание содействия странам Центральной и Восточной Европы в переходе к открытой экономике, ориен­тированной на рынок, а также в развитии частной предприни­мательской инициативы. Соглашение о создании Европейско­го банка реконструкции и развития принято представителями стран в Париже. Это первый в Европе международный финан­совый институт, в котором США не играют лидирующую роль. Активную роль в создании Евробанка сыграл СССР.

В учредительных документах Банка записано, что ЕБРР обеспечивают финансирование конкретных проектов, инвес­тиционных программ, а также технического содействия в реконструкции и развитии инфраструктуры.

Членами Банка первоначально были 12 стран, в том чис­ле СССР, а с 1992 г. — Россия. В 1995 г. у Банка было 60 ак­ционеров из 58 стран. Капитал банка 10 млрд ЭКЮ (евро).

Ныне Евробанк имеет трехступенчатую структуру управ­ления: Совет управляющих, Совет директоров и Президент банка.

Совет управляющих — высший орган управления Бан­ком. Совет директоров состоит из 23 человек из стран — чле­нов Банка. Президент Банка избирается на Совете управляю­щих сроком на 5 лет.

Штаб-квартира Евробанка размещаетсяв Лондоне.

4. Европейский инвестиционный банк (ЕИБ)создан в 1958 г. по Римскому договору рядом государств Европы. Цели создания банка:

1) поддержка проектов, имеющих значение для нескольких стран — членов Европейского сообщества;

2) финансирование развития остальных регионов Европы. Банк предоставляет долгосрочные кредиты (до 20 лет) и гарантии частным и государственным предприятиям в целях развития отдельных регионов, выдает кредиты на реконст­рукцию и строительство предприятий, создание совместных предприятий, строительство железных и автомобильных до­рог, конверсию предприятий.

Европейский инвестиционный банк — учреждение с авто­номным финансовым статусом. Руководящий орган — Совет управляющих (в составе министров финансов стран-участниц), который определяет кредитную политику, утверждает годо­вые балансы, принимает решения о предоставлении кредитов и гарантий, о выпуске займов и размере процентных ставок.

Уставный капитал Банка 14,4 млрд евро, резервы — 1,6 млрд евро. Учредителями Банка являются 10 государств. В настоящее время Банк работает с 60 странами Европы и Африки.

5. Международная финансовая корпорация (МФК)образована в 1956 г. по инициативе США. Является филиалом Международного банка реконструкции и развития (Всемирного банка).

Цель создания Международной финансовой корпорации:

1. развитие частного предпринимательства в промышленности развивающихся стран;

2. участие в формировании капитала частных предприятий;

3. предоставление кредитов без государственной гаран­тии высокорентабельным частным предприятиям. Кредиты выдаются сроком до 15 лет в размере до 20% стоимости про­екта.

МФК имеет собственный капитал, органы управления и отдельный штат сотрудников.

6. Европейский фонд валютного сотрудничества (ЕФВС)создан в 1973 г. в рамках Европейской валютной системы. Цели создания ЕФВС:

1) предоставление кредитов на покрытие дефицита платежного баланса стран — членов ЕФВС;

2) укрепление Европейской валютной системы. Кредиты предоставляются странам при условии выполнения ими программ стабилизации экономики.

ЕФВС выполняет в рамках Европейской валютной систе­мы функции кредитно-расчетного обслуживания стран — членов ЕВС.

7. Банк международных расчетов (БМР) — межгосударственный валютно-кредитный банк организован в 1930 г. центральными банками Англии, Германии, Франции, Италии, Бельгии и группой американских банков во главе с Банкирским домом Моргана. Соглашение о создании банка подписано в Базеле (Швейцария).

В 1931-1933 гг. к БМР присоединились центральные бан­ки других стран Европы. В 1950-1970 гг. в банк вступили Япо­ния, Канада, ЮАР. В 1982 г. членами БМР стали восточно­европейские страны (кроме СССР, ГДР и других социалис­тических стран, которые создали Международный банк эко­номического сотрудничества).

1. облегчить расчеты по репарационным платежам Германии и военным долгам;

2. содействовать сотрудничеству центральных банков и расчетам между ними.

Свою главную функцию содействия расчетам между цен­тральными банками стран БМР сохраняет до сих пор. Он объединяет банки 30 стран, главным образом европейских государств. С 1979 г. БМР проводит расчеты между банками стран —_: участниц Европейской валютной системы, выпол­няет функции депозитария Европейского объединения угля и стали, совершает операции по поручениям отдельных стран.

Банк международных расчетов выполняет депозитные, кредитные, валютные операции, куплю-продажу и хране­ние золота, выступает агентом центральных банков.

Будучи западноевропейским международным банком, БМР осуществляет межгосударственное регулирование валютно-кредитных отношений.

Представленные здесь кредитно-финансовые организа­ции являются наиболее крупными и влиятельными междуна­родными институтами, созданными на основе международ­ных соглашений.

Кроме указанных выше организаций в мире имеется еще множество региональных кредитно-финансовых орга­низаций. Например, можно отметить такие организации, как Банк Франции для внешней торговли, Африканский банк развития, Азиатский банк развития, инвестиционные аген­тства и др.

Россия имеет задолженность по кредитам, полученным ранее у зарубежных частных банков, у ряда зарубежных стран и у международных кредитно-финансовых организаций.

Зарубежные частные банки-кредиторы объединились в Лондонском клубе банков-кредиторов. Переговоры с этим клу­бом о реструктуризации платежей (об отсрочке платежей) и выплате долгов Правительство РФ поручило Внешэконом­банку России.

Зарубежные государства-кредиторы объединены в Па­рижском клубе. К обязательствам России перед Парижским клубом относят задолженность по кредитам, предоставлен­ным России и странам СНГ государствами и банками в рам­ках межправительственных соглашений под гарантии пра­вительств.

Источник